O empréstimo consignado público e privado é um dos créditos mais conhecidos entre CLTs, aposentados e pensionistas. Além da facilidade de contratação, o consignado tem taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento maiores.
Tire todas as suas dúvidas sobre o que é empréstimo público e privado, incluindo quem pode solicitar, quais são as condições e como conseguir o seu. Aproveite a leitura!
O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que os valores das parcelas são descontados diretamente na folha de pagamento ou no benefício do cliente. Além disso, o empréstimo consignado pode ser solicitado apenas por trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS.
Ele funciona de forma bem simples:
- Você solicita o empréstimo para o RH da empresa que tem parceria com alguma instituição financeira que ofereça essa modalidade;
- Com a aprovação, o valor solicitado é depositado diretamente na sua conta;
- As parcelas, então, são automaticamente descontadas do seu salário (caso seja um empréstimo consignado privado) ou de algum benefício (no caso de um empréstimo consignado público).
Qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal?
O empréstimo consignado é uma modalidade específica de crédito e o seu pagamento é feito através da folha de pagamento ou algum benefício do INSS. Já o empréstimo pessoal, é pago manualmente por boleto ou débito automático, dependendo da organização financeira de cada um.
Além disso, o empréstimo pessoal está disponível para qualquer pessoa com mais de 18 anos, incluindo trabalhadores autônomos, caso sejam aprovados na análise de crédito da instituição e cumpram os critérios de cada banco.
Entenda mais a diferença entre empréstimo consignado e pessoal aqui!
Qual a diferença entre consignado público e privado?
Há diferenças significativas entre o empréstimo consignado público e privado que afetam a sua decisão e, consequentemente, a de quem pode solicitar o empréstimo. Entenda melhor abaixo como funciona cada um:
Como funciona o empréstimo consignado público?
O empréstimo consignado público é voltado para os servidores públicos (municipais, estaduais, federais e das forças armadas), aposentados e pensionistas do INSS. Desse modo, as prestações são descontadas diretamente nos salários ou benefícios recebidos.
Vale lembrar que o banco BV não disponibiliza empréstimos consignados públicos. A modalidade que oferecemos é o consignado privado. Entenda mais sobre ele a seguir!
Como funciona o empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado privado é direcionado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada e ele é um dos melhores empréstimos para CLT. O desconto das parcelas é feito diretamente no salário, estando demonstrado na folha de pagamento.
Além disso, para o empregado ter acesso a essa linha de crédito, é necessário que a empresa em que ele trabalha tenha convênio com uma ou mais instituições financeiras que oferecem essa modalidade.
Você sabia que o banco BV tem essa solução por aqui? Ele é um crédito simples, rápido e dá para você usar como quiser!
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Se eu for demitido, como fica o empréstimo consignado público e privado?
No empréstimo consignado público e privado, o cliente deve entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo crédito e informar a demissão.
Os próximos passos dependerão da política interna adotada pelo banco e das condições previstas em seu contrato, mas é geralmente oferecida uma oportunidade de renegociação dos termos.
Além disso, a forma de pagamento também é alterada, sendo realizada por meio de boleto ou por desconto automático na conta do cliente.
Ainda que as condições do empréstimo consignado público e privado mudem, é fundamental que você notifique a instituição para evitar complicações futuras, como parcelas atrasadas ou juros.
Quem tem restrição pode fazer empréstimo consignado?
Como as prestações são descontadas diretamente na folha de pagamento, muitos trabalhadores com restrição de crédito conseguem realizar um empréstimo consignado público ou privado. Nesse caso, o próprio salário ou benefício funcionam como garantia de pagamento.
Contudo, você deve ficar atento ao limite legal de comprometimento da renda mensal, equivalente a 35%, sendo que:
- 30% com empréstimo;
- 5% com cartão consignado.
Se você já estiver superado esse limite, a instituição financeira poderá negar seu empréstimo consignado público e privado até que essa margem seja liberada.
Leia o texto “Margem consignável: saiba o que é e como calcular!” e entenda mais sobre seu limite no consignado!
Quando vale a pena pegar um empréstimo consignado?
Por conta das suas baixas taxas de juros, longos prazos e facilidade de pagamento, pegar um empréstimo consignado público e privado pode ser uma boa opção em diferentes situações.
No entanto, é importante avaliar o momento certo e as circunstâncias pessoais envolvidas, analisando se essa é realmente a melhor alternativa.
Veja abaixo alguns exemplos de quando vale a pena pegar empréstimo consignado:
- Para reformar a casa, comprar móveis ou demais bens de alto custo inicial;
- Para realizar um projeto pessoal, como investir nos estudos para ampliar conhecimentos, realizar uma viagem ou organizar a vida financeira.
Por outro lado, não vale a pena pegar um empréstimo consignado público e privado:
- Para cobrir gastos supérfluos e não planejados;
- Nas instituições nas quais as taxas de juros e condições de pagamento não forem atrativas, o que vai depender da parceria do RH com a financeira.
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Agora que você sabe o que é empréstimo público e privado, que tal conferir suas chances de crédito no banco BV? Lembrando que atuamos apenas com o consignado privado.
O empréstimo consignado privado é uma ótima alternativa para quem precisa de dinheiro rápido, mas deseja escapar dos juros altos.
Por conta do desconto diretamente na folha de pagamento, seu planejamento financeiro é facilitado e os riscos de inadimplência são baixos. Assim, você poderá ainda evitar as multas e juros de inadimplência.
No banco BV, você encontra um empréstimo consignado privado com as melhores condições do mercado e ainda esses benefícios:
- Orientação financeira;
- Rapidez na liberação do crédito;
- Contratação que pode ser realizada via telefone, WhatsApp ou autoatendimento.
Se você tem mais de 18 anos e trabalha de carteira assinada, venha conhecer o consignado privado do BV! Simule aqui!
