Buscar por uma educação financeira para iniciantes é o primeiro passo para mudar a nossa forma de enxergar o dinheiro, melhorando nossos hábitos e utilizando a nossa renda de forma mais consciente. Muitas vezes, conseguindo poupar alguma quantia no final de cada mês, se organizando e criando uma reserva de emergência.
Não importa qual é a sua situação financeira hoje, o seu nível de escolaridade ou mesmo a sua idade, sempre é tempo de aprender a lidar melhor com as finanças. Vamos entender melhor como fazer isso? Acompanhe a leitura!
Afinal, o que é educação financeira?
A educação financeira busca entender como a economia funciona e quais são os hábitos financeiros que podemos aplicar ao nosso dinheiro atualmente. Enquanto o mercado define regras, taxas e prazos, seu comportamento de consumo define a qualidade da sua relação com o dinheiro.
Existem situações, como uma crise econômica, que podem influenciar bastante, mas as dificuldades estão sempre presentes, de uma forma ou de outra. Este guia de educação financeira para iniciantes irá te auxiliar a entender que o controle financeiro diz mais sobre como você lida com o dinheiro do que qualquer outra coisa.
No dia a dia, a educação financeira faz você ter consciência do tamanho do prejuízo de atrasar uma fatura do cartão de crédito ou entrar no cheque especial, por exemplo. Da mesma forma, isso te auxilia a analisar melhor quando um contrato de empréstimo ou financiamento é abusivo e muito mais caro do que um concorrente.
A importância da educação financeira
A educação financeira permite que você enxergue não só a realidade atual para mudar padrões de consumo, mas para se planejar sobre como deseja estar no futuro. Com isso, poderá se preparar para a sua aposentadoria e até mesmo o que quer deixar para os seus filhos, se for o caso.
Existem milhões de pessoas ao redor do mundo que sentem que o dinheiro tem um controle maior do que elas. São pessoas que se questionam se vivem apenas para trabalhar e se perguntam como ter um maior equilíbrio financeiro.
Para quem busca uma educação financeira para iniciantes, nem sempre é claro entender por onde começar, certo? Por isso, para ter exemplos práticos dos hábitos de uma pessoa com controle financeiro, imagine alguém que:
- Sempre paga as contas em dia;
- Gasta menos do que ganha;
- Se planeja para viajar nas férias, reservando ou pagando a viagem antecipadamente;
- Reserva algum dinheiro para fazer um curso que vai ajudá-la a conseguir uma melhor qualificação no trabalho;
- Ao longo dos anos, consegue ir morar em um imóvel melhor;
- Possui algum valor em reserva de emergência;
- Define um limite saudável para fazer compras e sair com amigos e familiares, mas sabe dizer “não” quando chega a esse limite.
Esses hábitos ou padrões de vida não se modificam de um dia para o outro. São resultados de meses e até anos de muito esforço. Porém, quando bem utilizada, a educação financeira permite que você realize seus maiores objetivos ao longo desse tempo.
Como começar uma educação financeira?
A educação financeira para iniciantes pode parecer cansativa se você pensar apenas na hora de ver as planilhas e as dezenas de contas a cada mês. Na verdade, o primeiro passo pode ser estruturar os resultados que você deseja colher.
Sim, o principal foco da educação financeira é fazer você ter resultados melhores a partir da forma como usa o dinheiro. A seguir, apresentamos alguns pontos de como começar:
Mentalidade sobre o dinheiro
Nada mais inspirador do que conhecer histórias e conferir materiais que vão motivar você a acompanhar as finanças mais de perto. Isso vale, inclusive, se você estiver com dívidas ou com o “nome sujo”. Lembre-se que essa é sua realidade agora, mas pode ser diferente daqui para frente.
Vamos a um exemplo? Ana adora uma promoção e sabe que, a cada mês, precisa correr para fazer renda extra e conseguir pagar a fatura do cartão. Para não entrar no rotativo, ela atrasa outras contas.
Agora que buscou sobre educação financeira para iniciantes, Ana avalia se vale a pena gastar com essas promoções e, principalmente, se compensa ela ter que se esforçar todo mês para pagar tantas compras. Essa reflexão vai ajudá-la a comprar menos, até que sobre mais dinheiro para ela usar em projetos que melhorem a sua qualidade de vida.
Livros
A leitura pode ajudar a manter essa mentalidade de usar o dinheiro para prosperar. Alguns livros indicados para isso são:
- Orçamento Sem Falhas: Saia do vermelho e aprenda a poupar com pouco dinheiro (Nathália Rodrigues);
- Os Segredos da Mente Milionária (T. Harv Eker);
- Pai Rico, Pai Pobre (Robert Kiyosaki e Sharon L. Lechter);
- Casais Felizes Enriquecem Juntos (Gustavo Cerbasi);
- O Homem Mais Rico da Babilônia (George Samuel Clason).
Canais sobre educação financeira
Existem diversos canais que explicam sobre educação financeira para iniciantes e como anda o mundo das finanças na internet. Confira alguns deles:
- Canais do BV, para você acompanhar as notícias que influenciam a nossa economia, além de outros conteúdos. Confira em vídeo no Youtube ou nos nossos podcasts BV na Economia e Espaço BV;
- Nath Finanças, ensina desde sair de dívidas até começar a economizar;
- Me Poupe!, da Nathalia Arcuri, que fala sobre educação financeira;
- Fonte da Fortuna, fala de finanças e ensina sobre investimentos.
O Banco Central e o Sebrae também têm cursos gratuitos online para você fazer sobre gestão de finanças pessoais e educação financeira empresarial.
