Como conseguir um empréstimo pessoal e aumentar as chances de ter acesso a melhores condições nas instituições financeiras?
Essa é a pergunta que muitas pessoas fazem, principalmente após receber uma negativa do banco. Contudo, poucas sabem que esse processo pode ser bem mais simples se for feito no BV — até porque, nossos clientes já possuem um crédito pré-aprovado, que combina com cada perfil!
Quer saber mais sobre essa oferta e ainda dicas de como conseguir um empréstimo pessoal? Confira os próximos parágrafos e fique por dentro do passo a passo criado especialmente para você.
Boa leitura!
O que é Empréstimo Pessoal?
O empréstimo pessoal é uma linha de crédito concedida pelas instituições financeiras para pessoas físicas, liberado após uma análise de risco de crédito. Tanto a análise quanto o limite concedido (em caso de aprovação) são baseados nas informações pessoais, financeiras e históricas do cliente — e levam em consideração a incidência de taxas de juros.
Além disso, o valor emprestado deve ser pago em um prazo que é determinado no momento da contratação, por meio de parcelas (também pré-estabelecidas) que podem ser descontadas automaticamente (como através do débito automático), com pagamento por carnê ou boleto.
Quais são os tipos de empréstimo pessoal?
Antes de saber como conseguir um empréstimo pessoal, você deve conhecer suas diferentes modalidades e entender com certeza qual a ideia de investimento para os seus objetivos.
Basicamente, existem diferentes tipos dessa linha de crédito que podem ser categorizadas em dois principais tipos:
- Empréstimo pessoal com garantia: neste caso, o tomador oferece um bem como garantia de pagamento da linha de crédito, como um imóvel ou um veículo. As taxas de juros e condições de pagamento são melhores nessa modalidade, pois se tem um bem oferecido como garantia do pagamento.
Por isso, saber como conseguir um empréstimo pessoal com garantia pode proporcionar maiores benefícios ao contratante. Por outro lado, é preciso ficar atento às condições estabelecidas, pois, em caso de inadimplência, você pode perder seu bem.
- Empréstimo pessoal sem garantia: o tomador não oferece nenhum ativo como garantia e a aprovação do empréstimo depende apenas da avaliação de crédito. Nesta modalidade, as taxas de juros costumam ser mais altas, mas o processo é menos burocrático.
A contratação é bem mais rápida, pois não depende do processo de avaliação do ativo. Assim, essa é a melhor alternativa para quem possui planos mais urgentes.
Inclusive, os clientes BV podem contratar um empréstimo e receber o dinheiro na conta em apenas alguns minutos!
Quando solicitar um empréstimo pessoal?
Ao procurar saber como conseguir um empréstimo pessoal, normalmente a pessoa está tentando concretizar objetivos, como abrir uma empresa, custear despesas médicas, investir nos estudos ou até mesmo no casamento.
Como essa linha de crédito não exige uma destinação específica no momento da contratação (como ocorre no financiamento, por exemplo) você possui liberdade para gastar o valor como precisar e desejar. Contudo, é preciso fazer planos bem detalhados antes de contratar esse empréstimo, evitando que você entre em uma bola de neve — sem nem mesmo conseguir cumprir suas metas.
Veja abaixo os principais motivos que levam uma pessoa a aprender como conseguir um empréstimo pessoal:
- Abrir um negócio: esse valor ajuda a cobrir os primeiros investimentos, como aluguel de um espaço, compra de equipamentos e insumos, contratação de pessoal e entre outros;
- Pagar dívidas: você pode contratar um empréstimo para pagar uma dívida com alta taxas de juros, facilitando sua reorganização financeira;
- Despesas emergenciais: o empréstimo pessoal pode cobrir custos urgentes e inesperados, como despesas médicas, reformas na residência e entre outros;
- Investimento em educação: com essa linha de crédito, você pode cobrir os custos de um curso ou até mesmo faculdade;
- Eventos importantes: casamentos, festas de 15 anos e formaturas podem ser realizadas com a contratação deste empréstimo.
O que é necessário para conseguir empréstimo?
