Como anda a sua inteligência financeira? É cada vez mais comum ouvir falar da importância de administrar bem o próprio dinheiro, controlando os gastos pessoais para ter uma vida financeira mais tranquila.
Então, se você tem interesse em saber como gerenciar melhor sua renda, acompanhe a leitura do artigo e descubra como começar a desenvolver a sua inteligência financeira!
O que é inteligência financeira?
Inteligência financeira é um termo que se refere à capacidade de administrar o dinheiro de forma equilibrada e criteriosa. Assim, uma pessoa com essa habilidade é capaz de controlar bem a própria renda, tomando decisões que garantam sua segurança financeira no longo prazo.
Isto é, controlar os ganhos e gastos e fazer bons investimentos são os elementos principais de uma boa inteligência financeira.
Assim, essa habilidade é benéfica para pessoas de todas as faixas de renda. Afinal, quem sabe gerir os próprios recursos de forma adequada consegue viver com mais tranquilidade e conforto, ainda que ganhe pouco.
Inteligência financeira e suas vantagens
Desenvolver sua inteligência financeira é importante para conseguir atingir as suas metas e ter uma rotina mais confortável. Dessa forma, quem gerencia bem o próprio dinheiro consegue conquistar diversos objetivos, como comprar um imóvel ou um veículo, fazer viagens de férias, pagar os estudos dos filhos, entre outros.
Além disso, saber tomar as decisões certas para administrar os próprios recursos traz mais segurança financeira, fazendo com que você tenha sempre uma reserva destinada a momentos de crise ou acontecimentos inesperados.
Você também será capaz de fazer investimentos com mais autonomia, e obter rendimentos melhores.
A inteligência financeira pode ser adquirida por meio de hábitos palpáveis e responsáveis, que devem ser colocados em prática todos os dias, como controlar as despesas e poupar.
Ao longo do tempo, essas ações contribuem para uma vida mais tranquila, em que não é preciso agir por impulso ou viver estressado pelo descontrole financeiro e a falta de dinheiro.
Como desenvolver inteligência financeira
Para ter uma vida financeira inteligente não basta saber o que isso significa, é preciso colocar em prática. Ou seja, qualquer pessoa pode desenvolver essa habilidade se dedicando a pesquisar e aplicar alguns passos na própria rotina.
Confira quais são as principais dicas para melhorar sua inteligência financeira:
Conheça bem as suas finanças
O primeiro passo para tomar melhores decisões financeiras é entender melhor a sua realidade atual. É preciso saber exatamente quais são as suas fontes de receita (quanto você ganha) e suas despesas (quanto você gasta) mensais.
Desse modo, comece a fazer esse controle usando uma planilha ou caderno - atualmente, também existem aplicativos que podem te ajudar nessa missão. Assim, anote todas as suas movimentações financeiras ao longo do mês, e separe-as por categoria de gastos, como alimentação, moradia e lazer.
Mesmo que esse processo pareça muito trabalhoso e demorado, ele é de extrema importância. É a partir disso que você será capaz de entender que tipos de despesas demandam mais atenção e onde é possível economizar.
Coloque metas financeiras
Após começar o seu controle financeiro, o segundo passo é estabelecer metas que te ajudem a economizar para que você possa poupar e investir o seu dinheiro.
Ter objetivos bem definidos pode ajudar bastante nessa missão. Coloque metas e prazos de quanto você pretende guardar a cada mês, de acordo com o que pretende conquistar no curto, médio e longo prazo.
Crie uma reserva de emergência
Antes de começar a fazer investimentos diversificados e pensar em comprar bens maiores, é importante destinar uma parte dos seus recursos à criação de uma reserva de emergência.
Isso é, basicamente, uma quantia de dinheiro que fica guardada em poupança, com o objetivo de cobrir gastos inesperados ou emergenciais, como problemas de saúde e perda da fonte de renda.
Assim, o valor ideal de uma reserva de emergência varia de acordo com o estilo de vida e as necessidades de cada um. Em média, o indicado é que você tenha o equivalente a ao menos três meses de seus custos fixos.
Por exemplo, se você gasta R$ 3000,00 por mês, e deseja montar uma reserva para se manter protegido financeiramente por um período de três meses, o montante guardado deve ser de R$ 9.000.
