O empréstimo consignado pode ser a solução financeira ideal para aquele que deseja alcançar seus objetivos com mais facilidade e agilidade. No entanto, é possível que você tenha algumas dúvidas se é realmente uma oportunidade vantajosa para você.
Neste artigo, elencamos as principais 5 vantagens do empréstimo consignado, entre outras informações essenciais, para que você se sinta seguro na sua escolha. Confira!
O que é empréstimo consignado?
Empréstimo Consignado, ou crédito consignado, é um modelo de empréstimo em que o valor das parcelas é cobrado diretamente na folha de pagamento ou contracheque, resumindo: no salário.
Assim, é um empréstimo permitido para:
- Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
- Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC);
- Servidores públicos (ativos e inativos);
- Funcionários de carteira assinada;
- Aposentados;
- Pensionistas.
Se você não se encaixa nessa lista, verifique essas outras opções de empréstimo!
E já antecipando algumas das vantagens do empréstimo consignado, ele possui uma das menores taxas de juros quando comparado a outros produtos de crédito, além de prazos maiores de pagamento.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado pode ser solicitado em qualquer instituição bancária, ainda que você não possua uma conta. Para saber mais sobre o que é e como funciona o empréstimo consignado, leia este artigo.
Conheça as 5 vantagens do empréstimo consignado!
Por obter uma taxa menor do que outras linhas de crédito e fácil acesso, este tipo de empréstimo pode contribuir para a organização da sua vida financeira, resolver problemas emergenciais e facilitar a realização de projetos.
Elencamos abaixo as principais 5 vantagens do empréstimo consignado. Descubra agora quais são elas:
1. Redução de juros em pagamentos
Se você está usando o limite do cheque especial ou o financiamento do cartão de crédito há um certo tempo, sem conseguir pôr em dia, pode ser vantajoso contratar o empréstimo consignado para saldar essas dívidas.
Ao fazer isso, você reduz os gastos com o pagamento de juros e as contas tornam-se menores
2. Liberação rápida do valor contratado
Surgiu um vazamento de água em casa ou precisa fazer uma viagem de última hora? Por ser de fácil contratação, essa linha se ajusta com tranquilidade a essas e outras situações emergenciais. No empréstimo consignado privado BV, por exemplo, o dinheiro pode cair na sua conta no mesmo dia!
3. Possibilidade de maiores parcelamentos
O empréstimo consignado é uma boa opção se você pretende começar um pequeno negócio ou realizar uma pequena reforma em um imóvel, pois possibilita um prazo maior de pagamento.
Os prazos podem ser de até 60 meses para funcionários de empresas privadas, dependendo do acordo firmado entre o BV e a empresa, por exemplo. Mas, vale lembrar que a regra do consignado privado é sujeita a mudanças.
4. Modelo de negociação de pagamentos de dívidas
Trocar outro empréstimo mais caro pelo empréstimo consignado pode ser uma das grandes vantagens em casos de perda de controle ou de acúmulo de dívida por esquecimento. Esse modelo de empréstimo pode ser uma alternativa para negociar o pagamento dos valores em atraso com os credores e regularizar sua situação cadastral.
5. Facilidade garantida
Como visto, há diversas vantagens do empréstimo consignado, mas a principal é que ele facilita sua organização financeira, pois:
- É descontado diretamente da sua fonte de renda, evitando as chances de esquecer o pagamento;
- Devido ao percentual máximo permitido por renda, o valor das parcelas não ultrapassam 35% do salário líquido, portanto, são limitadas e fixas;
- Menos burocracia, desde os documentos solicitados até a agilidade de aprovação e liberação do empréstimo;
- Não requer fiador ou avalista, pois a garantia é o salário de quem contrata.
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Dicas extras: como usar o consignado a seu favor!
Para que as vantagens do empréstimo consignado trabalhem a seu favor e sejam ainda mais efetivas, é preciso conhecer as situações em que ele pode ser seu aliado.
Confira mais 6 dicas para usar o empréstimo consignado a seu favor:
- Avalie se o crédito cabe no seu bolso: Antes de contratar, faça as contas para ver se o dinheiro que será descontado todo mês do seu rendimento não irá comprometer o pagamento de outros compromissos financeiros que você possui.
