Gerenciar gastos mensais é a melhor forma de manter as finanças em dia, a mente tranquila e os objetivos cada vez mais próximos. Por isso, um bom diagnóstico financeiro pode te ajudar nessas conquistas!
Saber como está seu orçamento pessoal , onde e como o seu dinheiro é gasto mensalmente, além de ser uma das melhores formas de manter o controle das despesas, é também o caminho mais seguro para ter um fôlego financeiro e conseguir realizar suas conquistas, economizando aos poucos, aprendendo as melhores formas de poupar o seu dinheiro.
Uma vida organizada e tranquila também depende da manutenção de suas despesas mensais e de um bom diagnóstico financeiro, não é mesmo?
Pensando nisso, preparamos este artigo para você! Aqui reunimos uma série de informações importantes sobre gestão financeira pessoal e controle de gastos mensais, além de um passo a passo de como realizá-los adequadamente. Continue a leitura e confira essas dicas!
O que são considerados gastos mensais?
Gastos mensais são a soma de todas as despesas básicas, como compras do supermercado, energia elétrica, água e, em alguns casos, aluguel.
Para algumas pessoas, as despesas também incluem faculdade, financiamentos, empréstimos etc.
Além disso, também consideramos gastos mensais quaisquer outras despesas — diárias, semanais ou quinzenais — que nos sejam essenciais, como pensão, gastos com transporte e gastos recorrentes com saúde, por exemplo. Tudo que, ao final do mês, entra na soma do que foi pago por você.
A importância do diagnóstico de despesas mensais
Assim como você se planeja para uma viagem antecipando custos e, definindo a melhor data, os locais por onde passará e os itens que precisa levar, na vida financeira as coisas funcionam da mesma maneira.
Antes de tomar qualquer decisão que envolva seu dinheiro, é muito importante refletir, considerar as suas possibilidades e limitações e antecipar riscos. Nesse sentido, o diagnóstico financeiro é uma prática extremamente importante.
A partir de uma gestão de gastos mensais, você consegue visualizar as melhores escolhas no momento, evitar excesso em dívidas e agir de forma segura e responsável, afastando-se de tudo que afasta você de seus objetivos.
Para demonstrar a importância desse diagnóstico de gastos mensais, listamos alguns de seus maiores benefícios. Confira:
Evita a inadimplência
Quando você faz um diagnóstico das suas finanças e entende a sua real situação, passa a agir com mais cautela antes de contrair dívidas ou comprar por impulso, por exemplo.
De maneira direta, esse tipo de comportamento ajuda você a evitar a inadimplência, já que suas decisões tendem a ser tomadas com mais responsabilidade e planejamento. Sem um diagnóstico, é como se você estivesse tentando caminhar no escuro, agindo por intuição.
Esse tipo de postura impulsiva tem seus riscos quando se trata da vida financeira. Por isso, é preciso se guiar a partir de informações reais e que reflitam suas possibilidades e fragilidades. Quando você se percebe em situações de risco de inadimplência, é importante entender quais recursos você tem para evitar esse problema.
Nesse cenário, você pode contar com o BV para dar o seu próximo passo, se informando sobre os créditos disponíveis para o seu perfil e se informando sobre como adquirir o fôlego financeiro que você precisa no momento.
Auxilia na concretização de objetivos
Nesse quesito, a lógica é bastante simples: quando você analisa suas condições financeiras e sabe como seu dinheiro é gasto, fica mais fácil agir para economizar com despesas desnecessárias e priorizar aquilo que você considera mais importante, como a realização de objetivos e metas financeiras, não é?
Por isso, o diagnóstico de gastos mensais também é capaz de colocar seus pés no chão, evitando que você assuma dívidas sem o devido planejamento e sem avaliar os possíveis riscos. Em outras palavras, com uma gestão financeira pessoal adequada, todas as suas decisões tendem a se encaixar no seu orçamento!
Como fazer um planejamento de gastos mensais?
Agora que você já sabe a importância de um orçamento monitorado, você tem mais condições de se planejar com segurança para alcançar seus sonhos.
Talvez não seja possível comprar um carro novo em um mês, mas o seu diagnóstico financeiro pode mostrar uma estimativa de quando você conseguirá realizar esse sonho da maneira mais tranquila — o que é algo bastante positivo, não é mesmo?