Evite gastos impulsivos
Gastos não planejados e feitos de forma impulsiva são grandes inimigos da inteligência financeira. Por isso, é essencial evitar compras que não estejam previstas e que fujam do seu controle de orçamento.
Então, sempre que for comprar algo, pare para refletir se o item é realmente necessário ou se está sendo levado somente por um impulso momentâneo.
Aprenda a investir
O próximo passo para administrar a sua renda com inteligência financeira é conhecer melhor as opções de investimento que existem no mercado e entender o que faz mais sentido para o seu perfil de investidor.
Atualmente, já existem muitas fontes que podem te ajudar a saber mais sobre o universo dos investimentos, como cursos online, conteúdos de influenciadores do nicho de finanças e sites especializados.
Ter conhecimento sobre investimentos faz muita diferença a longo prazo, pois permite que o seu dinheiro renda e ajuda a proteger o seu patrimônio contra a inflação.
Evite fazer compras parceladas
As compras parceladas podem atrapalhar muito o seu planejamento financeiro. Embora possibilitem o acesso a produtos de custo mais elevado, elas podem ser uma verdadeira armadilha, já que se acumulam com facilidade.
Por isso, acompanhe regularmente a fatura do seu cartão de crédito e evite usar a opção de compras parceladas com frequência, de forma a não se perder nas contas.
4 Dicas de controle de gastos
Se você está começando sua gestão financeira pessoal, pode usar essas 4 dicas para se organizar e controlar melhor os seus gastos:
1. Anote os seus gastos
Faça um controle de gastos detalhados, anotando todas as suas despesas para saber onde você tem gastado mais e onde é possível economizar.
É possível encontrar diversos modelos de planilhas de controle financeiro na internet, ou mesmo fazer em um caderno.
2. Crie um orçamento
Estabeleça um orçamento mensal para cada categoria de gastos, estipulando quanto exatamente você pretende gastar em cada uma delas, incluindo poupança e investimentos.
Assim, fica mais fácil visualizar os limites e se comprometer a segui-los.
3. Utilize apps
Atualmente, existem diversas ferramentas digitais que podem ajudar no controle financeiro.
Em geral, eles funcionam da mesma forma que uma planilha - você insere as suas informações de gastos e receitas para ter visibilidade das suas contas.
Além disso, você conta com a vantagem de que os aplicativos geram gráficos para melhor visualização e enviam notificações úteis.
Dessa forma, alguns dos apps mais utilizados para a organização financeira são Mobills, Meu Dinheiro, GuiaBolso e Organizze.
4. Explore os recursos do seu banco
Em alguns casos, é possível melhorar seu controle financeiro com a ajuda de ferramentas do seu próprio banco.
O app do BV, por exemplo, disponibiliza para os seus clientes o recurso Guardar Dinheiro.
Essa funcionalidade permite a criação de espécie de envelopes virtuais para organizar suas despesas e poupar para atingir seus maiores objetivos.
O Guardar Dinheiro oferece liquidez diária e permite que os resgates sejam feitos a qualquer momento, sendo uma excelente forma de controlar os gastos e ter mais organização financeira.
Onde aprender mais sobre o assunto?
Agora que você já sabe o que é a inteligência financeira e porquê ela é importante, que tal explorar outros recursos que vão te ajudar a continuar desenvolvendo essa habilidade?
Confira alguns locais em que você pode aprender mais sobre o assunto:
Livros sobre Inteligência Financeira:
- Pai Rico, Pai Pobre - Robert Kiyosaki
- Segredos da Mente Milionária - T. Harv Eker
- Quem pensa enriquece - Napoleon Hill;
- O Homem Mais Rico da Babilônia - George S. Clason
Canais de YouTube sobre inteligência financeira
Cursos online
- Gestão de Finanças Pessoais (GFP) - Banco Central do Brasil
- Como organizar o orçamento familiar - FGV
- Como começar a investir - B3
- Como organizar suas finanças - B3
Conteúdos Blog BV
- Aprenda a ter controle financeiro pessoal
- O que fazer para não desanimar e cumprir suas metas
- Comprometimento de renda: quantos por cento posso usar com as parcelas do financiamento?
- Aprenda como fazer um bom planejamento para comprar um carro
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