O principal objetivo do controle financeiro familiar não está exatamente em saber quanto ou como cada pessoa gasta. O foco está na organização do grupo para ver o dinheiro render e realizar projetos de toda a família.
Quando os resultados começam a melhorar a qualidade de vida da família, a consequência é que cada integrante cuide melhor das próprias finanças e prospere mais.
Se você quer aprender a ter um melhor controle financeiro familiar para realizar suas metas, confira este conteúdo!
O que é controle financeiro familiar?
O controle financeiro familiar é a prática de acompanhar quanto o grupo ganha e quanto gasta durante um período, seja a cada semana ou mês. A intenção é que a família use o dinheiro de forma mais consciente, evitando dívidas e investindo mais.
Por investir, podemos pensar no uso que essa família fará do dinheiro que conseguir poupar, como comprar um novo bem ou até conseguir fazer este dinheiro render em algumas opções de contas digitais.
Para que essa organização se torne um hábito, é preciso contar com a participação de todo o núcleo familiar, a fim de que seja possível ter uma visão real sobre como andam as finanças. E é aí que entra o primeiro desafio!
A depender de como é a relação da família sobre o tema, nem todos estão dispostos a modificar sua relação com o dinheiro em nome de uma melhora no controle financeiro familiar.
O ideal é que se tenha uma conversa sincera com todos que habitam a casa ou dependam daquele orçamento, expondo o desejo de melhorar para a qualidade de vida de todos. É importante falar como as escolhas individuais de consumo refletem na renda da casa.
Controle financeiro pessoal e familiar: entenda as diferenças
Enquanto o controle financeiro pessoal se trata do orçamento de um único indivíduo, o controle familiar inclui os ganhos, as despesas e os objetivos de todos os membros. De certa forma, o orçamento pessoal contribui para que a organização financeira de uma família seja mais equilibrada.
É natural pensar que, se as contas são divididas, os ganhos também deveriam ser assim, certo? Na verdade, juntar as contas bancárias, unindo ganhos e concentrando as retiradas de uma única fonte pode ser mais fácil de gerenciar.
Apesar do controle ser familiar, é possível atender a algumas metas pessoais ao longo do tempo. O importante é que, ao final de um período, seja de alguns meses ou anos, todos tenham realizado objetivos próprios enquanto também concluem algo em comum.
Vamos utilizar o exemplo de uma família de quatro pessoas, que tem o objetivo de fazer uma reforma na casa. Um novo cômodo será criado e, com isso, cada filho terá o próprio quarto.
Ao mesmo tempo, a mãe tem o plano de comprar um celular novo, de onde poderá assistir cursos para a sua profissão. O pai gostaria de trocar a cadeira do escritório dele para outra mais confortável e ergonômica. Entre os filhos, um quer fazer um curso e outro quer tirar a carteira de habilitação.
Com o controle financeiro, essa família já tem dinheiro para a reserva de emergência e está poupando para a reforma da casa. As metas individuais serão distribuídas ao longo do tempo. Depois de um prazo de dois a três anos, todos os objetivos, tanto o da reforma quanto os individuais, estarão realizados.
Qual a importância do controle financeiro familiar?
Uma coisa é você poupar todos os meses para comprar um imóvel ou trocar um carro. Outra é você e seus familiares pouparem juntos para este objetivo em comum, porque vão atingir a meta muito mais rápido.
A importância do controle financeiro familiar está nos resultados que ele traz, como:
- A família começa a entender o quanto recebe e o quanto gasta todos os meses;
- A família se une por um objetivo em comum;
- Além da economia, podem realizar alguns planos, que beneficia a todos e estimula para continuarem com o controle;
- As conquistas frequentes e a dedicação em conjunto contribuem para substituir um lar de preocupação e conflito por um de respeito, harmonia e bem-estar;
- Aumento da sensação de capacidade para realizar planos maiores, como abrir um negócio, comprar um imóvel, ter independência financeira, etc.;
- O controle financeiro se torna um hábito para a família.
Como fazer um controle financeiro familiar?
Existem diferentes formas de fazer um controle financeiro familiar. A escolha da ferramenta ideal vai depender do nível de afinidade, interesse e dedicação de todos.
Se você e sua família não fazem nenhum controle, é melhor começar pela forma mais simplificada possível. O ideal é que leve pouco tempo para preencher as informações a cada semana e mês.