Para conseguir contratar um empréstimo pessoal, o cliente deve ter mais de 18 anos, uma conta na instituição financeira, apresentar os documentos necessários e possuir uma margem de crédito aprovada — geralmente baseada em seus rendimentos e capacidade de pagamento.
No BV, essa linha de crédito está disponível também para clientes pré-aprovados, que abriram as suas contas e estão movimentando o dinheiro. Essa margem é concedida previamente, facilitando a contratação — mas, você ainda terá que passar pela análise de crédito, ok?
A contratação desse produto financeiro também é feita conosco de forma 100% digital, através do nosso app BV, em poucos passos. Inclusive, nessa plataforma você descobre as ofertas disponíveis e o limite pré-aprovado.
Vamos aprender melhor como conseguir um empréstimo pessoal no BV? É só seguir esses passos:
1. Entenda as formas de contratação
As instituições financeiras no geral oferecem diferentes opções de empréstimos pessoais, desde valores mais altos (para objetivos maiores), até mesmo margens de crédito menores, para resolver pequenos imprevistos.
Ao ser cliente do BV e realizar movimentações constantes na conta, você já consegue ter uma noção sobre seu crédito pré-aprovado, concedido com base em uma análise preliminar dos seus dados — ter um score alto também te ajuda!
Então, analise essas ofertas e entenda quais são as opções disponíveis para você!
2. Faça uma simulação
Depois de descobrir como conseguir um empréstimo, é sempre muito positivo fazer simulações para entender, na prática, como serão as parcelas a pagar, além de seus juros e taxas inclusos
Mesmo com o crédito pré-aprovado, você precisa determinar quais são as formas de pagamento e juros que se adequam a sua capacidade financeira. Essas condições são oferecidas durante a simulação da linha de crédito, realizada pelo app BV ou pelo site!
3. Envie os documentos para análise de crédito
Já sabe qual a melhor modalidade para você? Então, envie seus documentos pelo app e aguarde enquanto nossos especialistas realizam a sua análise de crédito.
Durante esse processo, determinamos se o empréstimo solicitado está conforme o seu perfil, baseando-se em sua renda e histórico financeiro no mercado.
Para os clientes com crédito pré-aprovado, esse processo é ainda mais rápido: uma vez que nosso time já possui as informações armazenadas, realizando apenas uma verificação e atualização de dados é possível fazer a liberação do crédito com maior facilidade.
Atenção: sua análise de crédito poderá ser reprovada para clientes com score baixo, dívidas em aberto, rendimentos baixos, restrições no nome e entre outros critérios, que variam conforme cada instituição.
4. Receba e analise a proposta
Com a análise de crédito aprovada, você deve analisar as condições propostas pela instituição financeira, focando, principalmente, nesses pontos:
- Quantidade de parcelas;
- Taxas de juros incididas;
- Valor das prestações.
Além disso, leia atentamente o contrato, conferindo se as informações prestadas são realmente verdadeiras.
5. Liberação do crédito
Com a proposta aceita e após a assinatura da documentação, o crédito é liberado à vista na conta BV em apenas alguns minutos!
6. Pagamento das parcelas
Após a liberação do crédito, o pagamento das parcelas é iniciado a partir da data de vencimento acordada com o banco. No BV, este pagamento pode ser feito em carnê, boleto ou débito diretamente da conta.
É importante ficar sempre atento a esse vencimento, pagando suas prestações em dia e mantendo seu histórico positivo!
Contrate o empréstimo pessoal no App BV!
Você é cliente BV e está procurando saber como conseguir um empréstimo pessoal? É só entrar em seu aplicativo e consultar as ofertas pré-aprovadas disponíveis!
Para conseguir essa margem de crédito, esteja sempre movimentando a sua conta e facilite ainda mais a contratação desse valor. E o melhor: todo o processo é feito de forma 100% digital — basta você ter internet e seus documentos em mãos.
O passo a passo também é bem simples e só envolve três etapas:
- Simular;
- Analisar a oferta;
- Aceitar as condições!
Ah! Não se preocupe com o horário que sua emergência surgir, pois as aprovações acontecem diariamente, 24h por dia e que o dinheiro cai em instantes.
Acesse seu app BV e dê o primeiro passo de como conseguir um empréstimo pessoal!