Você sabe como funciona o Pix? Com certeza você já ouviu falar ou até utilizou esse tipo de transação. Essa ferramenta foi lançada pelo Banco Central do Brasil em outubro de 2020 e, desde então, tem se popularizado entre os usuários mais ativos de bancos digitais.
Quer entender melhor como funciona essa forma de pagamento e quais as principais vantagens do Pix? Continue com a gente!
Como funciona o Pix?
O Pix é uma tecnologia idealizada e desenvolvida pelo Banco Central (BC) para realizar transferências e pagamentos de uma forma fácil e instantânea.
A ferramenta é fruto de um grande trabalho iniciado pelo Banco Central em 2013, quando começou a incentivar o desenvolvimento de um novo sistema de pagamentos instantâneos de amplo acesso para a população. Posteriormente, em 2018, o BC concluiu que deveria liderar a construção, criando um grupo de trabalhos com o objetivo específico de idealizar as diretrizes que pautariam a criação do novo sistema.
Por fim, o Banco Central encerrou as atividades deste grupo de trabalho em 21 de dezembro de 2018 e, em agosto de 2019, atualizou os requisitos fundamentais desse novo sistema de pagamentos instantâneos, por meio do Comunicado nº 34.085 do Banco Central.
Após isso, em coletiva de imprensa feita pelo Banco Central em fevereiro de 2020, a população tomou conhecimento da criação do Pix, um sistema de transferência que permite um ecossistema de pagamentos instantâneos. Com o funcionamento do Pix, é possível fazer transferências bancárias e pagamentos que demoram, no máximo 10 segundos, assim, as transferências via Pix são praticamente instantâneas. Além disso, o Pix funciona 24h por dia, durante os sete dias da semana e em todos os dias do ano. É uma excelente opção para transferências aos finais de semana e feriados.
Em quais instituições posso usar o Pix?
De acordo com o Banco Central, todos os bancos e instituições financeiras que possuem mais de 500 mil contas ativas devem oferecer Pix aos seus clientes.
Porém, por se tratar de um jeito prático, econômico e rápido de efetuar pagamento, a maneira como o Pix funciona gerou uma tendência tão grande de que mesmo empresas que não tinham o número de contas necessárias acabaram se esforçando para aderir à ferramenta e oferecê-la aos seus clientes.
No caso do BV, um banco com mais de 30 anos de experiência no mercado e que procura facilitar ao máximo os processos para você, o Pix está disponível para todas as contas digitais. Veja no tópico a seguir como usar o Pix para pagar suas contas:
Como pagar com Pix?
O Pix é feito por meio de uma chave de segurança cadastrada no seu banco, possibilitando que a transação seja feita utilizando apenas essa informação. Isso facilita na hora de preencher os dados ou, até mesmo, compartilhar com alguém.
No BV, por exemplo, você tem até 5 opções de cadastro de chave Pix e pode escolher entre seu número de celular, e-mail, CPF ou chaves aleatórias.
Qual é a diferença entre DOC, TED e Pix?
Atualmente, na maioria dos bancos, o modelo para a TED e para o DOC necessita que os usuários informem uma série de dados para identificar a operação realizada, como o CPF ou CNPJ, o número de agência, tipo da conta que receberá o valor e o número da conta.
Porém, com o Pix, nada disso é solicitado no momento da transação. Basta utilizar a chave que identifica o usuário e você terá todas as informações necessárias para que a transferência do dinheiro aconteça instantaneamente e automaticamente.
Além disso, diferente do TED e DOC que tinham as taxas de transação definidas pelos próprios bancos e instituições financeiras, o Banco Central definiu como um dos requisitos do Pix a obrigatoriedade de pessoas físicas ou jurídicas realizarem transferências e pagamentos gratuitamente.
Observe que isso representa uma economia enorme para milhões de brasileiros e brasileiras. De acordo com o Banco Central, o TED pode custar até R$18,53, se for feito digitalmente, e, se for feito pessoalmente no banco, pode chegar até a R$24,50.
Qualquer pessoa que já realizou transferências entre bancos sabe como às vezes elas demoram para ser concretizadas. Isso acontece em razão da forma como as ordens de pagamentos são processadas nos sistemas bancários, mas com o Pix, mesmo transações feitas entre bancos diferentes caem na mesma hora.
E tem mais! Outra vantagem do Pix é que ele não é restrito ao horário bancário para funcionar, ainda que em certos horários os valores para transação sejam menores, a fim de evitar golpes. Ainda assim, é um alívio poder transferir ou pagar boletos sem a necessidade de aguardar o dia seguinte, não é? E conseguir receber valores transferidos mesmo fora do horário restrito de 10h às 16h.
Quais são as vantagens do Pix?
Até aqui você pode observar como funciona o Pix e como essa tecnologia trouxe diversas mudanças em relação aos modos de transferência de dinheiro que conhecíamos. Vamos conversar sobre algumas das principais vantagens dessa ferramenta e detalhar os pontos mais importantes?
Pagar com Pix é gratuito
Pela determinação do Banco Central, o Pix é gratuito para todas as pessoas físicas. Ou seja, entendendo como funciona o Pix, quem geralmente usava TED ou DOC para fazer qualquer transferência ou pagamento no dia a dia tem uma opção melhor.
Essa opção visa facilitar o uso do banco para os clientes e evita gastos desnecessários com taxas bancárias.