As principais etapas do controle financeiro familiar são:
1. Saiba quanto cada um ganha por mês. Considere apenas o valor líquido, já com desconto de impostos e contribuições. Liste separadamente o ganho de cada um e depois some a renda da família;
2. Análise qual é a média de gastos mensais e divida por categoria. Liste as saídas e some para descobrir qual é a média mensal;
3. Confira o resultado do mês: pegue o total da renda da família e tire o total de despesas. Assim, vocês saberão se sobrou dinheiro, se “empatou” ou se a família gastou mais do que recebeu;
4. Defina metas, tanto de reduzir o orçamento em 10%, como poupar para comprar um eletrodoméstico, por exemplo. Ao definir a meta, coloque quanto cada um vai poupar por mês até chegar ao valor necessário. Quando o objetivo for reduzir os gastos, determine que despesa cada um vai cortar. Se for uma despesa da casa, pode-se definir um plano de diminuir o pacote de TV por assinatura, ou cancelar um dos serviços de streaming, que todos utilizam;
5. Priorize o pagamento de dívidas, se houver. Liste as mais caras, com juros maiores, como cheque especial e cartão de crédito. Veja o valor que está em atraso e procure negociar. Fazer um empréstimo para quitar a dívida cara pode ser uma saída para não desperdiçar dinheiro pagando juros e encargos;
6. Alimente os dados com as informações de gastos de cada membro da família;
7. Revise as metas a cada trimestre. É importante que a família acompanhe o progresso de quanto foi economizado e quanto guardaram. Se for preciso, converse novamente com eles e tente criar estímulos, como um jantar especial a cada mês que cumprirem uma meta de reduzir gastos ou de poupar determinada quantia, por exemplo. Pequenas celebrações trazem a sensação de progresso e servem de estímulo para continuarem.
Não se esqueça de que é preciso fazer uma revisão por trimestre para verificar como estão as metas e revisar o planejamento para alcançá-las.
Para um controle financeiro familiar efetivo, tão importante quanto consumir com mais consciência e evitar desperdícios, é criar o hábito de investir no futuro da família. A compra de uma casa, a expansão de um negócio já existente e uma viagem podem ser uma conquista que vai ajudar a todos.
É importante entender como todos os membros da família podem contribuir para o sucesso do controle financeiro familiar. Confira, a seguir, as principais ferramentas para organizar as finanças:
Planilha de controle financeiro familiar
Existem diversas planilhas que variam conforme a quantidade de informações para preencher. Se você está começando, crie a sua do zero, com a menor quantidade de campos possíveis. É uma forma de evitar que o processo seja cansativo ou confuso e você abandone o controle.
As principais informações que você deve saber são:
- Receitas: por pessoa e total da família;
- Despesas: por categoria de gastos e pode dividir entre despesa fixa, que sempre vem no mesmo valor, e variável, que vem de acordo com o consumo. Identifique também o que é essencial e o que é supérfluo, ou seja, que se precisar ser cortado não vai impactar muito;
- Reserva: se ainda não possui uma reserva de emergência, ela precisa ser criada e ter o equivalente a, pelo menos, 6 meses do custo de vida da família;
- Saldo do mês: diferença entre as receitas menos as despesas;
- Metas: comece com uma a duas metas e defina quanto a família consegue poupar por mês para realizá-las.
O ideal é que uma pessoa poupe 30% do que recebe. Parte desse valor vai para montar a reserva de emergência e o restante para investir em planos de curto, médio e longo prazo. Seguindo essa proporção, a família pode procurar manter esses valores também.
Aplicativo para controle financeiro familiar
Existem aplicativos específicos para controle familiar. Eles se diferenciam pela quantidade de informações e formas de visualização. Observe as avaliações e comentários de usuários sobre a facilidade de usar cada aplicativo.
Existem alguns que você consegue vincular sua conta bancária, para que o próprio sistema alimente os dados. Nem todo mundo se sente seguro com essa interface, mas saiba que essa função é opcional. De fato, o aplicativo só pode visualizar sua conta e não tem permissão para fazer nenhuma operação.
Aplicativos como Mobills, Organizze e Minhas Finanças, por exemplo, têm versão gratuita e paga, onde você alimenta informações e pode visualizar seu consumo por categorias e gráficos. Além disso, pode acompanhar o uso do cartão de crédito e dividir as metas para poupar mensalmente. O GuiaBolso é um app com praticamente as mesmas funcionalidades, porém é gratuito.
Caderno de controle financeiro
Para quem prefere preencher tudo à mão, vai se identificar com o caderno. Ele deve ter as mesmas informações que a planilha.
Embora pareça ser trabalhoso, o caderno pode ser útil para o dia a dia do controle financeiro familiar. Existem famílias que utilizam esse tipo de anotação para registrar os gastos pessoais ao longo dos dias e, semanalmente ou quinzenalmente, alimentam a planilha ou aplicativo do controle familiar.
Envelope de “Guardar Dinheiro” do BV
Quem tem conta no aplicativo do BV pode contar com a função “Guardar Dinheiro”. Existem diferentes categorias para você dividir o dinheiro conforme os planos. Um deles, por exemplo, é o da “Reserva de Emergência”, para que você e sua família não abram mão dessa segurança financeira quando precisarem.
Outras opções são os “Envelopes” e você pode dar o nome que quiser para cada um deles. Essa função é para o dinheiro do dia a dia e rende 100% do CDI. Os envelopes são ideais para metas de curto prazo e o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento.
Já o “Baú” é para metas de seis meses a dois anos, com resgate disponível somente nas datas em que escolher. Já o “Cofre” é para metas acima de três anos.
Agora que você já sabe como fazer o controle financeiro familiar, confira todas as funcionalidades da conta digital BV e comece a organizar as finanças da sua casa agora mesmo!