- Inclua em sua lista de pagamentos: Quando contratar, não esqueça de incluir as parcelas do empréstimo em sua lista de gastos mensais, que pode estar em uma planilha da internet, calendário, agenda ou aplicativo para celular.
- Fazer esse controle é importante para que você tenha uma boa visualização de todas as suas despesas e receitas, facilitando a gestão do orçamento;
- Some todos os seus empréstimos: O valor da parcela do consignado está limitado a até 35% do salário ou benefício líquido que você recebe mensalmente. Se você possui outros créditos, financiamentos ou dívidas, faça as contas e fique atento para não comprometer demais o seu orçamento.
- Considere imprevistos: Como você pode pagar o consignado por um prazo maior, considere que durante esse período podem ocorrer imprevistos. Caso eles aconteçam, é preciso ter alguma reserva, um bem que possa vender ou alguém a quem possa recorrer para não entrar em mais dívidas!
- 5. Evite usar o empréstimo consignado para compras do dia a dia: Se você precisa recorrer com frequência ao consignado para pagar contas e gastos cotidianos, pode ser um sinal de que as suas finanças estão caminhando para o descontrole. Busque alternativas para equilibrar os ganhos e gastos, reservando o consignado para as situações mencionadas na seção de vantagens do empréstimo consignado;
- Não contrate para terceiros: É comum as pessoas receberem pedidos de familiares e amigos para contratar o empréstimo em seu nome ou de terceiros. Não entre nessa.
Empréstimo Consignado Privado BV: como solicitar?
Você já conferiu as vantagens do empréstimo consignado e algumas dicas extras. Com certeza já está mais preparado para dar um passo em direção ao seu controle financeiro.
Para solicitar o empréstimo consignado você precisará entrar em contato com uma financiadora, o banco BV é uma das opções. Feito isso, será necessário fornecer documentos, como:
- Documento de identidade (RG, CPF ou CNH);
- Comprovante de renda (prazo máximo de até 60 dias anteriores à data da solicitação do crédito, não podendo se referir a meses nos quais há o acréscimo de férias e/ou 13º salário);
- Comprovante de endereço completo com até 60 dias de vencimento;
- Dados da conta a receber o valor do empréstimo consignado.
Para facilitar esse processo, o banco BV desenvolveu esse rápido passo a passo de 4 etapas para você realizar a solicitação do empréstimo consignado.
1º passo: Entre em contato com o RH da sua empresa
Verifique a disponibilidade dessa linha de crédito. O banco BV oferece esse serviço apenas às empresas privadas conveniadas, diferentemente de um empréstimo pessoal online, por exemplo. Caso a empresa ainda não seja parceira, existe a possibilidade da companhia se tornar conveniada.
Para isso, o responsável precisa fazer o pedido. Este link te levará ao formulário!
2º passo: Aguarde a aprovação e demais informações do RH
A etapa seguinte do processo de solicitação do empréstimo consignado fica a cargo do RH da sua empresa. Esse setor será responsável por indicar qual é a loja ou o telefone apropriado para que o procedimento se inicie junto ao banco BV.
3º Passo: Entre em contato com o banco BV
Com essas informações, você já pode entrar em contato com o banco BV e fazer a solicitação. Todo o procedimento é simples e ágil, dependendo apenas da documentação necessária.
Para a análise financeira, o banco irá realizar algumas verificações internas e consultas a banco de dados externos, a fim de verificar se o empréstimo solicitado está de acordo com o seu perfil.
4º passo: Disponibilização do empréstimo
Concluída a etapa de análise financeira, caso tudo esteja em conformidade, o BV já disponibiliza o seu crédito. Essa concessão pode ser feita no mesmo dia, a partir da conta-corrente informada na etapa de solicitação. Pronto! Agora você já pode usar o dinheiro da forma como desejar.
Gostou de saber mais sobre as vantagens do empréstimo consignado e tem interesse em saber mais sobre os serviços e soluções de empréstimo do banco BV? Entre em contato conosco hoje mesmo e conheça as melhores opções!