É importante frisar que as pessoas jurídicas poderão ser cobradas pelo uso do Pix, mas os valores para utilização do serviço ainda não foram divulgados.
A transferência ocorre em poucos segundos
Permitir que o pagamento seja feito de forma instantânea, ou seja, tudo acontece em poucos segundos, é mais uma das vantagens do funcionamento do Pix.
O Pix funciona 24h
O Pix pode ser tanto agendado, por opção do usuário, quanto feito imediatamente. O Pix também funciona fora dos horários de bancos, assim, ele se supera ao garantir funcionamento 24h. Esse é outro ponto que o diferencia das demais opções.
O Pix é seguro
Para quem ainda tem dúvidas sobre como funciona o Pix, ele tem as mesmas medidas de segurança que o TED e o DOC. Sendo assim, todo usuário deve saber que, ao usar o Pix, ele está usando um serviço tão seguro quanto qualquer outro oferecido pelo seu banco.
A chave de registro Pix é um facilitador para seu recebimento pelo sistema, mas ela não substitui sua senha ou biometria necessárias para acessar sua conta.
Isso significa que a chave Pix não oferece maior risco ao usuário. Ela é apenas um atalho para que, ao receber a transferência, esta possa ser feita apenas com esse dado do recebedor, assim suprimindo a necessidade de preenchimento total dos demais campos necessários em TEDs e DOCs.
Quais são as medidas de segurança do Pix?
Para a validação de informações, como CPF ou CNPJ, a instituição financeira vai confirmar com os dados previamente fornecidos pelo usuário na abertura da conta, afinal, esses itens são documentos necessários de comprovação muito antes da existência do Pix.
Com a confirmação destes pela documentação que a instituição financeira já tem, o sistema se mostra extremamente efetivo e com alto potencial de rastrear as operações realizadas com ele, o que garante alto grau de segurança às operações que fazem parte de como funciona o Pix.
QR Codes Especiais
Parte importante de entender como funciona o Pix é destacar que os QR Codes utilizados dentro da sistemática do Pix não são do tipo comum que você encontra em panfletos de divulgação ou oferecendo material complementar a livros. na verdade, seguem um padrão único instituído pelo Banco Central chamado BR Code.
O Pix possibilita a utilização de QR Codes para identificar a operação a ser realizada, que poderá ser lido a partir de qualquer tipo de smartphone. Caso você esteja se perguntando sobre o que é um QR Code, são aquelas imagens com pontinhos e quadrados pretos em um fundo branco que costumamos ver por aí. É como se fosse uma espécie de código de barras um pouco diferente.
O QR Code, abreviação para “quick response code”, que pode ser traduzido como “código de resposta rápida”, é uma tecnologia que usa gráficos 2D que podem ser processados por uma câmera de celular, gerando uma determinada informação pré-programada, como no nosso caso, uma ordem de pagamento.
A padronização de funcionamento do QR Code é fundamental para o bom funcionamento do Pix, de modo a evitar possíveis situações de dificuldade de leitura desses códigos.
Além disso, o fato de ser apenas um padrão de QR Code facilita o procedimento de transferências pelos usuários que estão transferindo valores ou realizando pagamentos.
Como posso fazer transações com o Pix no BV?
Para trazer ainda mais leveza no seu dia a dia, veja como funciona o Pix na Conta BV:
Receber transferências com Pix
Receber transferências com o Pix na Conta BV é muito fácil, basta seguir as orientações abaixo:
- Caso ainda não tenha, crie sua chave Pix utilizando número de telefone, e-mail, CPF ou solicite uma chave aleatória;
- Com a sua chave Pix definida, envie essa informação para a pessoa que irá transferir dinheiro para você. Prontinho!
Como transferir com Pix
Transferir valores ou pagar boletos com Pix também é muito fácil, basta entrar na sua conta BV e logo aparecerá a opção “Área Pix”. Há várias opções nesse tipo de transação, por exemplo:
- Transferir valores utilizando a chave Pix de quem irá receber;
- Utilizar a opção “Copia e Cola”, onde você pode pagar boletos instantaneamente através de um código atrelado a boletos, sites etc.;
- Escolher a opção “Ler QR Code”, onde é possível pagar boletos, estabelecimentos, compras online etc.
Quais cuidados devem ser tomados para evitar golpes?
Como algumas pessoas não sabem como funciona o Pix, a tecnologia mal chegou e alguns golpes já são conhecidos na internet. Basicamente, existem três deles que foram divulgados pela Kaspersky (empresa de segurança online):
- Envio de links (por meio de SMS e e-mail, por exemplo) de sites falsos como isca para pegar os seus dados pessoais;
- Envio de links para sites falsos, semelhantes aos dos bancos, que indicam o download de algum aplicativo ou software malicioso, que vai coletar informações pessoais no dispositivo (celular ou computador);
- O chamado phishing, que coleta os dados pessoais e os utiliza para cadastrar no Pix (nesse caso, ao contrário dos outros, a ferramenta não é apenas a isca para conseguir as informações).
Para evitar cair em qualquer um desses golpes, não clique em quaisquer links ou arquivos estranhos que receber via SMS, WhatsApp e e-mail. Na hora de cadastrar suas chaves no Pix, dê preferência para os canais oficiais disponibilizados pelo seu banco.
Esperamos que todas as informações sobre o Pix, seu uso e funcionamento tenham sido esclarecidas. É sempre importante conhecer cada funcionalidade que nos é oferecida e qual é a melhor forma de usar tais serviços.
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