O seguro residencial é a melhor maneira de manter sua casa ou apartamento protegidos contra os mais diversos tipos de riscos e situações imprevistas. Além disso, o segurado pode contar com vantagens de assistência para ter mais tranquilidade no seu dia a dia.
Mas afinal, quanto custa um seguro residencial? Muita gente ainda acredita que esse tipo de cobertura é cara. No entanto, o valor parte de preços bastante acessíveis, e varia de acordo com o custo do imóvel. Continue a leitura para entender como o cálculo funciona e saber mais sobre o assunto!
Afinal, em média, quanto custa um seguro residencial?
O preço do seguro residencial varia de acordo com as características de cada imóvel e com os tipos de coberturas e assistências que o cliente deseja contratar. Além disso, diferentes seguradoras podem cobrar preços distintos. Ou seja, não existe um valor único e tabelado para esse serviço.
A melhor maneira de saber quanto custa um seguro residencial para a sua propriedade é fazendo uma cotação diretamente com a seguradora ou instituição financeira responsável por oferecer o serviço, seja pelo site, aplicativo ou por telefone.
Para que você tenha uma ideia dos valores praticados no mercado, um seguro residencial tende a custar, em média, entre R$9,90 e R$50,00 ao mês — a depender do valor de indenização e das assistências oferecidas pelo plano.
O que influencia o valor do seguro residencial? 5 fatores
Diversos fatores podem afetar o valor final de um seguro residencial. Confira abaixo quais são os 4 fatores que influenciam nos preços desse tipo de proteção!
1. Coberturas
Algumas coberturas, como de danos por incêndio, queda de raios, explosões e fumaça, são básicas e estão presentes em praticamente todos os planos de seguro residencial.
Porém, existem coberturas opcionais, como contra roubos, quebra de vidros e alagamentos. Quanto mais coberturas opcionais o proprietário escolher adicionar à apólice de seguro, mais cara será a mensalidade cobrada pelo plano.
2. Valor das indenizações
Os diferentes planos de seguro residencial do mercado oferecem reembolsos (prêmios) de valores distintos.
Por exemplo, um plano com mensalidade de R$14,90 pode ter uma indenização de até R$100 mil em caso de danos por incêndio ou queda de raio, enquanto em um plano que custa R$ 24,90 ao mês, esse valor pode ser de R$300 mil.
3. Tipo de imóvel
As características do imóvel também influenciam no preço final do seguro, como material da construção (alvenaria, madeira ou concreto armado), localização, metragem, se é casa ou apartamento, etc.
4. Assistências
Alguns planos de seguro residencial também oferecem a opção de assistências 24h para serviços de reparos emergenciais de encanamento, chaveiro e rede elétrica, o que pode elevar o custo do seguro.
Em geral, o banco ou seguradora realiza uma análise completa das características do imóvel a ser segurado, de forma a oferecer uma opção de seguro que se encaixe nas necessidades do contratante. Por essa razão, é comum que os seguros residenciais sejam anunciados com preço “a partir de R$x”, já que o valor final pode variar de acordo com as condições de cada apólice.
5. Principais coberturas do seguro residencial
Ao fazer a contratação de um seguro residencial, o cliente pode escolher quais coberturas deseja incluir em seu contrato.
Como já adiantamos, algumas categorias de coberturas são consideradas básicas, e são ofertadas em praticamente todas as modalidades de planos. Esse é o caso de indenizações por danos de incêndio, raios, fumaça e explosões, por exemplo.
Existem também coberturas complementares, que costumam ser opcionais, podendo ser incluídas no plano da seguradora, ou vendidas de forma individual, para que o cliente monte o seu pacote como desejar. Entre as principais coberturas do seguro residencial, podemos citar:
- Incêndio / Queda de raio / Explosão / Fumaça;
- Danos elétricos;
- Vendaval / Furacão / Ciclone / Tornado / Granizo;
- Roubo / Furto qualificado;
- Enchente / Desmoronamento / Alagamento;
- Quebra de vidros;
- Perda ou pagamento de aluguel;
- Queda de aeronave ou colisão de veículo;
- Assistência 24h de encanador, eletricista e chaveiro.
