Nos últimos anos, muitas pessoas foram vítimas de estelionatários na internet, mas os golpes financeiros estão sempre em ascensão com a evolução digital, se tornando cada vez mais sofisticados.
A cobrança antecipada costuma ser a principal forma que estelionatários utilizam para aplicar o golpe do empréstimo falso. Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, do Serviço de Proteção ao Crédito e da Offerwise Pesquisas, 20% dos entrevistados sofreram golpes financeiros nos últimos 12 meses, representando cerca de 7,2 milhões de consumidores.
Os golpistas utilizam diversas estratégias para aplicar golpes financeiros, mas seu principal aliado continua sendo a falta de informação das vítimas em como se proteger.
Com o público ainda se adequando à transição digital e com pouco conhecimento sobre segurança virtual, os golpistas ganham rapidamente a confiança de suas vítimas.
Neste post descubra quais são os principais tipos de golpe do empréstimo falso e dicas para se proteger!
Quais são os tipos de golpe do empréstimo falso?
Quando falamos sobre golpe do empréstimo falso, é importante destacar que existem duas modalidades principais aplicadas pelos estelionatários dependendo da finalidade do golpe: depósito antecipado para liberação do crédito e o empréstimo para roubo de dados pessoais.
É comum que no golpe do empréstimo falso, os golpistas não utilizam o termo "depósito antecipado". Por vezes, chamam de "taxa de conveniência" ou de "depósito de liberação" ou ainda dizem ser uma "taxa de avalista" ou "juros antecipados".
Além disso, dentro dessas modalidades, há diversos tipos, cada um com suas estratégias para enganar a vítima, sendo elas:
Golpe de empréstimo pelo whatsapp
No golpe de empréstimo pelo whatsapp, os estelionatários entram em contato com a vítima via aplicativo, informando sobre uma linha de crédito pré-aprovada disponível. No entanto, é solicitado um depósito antecipado para a liberação do empréstimo e, após receber o dinheiro, eles simplesmente desaparecem.
Outros casos envolvem pedir dados pessoais e documentação, prometendo um empréstimo. Neste caso, o estelionatário faz um empréstimo em nome da vítima, fica com o dinheiro deixando-a somente com as cobranças.
Golpe do empréstimo fácil
O golpe do empréstimo fácil, popular nas redes sociais, engana as vítimas com anúncios de crédito supostamente vantajosos, que prometem empréstimos sem avalista ou juros baixíssimos.
Este tipo de golpe do empréstimo costuma ser realizado para a coleta de dados pessoais, pois ao clicar no anúncio, a vítima é redirecionada para preencher um cadastro sendo informada de que o empréstimo foi concedido.
Além disso, o golpe do empréstimo fácil também é usado para tirar dinheiro das vítimas, induzindo elas a pagarem uma taxa de adesão ou cadastro antes de ter acesso ao empréstimo.
Golpe do empréstimo para investimento
Nesse tipo de golpe do empréstimo, os estelionatários atraem, principalmente, servidores públicos e aposentados com promessas de investimentos de alto rendimento, financiados por empréstimos consignados pré-aprovados.
A vítima contrata o empréstimo e repassa o dinheiro para o suposto investimento, mas o golpista desaparece com o valor, deixando a vítima com a dívida do empréstimo.
Golpe do consignado com o “kit fraude”
Nesse tipo de golpe, os criminosos obtêm documentos e informações pessoais das vítimas, muitas vezes por meio de roubos ou vazamentos de dados. A partir disso, eles criam contas fraudulentas e contratam empréstimos consignados em nome das vítimas, sem o seu conhecimento.
O prejuízo só é percebido posteriormente, quando a vítima nota descontos indevidos em seu contracheque ou benefício previdenciário.
Confira outros golpes envolvendo esse tipo de crédito em: “Golpe do empréstimo consignado: como funciona e se prevenir!”.
Golpe da falsa portabilidade de crédito
No golpe da falsa portabilidade de crédito, os criminosos se passam por funcionários de bancos e oferecem transferência de crédito ativo para uma instituição com melhores condições.
Eles criam um novo contrato de empréstimo usando os dados da vítima e desviam o dinheiro recebido. A vítima acredita ter quitado a dívida anterior, mas, na verdade, contraiu um novo empréstimo e o dinheiro foi desviado para os golpistas.
Como se proteger contra o golpe do empréstimo falso?
Não é segredo que os golpes virtuais têm se mostrado cada vez mais complexos e elaborados. Porém, com alguns cuidados e atenção é possível, sim, proteger a si e familiares.
