É cada vez mais comum ouvir falar no termo liberdade financeira. Afinal, quase todo mundo sonha em ter controle do próprio dinheiro, realizar projetos e viver com mais tranquilidade e conforto.
No entanto, esse ainda é um sonho distante para a maioria das pessoas. Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 77,7% das famílias brasileiras estão endividadas atualmente.
Então, como alcançar a liberdade financeira? Continue a leitura e acompanhe as 5 dicas que trouxemos para você mudar a forma como se relaciona com o dinheiro e finalmente conquistar a sua liberdade financeira. Confira!
O que é liberdade financeira?
A liberdade financeira pode ser definida como o poder de escolher o que fazer, sem se preocupar com dívidas ou com a falta de dinheiro. É sobre poder viver com mais flexibilidade, e fazer aquilo que quer sem que as finanças sejam prejudicadas.
É importante saber que, para ter liberdade financeira, não é necessário se tornar multimilionário e parar de trabalhar, e sim saber se organizar para viver da melhor maneira de acordo com as próprias possibilidades.
Isso porque esse conceito pode significar algo diferente para cada pessoa. Enquanto alguns sonham em fazer viagens de alto padrão e comprar itens de grifes, outros se sentem felizes com uma vida menos luxuosa. Em ambos os casos, a liberdade financeira traz o poder de escolha para viver como deseja.
Qual a diferença entre liberdade e independência financeira?
Apesar de serem termos parecidos e confundirem muita gente, liberdade financeira e independência financeira são coisas diferentes.
Uma pessoa independente financeiramente é aquela que não depende de outros para arcar com as suas despesas - sejam familiares, clientes ou empregadores.
Assim, a independência financeira está relacionada com a possibilidade de viver de renda passiva. Ou seja, dos ganhos obtidos através de seus investimentos. Para isso, é preciso ter acumulado um patrimônio financeiro sólido, geralmente na casa dos milhões de reais.
Já quem tem liberdade financeira é tem organização e autonomia para viver com tranquilidade, escolhendo como gastar o próprio dinheiro e sem se preocupar com a falta dele.
Qual a importância da liberdade financeira?
Se você já passou noites sem dormir por não saber como ia pagar uma conta ou a fatura do cartão de crédito, ou se já se sentiu triste e angustiado por não poder fazer algo que gostaria por falta de dinheiro, você já vivenciou situações que mostram claramente a importância da liberdade financeira.
Alguns exemplos de vantagens de ser uma pessoa financeiramente livre:
- Pagar as contas do mês com tranquilidade;
- Não ser refém de empréstimos e financiamentos;
- Não ter medo de olhar a fatura do cartão de crédito;
- Poder planejar gastos com lazer sem que isso prejudique sua vida financeira a longo prazo;
- Conseguir investir todos os meses;
- Escolher onde prefere gastar o próprio dinheiro de forma consciente;
- Poder recusar uma oferta de trabalho ou “demitir” um cliente sem medo de ficar sem renda.
Como alcançar a liberdade financeira? Confira 5 dicas essenciais!
Confira abaixo as principais dicas que vão te ajudar a se tornar mais livre financeiramente:
1. Entenda sua realidade financeira
O primeiro passo na sua jornada rumo à liberdade financeira é entender melhor a sua realidade atual. Isso porque, muita gente não sabe exatamente quanto ganha e quanto gasta todos os meses, e esse é um ponto de partida fundamental ao realizar qualquer mudança.
Então comece registrando todos os seus ganhos e despesas para conseguir controlar melhor o seu orçamento e entender onde estão os gargalos. É possível fazer isso em uma planilha, ou usando um aplicativo de finanças pessoais.
2. Quite suas dívidas e faça uma reserva
O segundo passo é, depois de identificar quais os seus gastos e quantos são os seus ganhos, quitar quaisquer dívidas e contas atrasadas que possam ter ficado para trás.
Isso porque os juros e taxas cobradas pela concessão de crédito costumam ser bastante altos, e prejudicam o equilíbrio da sua vida financeira.
Por isso, entre em contato com a instituição financeira ou banco e negocie o pagamento dos valores para quitar todos os seus débitos antes de começar a poupar.
Com isso resolvido, comece a destinar uma parte da sua renda para a formação da sua reserva de emergência, um valor destinado a cobrir gastos emergenciais que possam surgir, para que imprevistos não atrapalhem a sua estabilidade financeira.
Confira como iniciar um fundo de emergência e evitar imprevistos!
3. Estude finanças e investimentos
Antes de dar os próximos passos e começar a fazer qualquer investimento, é preciso se informar e conhecer qual é o seu perfil de investidor:
- Conservador - não tolera bem investimentos arriscados, e prefere aplicar seu patrimônio financeiro em ativos mais seguros, os chamados investimentos de renda fixa (a exemplo dos títulos públicos);
- Moderado - não abre mão de certa segurança, mas se sente disposto a assumir riscos maiores que o conservador, com o objetivo de obter uma rentabilidade mais elevada. Por isso, faz investimentos mais diversos, combinando renda fixa e variável;
- Agressivo - tem alta tolerância ao risco na busca pela maior rentabilidade. A maior parte de seus investimentos é de renda variável, como ações de empresas e contratos futuros.
Além disso, é preciso estudar sobre o mercado financeiro, de forma a conhecer as opções de investimentos disponíveis e entender melhor como eles funcionam em termos de rentabilidade, liquidez e risco.
Você já sabe o que significa cada um desses termos? É hora de pôr a mão na massa e estudar!
Veja 5 dicas de como poupar dinheiro em suas contas fixas!
4. Comece a investir
Agora que você já está com as finanças equilibradas, é hora de começar a investir!
Por isso, com base na sua planilha de ganhos e gastos, estabeleça uma quantia mensal de dinheiro a ser investida. Esse é um fator indispensável para a sua liberdade financeira, pois garante que você tenha uma reserva e obtenha mais rentabilidade a longo prazo.
Muita gente ainda acredita que é preciso ter muito dinheiro para investir, mas a verdade é que você deve começar com o que tiver disponível.
Isso porque, nos últimos anos, o mercado financeiro vem se tornando muito mais democrático, e você pode ir formando a sua carteira de investimentos aos poucos, conforme as suas possibilidades.
Entretanto, caso ainda não se sinta preparado para gerenciar os próprios investimentos, procure a ajuda do seu banco ou de um consultor financeiro para te orientar sobre as aplicações mais vantajosas de acordo com o seu perfil de investidor.
5. Mantenha um planejamento
A liberdade financeira não acontece da noite para o dia - pelo contrário, esse é um projeto de longo prazo. Isso significa que exigirá comprometimento e organização para ser alcançado.
Por isso, é importante criar um planejamento com metas e objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Assim, você conseguirá acompanhar o seu progresso e terá mais motivação para continuar se organizando e investindo.
Aproveite e confira o que é a inteligência financeira e saiba como gerenciar melhor sua renda!
Além disso, é importante acompanhar as tendências e flutuações do mercado financeiro para que o seu plano de investimentos esteja sempre atualizado.
Agora que você já conhece a importância de colocar ordem nas suas finanças e sabe como alcançar a liberdade financeira, que tal conferir outros conteúdos que vão te ajudar nessa jornada? Acesse o blog BV Inspira!
