“Aceita Pix?” é uma das perguntas mais frequentes na hora de fazer pagamentos ou enviar dinheiro para conhecidos. Mas, quando se fala em dinheiro via internet, opções de proteção, como o Seguro Pix, são essenciais para fugir de golpes financeiros.
Hoje, o Banco Central registra uma média de 60 milhões de transações diárias com o Pix. A quantidade de tentativas de acesso a dados e valores de outras pessoas também cresceu. Além de adotar medidas de proteção no dia a dia, os brasileiros recorrem a reforços adicionais, como o Seguro para Pix.
Neste artigo, você vai conferir como funciona o Seguro Pix e o que vem sendo feito para reduzir os golpes no Pix. Vamos lá?
O que é o Pix?
O Pix é um meio de pagamento para você enviar e receber dinheiro na hora por aplicativos bancários e pela internet. Isso fez com que os brasileiros aderissem a essa praticidade, inclusive por não haver cobrança de tarifas para transferir valores.
Até então, fazer TED e DOC para outros bancos era a única opção, que cobravam taxas e era feito só em dias úteis. Além disso, pessoas que não têm conta bancária e usam apenas contas de pagamento também começaram a usar a modalidade.
O Pix chegou em novembro de 2020 e, desde então, algumas funcionalidades têm sido lançadas aos poucos. No final de 2021, por exemplo, foram liberadas as opções de saque em caixa eletrônico e receber troco das compras.
O Pix é seguro?
Em agosto deste ano, a empresa de cibersegurança PSafe, levantou que a quantidade de golpes com Pix aumentou 1,19% no primeiro semestre de 2022 em relação a 2021. Foram mais de 840 mil tentativas de golpe nesse período.
Por isso, é muito importante tomar cuidado e ficar atento aos tipos de golpe que também vão se atualizando. Conheça alguns tipos de golpes usando o Pix são:
- Invasão de contas bancárias e envio instantâneo do dinheiro para a conta do golpista;
- Roubo de celulares para acessar os aplicativos de banco e realizar transferências de dinheiro;
- Clonagem do Whatsapp da pessoa para pedir dinheiro aos contatos por Pix;
- Envio de código ou QR Code falso para pagar uma conta ou uma compra;
- Uso de comprovantes falsos de transferências feitas por Pix quando você vende algo e precisa saber se alguém te pagou;
- Obter dados das vítimas, especialmente as que usam chaves de acesso como e-mail, telefone e CPF, para pedir empréstimo ou cartão de crédito em nome delas.
Medidas de segurança do Pix
Desde o lançamento do Pix, novas ações foram feitas para tentar diminuir as tentativas de golpe. Algumas delas são:
- Limite de horário: entre às 8h da noite e 6h da manhã, o limite das transferências é de até R$1.000. Essa medida, inclusive, se estende ao TED, DOC e as transferências para o mesmo banco.
- Prazo para liberar o aumento: se você quiser aumentar esse limite de valor e determinar uma quantia máxima durante o dia também, a mudança tem que ser feita 24 horas antes. Você faz isso nas configurações do Pix no aplicativo do seu banco ou direto na área de TED e DOC. É importante que esse limite esteja definido em todas as suas contas.
- Contas cadastradas: para não ter que alterar o limite toda hora quando for enviar um valor maior para um familiar, você pode cadastrar as contas de conhecidos. Ou seja, só contas cadastradas podem receber acima do limite. Para evitar que alguém force o cadastro de uma conta para enviar dinheiro na hora, ele também leva 24 horas para começar a valer.
- Contas suspeitas: se os bancos identificarem que uma conta é suspeita, eles podem suspender a transação para avaliar por um período se existe algum risco. Além disso, as instituições financeiras são agora obrigadas a registrar as contas e transações suspeitas na base de dados do Pix. Dessa forma, fica mais fácil identificar golpes e aprimorar sistemas antifraude.
- Ação por parte dos bancos: eles deverão tomar medidas para evitar que essas contas já suspeitas continuem a ser usadas, assim como as pessoas envolvidas. As instituições podem bloquear as operações, se for preciso. Elas também deverão informar à polícia as transações suspeitas envolvendo atividade criminosa.
O que é o Seguro Pix?
O Seguro Pix é uma proteção para quem sofre golpes ou fraudes envolvendo o Pix. Ele garante a indenização quando há transferência indevida de dinheiro ou em situações em que a pessoa é sequestrada ou coagida a enviar valores por meio desse tipo de pagamento.
O Seguro para PIX pode ser feito diretamente com o banco ou meio de pagamento que você utiliza. Você também pode encontrar esse tipo de cobertura em seguros relacionados ao cartão de crédito, como o acontece com o Seguro Cartão Protegido do BV.
Quais são as coberturas do Seguro Pix?
A cobertura do Seguro Pix pode variar, cobrindo apenas casos de sequestro e coação ou uma segurança mais completa, já que a proteção para quem usa o Pix não é padrão para todos os bancos.
A mensalidade do Seguro Pix varia entre R$2,90 e R$25 e os limites de cobertura entre R$5 mil e R$50 mil.
Confira o que o seguro cobre:
Indenização por transferência indevida
Os segurados serão indenizados em casos de saques, transferências e compras via PIX feitas através de roubo ou furto do aparelho ou de dados, ameaça ou sequestro. Algumas instituições financeiras estendem a proteção a transações feitas via TED, DOC ou entre contas do mesmo banco.
Outras coberturas
Existem coberturas que incluem indenização em caso de transações indevidas feitas no cartão de crédito por perda, roubo, furto ou compras e saques sob coação. Além disso, alguns seguros também fazem sorteios regularmente entre os segurados. Esses são alguns dos benefícios do Seguro Cartão Protegido do BV.
Como acionar o Seguro Pix?
Você deve tomar algumas medidas na hora de acionar o Seguro Pix. Confira:
- Entre em contato com a instituição financeira onde você fez seu seguro. Isso pode ser feito pelo chat do aplicativo ou do site ou use o telefone;
- Registre um boletim de ocorrência;
- Caso tenha algo que comprove algum tipo de ameaça, golpe ou fraude, tire prints, pois a seguradora poderá solicitar junto com o boletim e seus documentos.
Depois de informar a empresa, você deve aguardar o retorno sobre a aprovação ou recusa da indenização. Além de acionar o Seguro Pix, revise suas medidas de segurança para se proteger de novas tentativas.
O BV protege você
Você pode fazer seu Seguro Pix através do Seguro Cartão Protegido do BV. Nele você garante a proteção contra situações como indenização por furto, perda ou roubo do cartão de crédito, saques e compras sob coação, reembolso por bem comprado via cartão e que foi roubado.
O seguro também protege contra golpes envolvendo DOC, TED e Pix, assim como compras com cartão virtual depois do roubo do aparelho celular. Essa proteção também vale para quem foi coagido a fornecer dados e senhas, com uma indenização de até R$10 mil.
Seu Seguro Pix faz parte das “Transações eletrônicas” do Seguro Cartão Protegido do BV. Garanta a proteção do seu dinheiro ainda hoje!