Seguro residencial BV
O Seguro Residencial do BV protege seu imóvel contra os riscos mais recorrentes e evita dores de cabeça na hora de lidar com imprevistos.
Com planos a partir de R$ 9,90 por mês, o BV garante indenização em caso de prejuízos por incêndio, explosões, queda de raios, alagamentos, danos elétricos, roubo de bens, entre outros riscos. Além disso, os segurados contam com a facilidade do serviço de assistência 24 horas, que oferece reparos emergenciais de encanador, chaveiro e eletricista.
Quem contrata o seguro residencial BV ainda tem a chance de ganhar prêmios em dinheiro nos sorteios mensais de até R$30.000,00 (realizados pelas extrações da Loteria Federal). Esse seguro pode ser contratado por clientes que sejam titulares de um cartão de crédito BV, e que residam em uma casa ou um apartamento com estrutura de alvenaria ou concreto armado.
Seguro residencial em imóvel alugado
De acordo com a Lei do Inquilinato nº 8245, todos os imóveis alugados no Brasil (comerciais ou residenciais) devem contar com um plano de seguro de incêndio.
As demais coberturas de um seguro residencial são opcionais para imóveis alugados, ou seja, não é obrigatório fazer a contratação no momento de fechar a locação da casa ou apartamento. Contudo, muitos proprietários e inquilinos acabam optando por contratar um seguro residencial completo junto ao seguro incêndio. Isso porque o valor do pacote costuma sair mais em conta do que a cobertura isolada.
Além disso, o proprietário do imóvel pode exigir no contrato de aluguel a contratação de um seguro residencial por parte do locatário, com o objetivo de proteger seu patrimônio contra os riscos mais comuns. Para quem está alugando um imóvel, fazer um seguro residencial também pode ser bastante vantajoso para se proteger contra os imprevistos e garantir a indenização para reparos em caso de danos.
Vale a pena ter um seguro para minha casa?
Neste momento, você deve estar se perguntando se o investimento em um seguro residencial realmente vale a pena, certo? E a resposta é sim!
Em geral, só notamos a real importância de ter a proteção de um seguro residencial quando um imprevisto de fato acontece. Por exemplo, se um simples eletrodoméstico sofrer uma sobrecarga e começar um foco de incêndio, os reparos podem ter um custo bastante elevado. Ou se a sua casa sofrer com o furto de alguns bens, os prejuízos também podem ser altos.
Quem conta com um seguro para casa não precisará se preocupar nesse tipo de situação e em muitas outras - já que são diversos tipos de coberturas. Afinal, basta acionar a seguradora para obter a indenização contratada.
A assistência 24 horas é outro ponto que agrega bastante valor ao seguro residencial, já que traz muito mais conforto e facilidade quando há necessidade de realizar reparos emergenciais, e evita que você se sinta ansioso com possíveis gastos que estejam por vir. No fim das contas, o gasto mensal com o seguro é muito inferior aos custos envolvidos em casos de danos e imprevistos. Por isso, esse tipo de proteção tem ótimo custo-benefício.
Como contratar um seguro residencial?
Para contratar um seguro residencial, é preciso entrar em contato com um banco ou seguradora que ofereça esse serviço e solicitar uma cotação de acordo com as coberturas que você deseja ter. Em geral, esse processo pode ser realizado ligando na central telefônica do banco, ou pelo site / chat online.
Ao receber o orçamento, analise com calma a proposta e as condições do plano de seguro. Antes de fazer a contratação, pesquise se a empresa é confiável e se tem boa reputação no mercado. Só assine a apólice depois de esclarecer todas as suas dúvidas sobre o seguro.
Agora que você já sabe quanto custa um seguro residencial, que tal conhecer melhor o seguro BV? Acesse o site e saiba mais!