Saiba como esse planejamento pode ser feito:
Saiba o que precisa ser analisado
Quando se trata de gastos mensais, o foco da sua análise deve estar na sua rotina financeira. Ou seja, o primeiro passo que você precisa dar é conhecer melhor o seu orçamento pessoal. É necessário avaliar quais são as suas fontes de renda e, principalmente, qual é o seu total de custos em despesas mensais.
Lembre-se de contabilizar gastos com moradia, alimentação, transporte, saúde, estudos, financiamentos, empréstimos, lazer e tudo aquilo que costuma tirar uma fatia dos seus ganhos todos os meses. A ideia é você identificar quanto entra no seu bolso e também quanto sai, para ter uma perspectiva do nível de comprometimento da sua renda para cada uma dessas coisas.
Tenha o hábito de anotar tudo
A gestão de gastos mensais é uma tarefa que exige bastante visibilidade sobre as finanças. Por isso, é muito importante que você tenha o hábito de documentar todas as suas movimentações para poder fazer o controle financeiro em momentos futuros.
Nesse ponto, não há mistério. Você pode anotar seus ganhos e despesas de forma manual, utilizar uma planilha de controle de gastos ou aplicativos destinados a essa finalidade, por exemplo. O que importa é que você tenha visibilidade sobre todos os seus ganhos e despesas mensais.
Faça o seu diagnóstico financeiro
Cumpridos os dois passos anteriores, fica fácil fazer o seu diagnóstico de gastos mensais! Como agora você tem informações precisas do seu orçamento, sabendo como e quanto dinheiro está sendo gasto, é muito mais simples e efetivo analisar informações de seu orçamento.
O primeiro ponto que deve ser considerado é o nível de comprometimento da sua renda, ou seja, é fundamental que você saiba quanto sobra ao final do mês depois que você paga todas as contas.
E, caso não sobre um valor razoável ou você perceba que sua renda não é suficiente para manter todas as contas, esse é um indicativo de que suas finanças estão no vermelho e que medidas imediatas precisam ser tomadas para reverter a situação.
Para te auxiliar em momentos como esse, o BV possui facilidades de crédito para dar o fôlego que você precisa na realização das suas conquistas.
Durante o diagnóstico, também é importante analisar quais são as despesas que consomem a maior parte dos seus recursos. Veja se esses gastos são realmente essenciais e se, de alguma forma, você pode otimizá-los, aproveitando melhor esse dinheiro para outras finalidades.
Um diagnóstico financeiro efetivo também precisa levar em conta as dívidas existentes, especialmente aquelas com prazos mais extensos. Assim, é primordial que você saiba até quando o seu orçamento será afetado por compromissos feitos no passado, como parcelas de financiamento.
Essa visão ajuda você a evitar riscos, tomando decisões a partir de análises apenas do agora, sem levar em consideração sua renda no futuro. Na prática, isso fortalece o controle e otimiza o planejamento financeiro para a concretização dos seus planos no momento ideal.
Use os resultados com sabedoria
Com seu diagnóstico de gastos mensais concluído, você certamente terá uma visão panorâmica das suas possibilidades nesse momento. Esses dados são a base para algumas conclusões importantes, uma vez que podem mostrar se você está com as finanças no vermelho ou no verde, indicando a necessidade de ações com maior ou menor urgência.
Uma gestão de orçamento pessoal é o primeiro passo para quem deseja alcançar qualquer objetivo financeiro Através desse processo, você fica a par de informações bastante relevantes sobre sua saúde financeira e consegue tomar decisões mais assertivas para alcançar suas metas.
Na prática, o diagnóstico financeiro é um grande aliado das pessoas quando o objetivo é manter o controle de gastos mensais e a responsabilidade sobre cada decisão. Como um raio X de seu controle financeiro pessoal é possível identificar hábitos negativos e construir outros bastante positivos, como o corte de despesas desnecessárias e o costume de poupar e planejar cada ação.
Agora que você já entende a importância e sabe como fazer o seu diagnóstico de gastos mensais, não pare por aqui. Aprenda mais sobre orientação financeira acessando outros conteúdos do nosso blog.
Suas conquistas não precisam ser uma novela, você pode contar com o BV para dar o próximo passo rumo aos seus objetivos! Abra sua conta hoje mesmo!
