Com o aumento nas ofertas de serviços especializados com uso de dados, novas opções no mercado financeiro surgiram, como o Open Banking, que envolve a disponibilização voluntária de dados por parte dos clientes de instituições financeiras.
Além disso, com a implementação da LGDP — a Lei Geral de Proteção de Dados — esse tema ganhou ainda mais destaque, gerando conversas em relação ao uso e consentimento das informações de consumidores. Contudo, esse não é o caso do Open Banking.
Por isso, é fundamental entender o que é Open Banking e como ele impacta as transações financeiras. Pensando nisso, o banco BV preparou um conteúdo completo sobre o assunto. Confira!
O que é Open Banking?
O Open Banking diz respeito à descentralização do histórico de informações de clientes. Isso é importante para os que desejam, por exemplo, mudar de banco, pois os dados que levam serviços específicos às necessidades de determinados consumidores estão centralizados somente nesses lugares.
Assim, com o Open Banking, o cliente passa a ter total controle de suas movimentações, facilitando que ele possa decidir com quem e de que forma prefere compartilhá-las.
Por exemplo, imagine que você sinta que, no seu banco atual, não tenha muitas ofertas, serviços ou propostas personalizadas suficientes ao seu perfil. Por isso, deseja encontrar outra instituição financeira que melhor atenda às suas necessidades.
Contudo, você sabe que mudanças de um banco para outro podem ser burocráticas, além disso, como fará para que essa nova instituição conheça suas preferências, principais dados e demandas com facilidade e rapidez?
É aí que entra o Open Banking! Ao contar com ele, torna-se possível levar suas informações financeiras e as características do seu perfil ao novo banco. Tudo sem burocracias e com agilidade, permitindo que a instituição recém-contratada consiga oferecer soluções personalizadas para você, com base no seu histórico.
Open Banking e Open Finance
Em 2021, o BACEN (Banco Central do Brasil) realizou algumas atualizações em relação ao Open Banking. Hoje, ele é chamado de Open Finance, uma versão que abriu espaço para outras instituições financeiras, além de bancos e fintechs, participarem desse sistema, como, por exemplo, os fundos de previdência.
O Open Banking e o Open Finance são ecossistemas que permitem que o usuário leve os seus dados pessoais, financeiros e de preferências para outras instituições sem precisar começar uma nova conta.
Mas o Open Finance abriu as portas para que esse sistema contemplasse também outros tipos de organização financeiras.
Assim, o Open Finance traz maior diversificação tanto para o público, quanto para empresas, ao incluir setores financeiros além de bancos
Como o Open Banking funciona?
Agora que sabemos o que é o Open Banking, é interessante compreender como ele funciona. Ele ocorre, entre outros fatores, principalmente por meio de uma interface de programação de aplicativos, chamada de API (As Application Programming Interface), que quando aberta, dizem respeito a um conjunto de padrões e rotinas de programação.
As APIs estão relacionadas ao acesso às plataformas Web, aplicativos e softwares. Ou seja, elas contêm instruções que viabilizam a interação entre sistemas já existentes e novas aplicações. Tal comunicação ocorre de forma segura e automatizada, pois é acionada somente se o usuário autorizar o compartilhamento de seus dados.
Ao facilitar essa comunicação entre as partes, a obtenção das informações fica mais simples para o novo banco escolhido por você. Além disso, com a evolução para o Open Finance, as instituições conseguem agregar serviços de outras empresas aos seus, com base em parcerias consolidadas e seguras, enriquecendo ainda mais a sua experiência.
Quais os benefícios do Open Banking?
De nada adianta pensarmos sobre a possibilidade de descentralizar as informações de consumidores de instituições financeiras, se não entendermos quais são as vantagens disso, certo? Confira a seguir, os benefícios do Open Banking.
Praticidade
Imagine poder pagar contas em diferentes bancos por um único aplicativo? Através do Open Banking , isso é possível. Afinal, essa inovação possibilita a integração de operações e serviços — em função da API aberta.
A mesma coisa é dita em relação a uma pessoa jurídica. Com tantos extratos, documentos, comprovantes e contas bancárias empresariais, é provável que seja um alívio poder gerir os sistemas financeiros do negócio por meio de uma única solução. Tudo isso, claro, levando a experiência do cliente em consideração e, principalmente, a segurança.
Empréstimos facilitados
Esse é um exemplo bastante interessante na hora de trazer o conceito de Open Banking para a prática. Solicitar crédito é uma experiência que costuma levar um certo tempo e, geralmente, a instituição precisa realizar análises de crédito, avaliar valores e delimitar condições.
Com o Open Banking ativo, o processo se torna mais simplificado. Afinal, o solicitante será capaz de usar seu histórico de dados nas financiadoras que desejar, encontrando a alternativa que melhor atenda suas necessidades.
Menos burocracia
As várias opções de transações financeiras oferecidas pelos bancos, exigem diversos níveis de verificação para garantir a segurança do cliente, e às vezes, isso pode acabar levando mais tempo.
Com o acesso facilitado ao histórico e informações dos consumidores no Open Banking, é possível fazer uma análise rápida, o que resulta em um menor tempo de espera da solicitação. E tudo isso de forma segura!
Personalização
A oferta de produtos personalizados está diretamente relacionada ao conhecimento das necessidades de cada cliente. É inegável que com o Open Banking é mais simples as instituições que oferecem soluções especializadas. Afinal, com o Open Banking, é possível ter acesso a dados ricos que agregam valor aos serviços e possibilitam novas entregas.
Além disso, existem outros benefícios do Open Banking, como:
- melhorias contínuas, pois há estímulo da concorrência;
- autonomia para o cliente;
- liberdade de escolha;
- constantes novidades;
- segurança nos dados;
- aprimoramento do relacionamento entre bancos e clientes.
No Brasil, a implementação do sistema iniciou a partir do dia 30 de novembro de 2020. Para as instituições financeiras dos segmentos S1 e S2 (porte igual ou maior que 1% do PIB brasileiro).
Aqui no banco BV, com o propósito de deixar a vida financeira de pessoas e empresas mais leve, criamos o BV open para que empresas – principalmente startups – possam se tornar nossos parceiros nessa era do sistema financeiro e contar com a nossa solidez, agilidade e segurança nas entregas de novos produtos e serviços.
Saber o que é Open Banking e como ele funciona é indispensável para todos, principalmente para os consumidores que estão em busca de serviços que realmente os contemplem.
Fique por dentro de todas as informações sobre esse assunto no nosso blog!
