Ter o cartão clonado é um dos medos de grande parte dos brasileiros que têm esse recurso disponível. E não é um receio sem nenhum fundamento: segundo um levantamento da CNDL (Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas), 8,9 milhões de brasileiros passaram por essa situação entre 2018 e 2019.
Por mais que os algoritmos de detecção de fraudes das operadoras de cartão de crédito estejam cada vez mais avançados, um cartão clonado ainda pode gerar prejuízos significativos para o usuário.
Mas não é preciso cancelar seu cartão e começar a pagar tudo com boleto, basta agir com atenção e saber exatamente o que fazer para minimizar os danos nessa situação.
Quer saber o que deve ser feito caso seu cartão tenha sido clonado? Então, siga a leitura do artigo abaixo para descobrir!
O que é clonagem de cartão?
Para entender como se prevenir e não ter o cartão clonado, precisamos entender como essa clonagem ocorre. Quando o termo “clonagem de cartão” surgiu, as suas informações essenciais (como número, código de segurança, data de vencimento e nome do titular) eram armazenadas na sua tarja magnética. Assim, se o usuário passava o cartão na maquininha, os golpistas copiavam estes dados e usavam as informações para fazer compras.
Hoje, já não é mais assim que os golpistas fazem para clonar cartão de crédito. Aproximadamente 95% de todos os cartões de crédito atuais são de chip. Nesses modelos, as informações não podem ser copiadas na hora do uso.
No entanto, o modelo do golpe do cartão clonado permanece o mesmo: os criminosos roubam os dados do cartão de outras formas e usam para o máximo de compras possível, na expectativa que uma delas seja aprovada.
Como um cartão pode ser clonado?
Um cartão é clonado quando golpistas usam táticas fraudulentas para acessar seus dados, usando as informações coletadas para fazer compras em nome das vítimas. Atualmente, como os dados não ficam mais na tarja magnética e a forma como os criminosos chegam às informações mudou bastante.
Conheça os principais métodos para esse tipo de fraude:
- Phishing
Consiste na criação de uma página ou e-mail falso, simulando uma loja com grandes ofertas. Dessa forma, quando o consumidor insere seus dados para fazer a compra, o golpista consegue roubar as informações para, depois, utilizá-las em um cartão clonado.
- Cadastro em aplicativos
Cadastrar os dados do cartão em aplicativos de compras ou serviços é algo normal. Você provavelmente faz isso nos apps mais famosos, como Netflix ou Uber.
No entanto, é arriscado deixar seus dados em aplicativos que você não conhece, pois eles podem ser usados por criminosos. Dessa forma, golpistas criam diversos cartões clonados. Se o aplicativo não for seguro, também é possível que hackers consigam invadir a base de dados do app e roubar as informações de usuários.
- Compras online
Assim como acontece com aplicativos, se você deixar seus dados gravados para compras online em lojas ou marketplaces, está correndo riscos. Invasões a um servidor não protegido pode fazer com que seus dados sejam vazados e, consequentemente, você tenha seu cartão clonado.
- Fotografia do seu cartão
Se você entrega o cartão de crédito na mão de alguém, corre o risco dessa pessoa fotografar os dados do cartão discretamente, sem que você perceba.-
- Comprar com tarja magnética no exterior
Ainda que a maior parte dos cartões no Brasil funcione com chip, a norma é usar a tarja magnética em compras internacionais — por isso, é possível que seus dados sejam clonados nessas ocasiões.
Como saber se meu cartão foi clonado?
Atualmente, as operadoras de cartão de crédito usam algoritmos avançados para analisar a movimentação de cada usuário e identificar de forma automática caso haja algum gasto suspeito. Quando isso acontece, o cartão pode ser bloqueado na hora enquanto a informação é analisada por um técnico da empresa.
No entanto, a única forma que o consumidor tem de identificar se realmente teve o cartão clonado é analisando sua fatura. Ao olhar a movimentação registrada, é possível perceber alguma compra que não foi feita por você e, assim, determinar o uso indevido de seus dados por outra pessoa.
Como todas as operadoras de cartão contam com um aplicativo de celular para registrar as compras feitas com o item, basta olhar no app e analisar o que está listado lá.
Entretanto, é importante ter cuidado na hora da análise para não cometer um equívoco. Isso porque nem toda compra que você não reconhece de cara é um gasto feito através de cartões clonados.
Muitas empresas, especialmente de pequeno porte, aparecem na fatura do cartão com um nome diferente daquele que você conhece. Dessa forma, é importante ficar atento ao valor e à data da compra e tentar lembrar se você não fez o gasto mais ou menos naquela época.
Outra dica é anotar em um caderno ou em uma planilha todas as suas compras com o cartão e depois cruzar os dados com a fatura. Mesmo que ela seja lançada com um nome que você não reconhece, a sua anotação dará o contexto necessário para identificar a situação real.
Clonaram meu cartão, e agora?
Caso você tenha tido o cartão clonado, não entre em pânico. É claro que é normal ficar alterado (afinal, é o seu dinheiro que está em jogo), mas o nervosismo só atrapalha a sua reação. Nessa situação, o melhor é agir com rapidez para minimizar os danos.
Assim que confirmar que, de fato, você não fez aquela compra, bloqueie imediatamente o cartão. Toda operadora oferece um mecanismo para fazer isso, seja pelo aplicativo no celular, seja por contato direto com ela. Em seguida, informe à operadora do cartão quais são as movimentações que você contesta na sua fatura.
Cada administradora ou emissora tem um procedimento específico para isso, mas o padrão é cancelar o cartão, emitir um novo e devolver o valor na sua fatura. Dependendo da empresa, o crédito pode ser devolvido na fatura atual ou na próxima. Outra ação importante é realizar um boletim de ocorrência.
No entanto, o melhor a fazer é sempre tentar prevenir que o cartão seja clonado. Para isso, você deve tomar alguns cuidados básicos que vão reduzir os riscos de sofrer esse golpe. Veja alguns deles logo abaixo:
- Só faça compras online em sites seguros, com boa reputação e sem reclamações de fraude;
- Use o cartão virtual da sua operadora. Essa é a melhor maneira de prevenir a clonagem porque, mesmo que os dados do cartão virtual sejam descobertos pelos golpistas, basta bloqueá-lo no app e fazer um novo, sem precisar cancelar o cartão principal;
- Nunca poste fotos com o seu cartão na internet, nem mesmo com a parte sem os dados de uso — isso pode informar aos golpistas qual é a sua operadora, o que permite que o phishing seja mais eficaz;
- Desconfie de promoções com valores muito abaixo do mercado;
- Ao fazer compras presenciais, mantenha o cartão sempre na mão e insira-o na maquininha você mesmo — isso vale inclusive na hora de abastecer o carro;
- Não empreste o cartão para outras pessoas, mesmo se forem da família.
Agora que vimos o que fazer em caso de cartão clonado, você tem mais informações para reduzir os danos desse golpe. Lembre-se sempre que, quanto mais rápido você agir, menores serão os danos. Portanto, acompanhe todas as notificações do seu aplicativo e mantenha a atenção sobre o seu cartão.
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