3 Dicas de educação financeira para iniciantes
É fácil falar de educação financeira para iniciantes na teoria, não é? Na prática, o principal desafio é fazer com que ela vire um hábito. Abaixo, vamos mostrar como pequenas ações vão estimular você a ver sua relação com o dinheiro de uma forma mais leve:
1. Observe seus comportamentos
Você já foi no mercado com fome e reparou se tem uma vontade maior de comprar guloseimas? E ir sem a lista, então? Sempre sai levando mais do que precisava e, às vezes, coisas como frutas, legumes e verduras até estragam?
O primeiro passo para a mudança é entender como mudar alguns desses pequenos hábitos. Compras por impulso fazem você esquecer de se perguntar se realmente precisa ou se irá utilizar aquilo que comprou. Observe o que está por trás do desejo de comprar as coisas, como compensar a frustração de um dia ruim ou a ansiedade de aproveitar alguma promoção, por exemplo.
Além de observar o que motiva em suas compras, procure perceber o que você pensa sobre dinheiro e como cuida dele. Quem não faz ideia de quanto recebe nem quanto gasta no mês, não consegue perceber se paga as contas atrasadas por desorganização ou porque está gastando mais do que ganha.
Entenda que o dinheiro é a ferramenta que você vai usar para realizar seus projetos. Faça um planejamento financeiro para acompanhar mais de perto. Se possui dívidas, faça um levantamento de todas elas e avalie como poderá pagá-las fazendo uma negociação com as empresas.
Um dos pilares da educação financeira para iniciantes é evitar cair na perdição das compras por impulso. Por isso, sempre se atente para:
- Quando for às compras, leve uma lista do que precisa comprar;
- Levar a quantidade exata em dinheiro que vai precisar, para não correr o risco de comprar a mais;
- Se preferir usar somente o cartão de débito, existem contas em que você separa os valores para não sair gastando. Confira como o Guardar Dinheiro do BV pode facilitar essa parte;
- Se usar cartão de crédito, deixe seu limite baixo. Algumas instituições financeiras permitem que você ajuste o limite por conta própria. Se quer acabar com o hábito de parcelar tudo a perder de vista, pagando juros pelo parcelamento, reduza o limite;
- Se preferir utilizar um cartão de crédito, escolha um que possua opção de dinheiro de volta (cashback);
- Antes de comprar, avalie se realmente precisa daquilo agora;
- Evite desperdício de alimentos em casa. Cozinhe o necessário para não jogar comida fora e economize na luz e na água. Ao analisar suas contas, veja onde é possível enxugar os gastos.
2. Crie metas alcançáveis
Metas alcançáveis são aqueles projetos realistas, que você sabe que tem condições de alcançar se usar bem seu dinheiro. Isso também vale para saber quando poderá fazer com que elas aconteçam.
Por exemplo, você quer juntar dinheiro para dar entrada no financiamento de um imóvel nos próximos anos, mas também quer trocar de carro e sonha em fazer uma grande viagem. São planos que pedem um volume maior de dinheiro e, a depender de quanto você recebe por mês, deve priorizar esses projetos e se preparar para cada um deles de maneira diferente.
Estudar sobre educação financeira para iniciantes é o primeiro passo para encarar o dinheiro de forma diferente. O primeiro passo, na verdade, é montar a sua reserva de emergência e cuidar das dívidas pendentes. A partir disso você pode definir cada uma das metas considerando o seguinte:
1. Qual é o valor total que essa meta vai custar?
2. Quanto de dinheiro tenho guardado para isso atualmente?
3. Quanto vai conseguir guardar por mês para essa meta?
4. Com base nas respostas acima, quando poderá realizar esse objetivo?
3. Poupe e invista
Nem sempre o problema para realizar um projeto é ganhar mais dinheiro através de rendas extras. Por isso, vale a pena analisar se a forma como você vem gastando é, de fato, saudável para o seu bolso.
Com as dicas que trouxemos até aqui, é possível reduzir seu custo de vida e encaixar o hábito de poupar um pouco todo mês.
Assim, você poderá guardar um valor separado da sua conta principal. Dependendo de cada finalidade, você pode colocar esse dinheiro em uma aplicação diferente, como:
- Reserva de emergência: ela precisa estar disponível sempre que precisar. Portanto, pode deixar em um Certificado de Depósito Bancário (CDB), que funciona como um empréstimo para os bancos, que pagam juros para você adquirir esses títulos.
Isso significa que o dinheiro rende mais do que a poupança e, dependendo do CDB, você pode pegar de volta quando precisar. Diversos bancos possuem conta com remuneração, como no BV.
- Planos de médio e longo prazo, como viagens e aposentadoria: você não precisa do dinheiro a qualquer momento e pode esperar um tempo. Títulos do Tesouro Direto podem ser uma opção. É como se você “emprestasse” dinheiro ao governo e, como retorno, ele paga depois de um prazo e com juros.
Acompanhe a evolução do dinheiro que você vem guardando. Quando realizar um projeto pagando à vista, depois de ter simplesmente poupado por alguns meses, vai sentir a leveza de se planejar e o poder de controlar o dinheiro.
Com o tempo, você vai ver que esse hábito pode te levar a projetos maiores, como a compra de um imóvel, abrir ou expandir um negócio etc.
Você viu como a educação financeira para iniciantes se trata muito mais de ação do que de teoria? Siga as dicas deste conteúdo e lembre-se: por trás de números, estão nossas metas! E serão elas que vão motivar você a seguir poupando e investindo. Aproveite e confira como começar a se organizar financeiramente com outros conteúdos do nosso blog!