Para diferenciar um golpe do empréstimo falso de uma empresa verdadeira e confiável, você pode se atentar aos seguintes pontos:
- Erros ortográficos nas mensagens: golpistas não se atentam aos erros da Língua Portuguesa;
- Horários não comerciais: golpistas não utilizam somente o horário comercial (9h às 18h) para enviar áudios para as suas vítimas. O contato ocorre a qualquer hora do dia;
- Insistência e "descontos" nas cobranças antecipadas: caso o alvo repense a contratação do crédito, os golpistas se tornam incisivos e oferecem "descontos" nas cobranças antecipadas;
- Falta de contrato: deve existir um contrato indicando quais são os tributos, as tarifas e as taxas dos serviços da instituição financeira.
Além dessas dicas, existem outros pontos de atenção para você não cair no golpe do empréstimo falso, confira abaixo!
1. Nunca faça pagamentos antecipados
Nenhum banco e as demais instituições financeiras pedem ou podem receber pagamentos adiantados para a liberação de crédito. Por isso, o consumidor deve ter o conhecimento de que a cobrança antecipada neste tipo de pedido é ilegal.
O Banco Central (BC) é o órgão responsável pela normatização financeira do Brasil. Esta autarquia federal estabeleceu que as cobranças de tarifas e taxas das instituições financeiras sobre os empréstimos devem ser cobradas junto às parcelas, e nunca para liberação do crédito.
Assim, as tarifas de documentação, a taxa de juros e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) são diluídos mensalmente e já estão inseridos no valor das parcelas do empréstimo.
2. Não divulgue os detalhes do empréstimo em redes sociais
Em páginas do Facebook, Instagram e do Youtube é comum que os solicitantes de empréstimo tentem contato com os bancos, financeiras e fintechs via comentários de posts. Neste contato, algumas pessoas dizem exatamente o que desejam e não sabem o quão perigoso isso é.
Por isso, é importante que certas informações pessoais e do pedido não sejam divulgados na internet, principalmente nas redes sociais, como, por exemplo:
- A quantia que o consumidor está tentando obter;
- O parcelamento ideal para pagamento;
- A condição de estar ou não com nome sujo;
- Número do CPF ou RG;
- Número do celular.
Isso é importante para evitar vazamentos de informações, roubo e uso indevido de dados pessoais e financeiros, além de exposições aos golpistas presentes na internet que podem utilizar da informação para entrar em contato e aplicar o golpe de empréstimo falso.
3. Nunca faça pagamentos para pessoas físicas
Cobranças e boletos verdadeiros de empréstimo são sempre endereçados a pessoas jurídicas. Nenhum banco ou instituição financeira utiliza conta de pessoas físicas para fazer cobranças.
4. Não se desespere com as dívidas em atraso
No golpe do empréstimo falso, os golpistas usam da confiança para atrair a vítima e da cobrança antecipada como estratégia de obter lucro. Mas, o fator que faz as pessoas ficarem vulneráveis para confiar nos estelionatários é o sentimento de desespero.
Em momentos de aperto financeiro, é importante manter a calma e não se desesperar, por mais difícil que isso possa parecer. Estar calmo auxiliará a pessoa a avaliar se a oferta é legítima, visto que geralmente as "propostas" dos criminosos parecem "perfeitas", visam saciar o desespero do endividado.
Além disso, recomenda-se que antes da contratação de uma linha de crédito, o CNPJ da empresa seja procurado no site da Receita Federal. E que a pessoa pesquise bastante antes de assinar qualquer contrato. Seja a busca por ofertas melhores, seja a busca sobre a empresa escolhida.
5. Simule crédito em sites confiáveis
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Como denunciar um falso empréstimo?
Para denunciar um falso empréstimo, é recomendado entrar em contato com a instituição que realizou o empréstimo ou que aparece como concedente, passando todas as informações sobre o golpe do empréstimo. Também, é possível solicitar o bloqueio temporário do benefício enquanto resolve a situação para evitar novos golpes.
Outro passo importante é formalizar o ocorrido registrando um Boletim de Ocorrência para a investigação das autoridades. Nessa etapa, junte o maior número de provas possível, como prints da tela do site ou app que ofereceu o empréstimo, comprovantes, prints da conversa no WhatsApp, redes sociais ou da troca de e-mails.
Em seguida, entre em contato com o Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) para denunciar o falso empréstimo. É só ligar no número 151 e seguir as orientações para o seu caso, ou registrar um chamado pelo site do Procon da sua região.
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