Você já se perguntou o que é fintech? Nascidas para solucionar desafios do mercado financeiro na sociedade atual, as fintechs no Brasil têm suas raízes no universo digital e buscam proporcionar uma vida financeira descomplicada, sem a burocracia dos processos convencionais.
Por isso, se você busca por inovação, praticidade e quer entender o que são fintechs e como elas podem fazer a diferença, continue a leitura!
O que é uma fintech?
As fintechs são empresas que surgem da fusão entre finança e tecnologia e proporcionam soluções mais eficientes por meio de plataformas online, com potencial para criar novos modelos de negócios.
Com focos distintos, elas têm em comum a aposta em produtos digitais e a busca por causar disrupções nos seus respectivos mercados, processo em que um produto causa uma ruptura, atingindo públicos que não eram contemplados pelas soluções existentes.
Segundo a pesquisa global da McKinsey, as fintechs têm redefinido o mercado financeiro, oferecendo agilidade e acessibilidade para as pessoas. Além disso, é previsto que, até 2028, elas tenham um crescimento anual de 15% nas suas receitas.
Em outro sentido, compreender o que são fintechs ajuda a entender uma outra discussão corrente no mundo dos negócios: a ideia de empresas que colocam o cliente no centro da operação. Isso porque o consumidor está mais exigente e busca por serviços financeiros melhores.
Quem regula as fintechs?
No Brasil, o Banco Central é responsável por regular as fintechs. Ele estabelece normas para garantir a segurança e transparência das operações dessas inovações financeiras.
Além disso, o Sistema Financeiro Nacional (SFN) apoia essa regulação. É por meio dele que as pessoas, as empresas e o governo circulam a maior parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e fazem seus investimentos.
Fintechs são seguras?
Sim, as fintechs são seguras! O Banco Central do Brasil estabelece regras rigorosas para garantir a integridade e a proteção dos dados dos usuários. Essas medidas asseguram uma experiência financeira confiável e transparente.
Quais são as vantagens da fintech?
As fintechs conseguem operacionalizar soluções que são flexíveis, tecnologicamente eficientes e inovadoras. Elas também são focadas em oferecer inovações disruptivas e digitais para solucionar a dor do cliente, se diferenciando das entregas já existentes no mercado
As fintechs no Brasil não só reduzem custos, mas também ampliam o mercado financeiro para todos, pois possibilitam um maior acesso aos produtos financeiros de forma rápida e desburocratizada. Isso também impulsiona a redução da burocracia e a simplificação dos processos.
Além disso, o surgimento de processos automatizados e tecnologias avançadas por meio das fintechs contribui para a eficiência operacional do mercado financeiro e ajuda a atender um público mais amplo e diversificado, respondendo às necessidades dos consumidores.
Qual a diferença entre banco e fintech?
Você já se perguntou sobre a diferença entre banco e fintech? Enquanto os bancos tradicionais, geralmente, possuem uma ampla gama de serviços, estruturas físicas e atuam como mediador entre os clientes e os produtos do mercado financeiro, as fintechs tem tipos e são totalmente digitais, operacionalmente mais baratas e altamente escaláveis.
Assim como os bancos, as fintechs no Brasil precisam responder a uma série de regulamentações do BACEN. Além disso, as fintechs de crédito e fintechs de pagamento também são regulamentadas pelo Banco Central.
Isso significa que, assim como os bancos tradicionais, elas também são habilitadas a emitir cartões de crédito, débito ou serem credenciadoras, além de realizarem operações de crédito com seu próprio recurso, e serviços adicionais para instituições financeiras, como aponta o BACEN.
Qual a diferença entre fintech e startup?
As fintechs são empresas que oferecem soluções financeiras utilizando tecnologia e inovação, já o conceito mais amplo de “startup” engloba empreendimentos emergentes e diversos setores, não somente o financeiro.
Quais são os tipos de fintechs?
Além de entender o que é fintech, é importante entender os tipos de fintech. De acordo com o Banco Central, no Brasil, existem dez categorias de fintechs, como: crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio, e multisserviços.
Confira abaixo e descubra mais um pouco sobre o que é fintech e como elas atuam no mercado financeiro brasileiro.
Fintech de crédito
Esse tipo de fintech oferece soluções inovadoras para concessão de crédito, utilizando tecnologia para avaliação de riscos de forma ágil e personalizada, facilitando acesso ao crédito a muitos brasileiros. Elas também possuem dois tipos: Sociedade de Crédito Direto (SCD) e Sociedade de Empréstimos entre Pessoas (SEP).
Fintech de financiamento
As fintechs de financiamento trazem alternativas digitais para financiamento de diversos bens, como veículos, imóveis, entre outros, simplificando processos e aumentando a acessibilidade a este recurso.
Fintech de pagamento
Já as fintechs de pagamento, procuram facilitar transações financeiras, promovendo métodos de pagamento eletrônicos e seguros.
Fintech de seguros
Esse tipo de fintech utiliza tecnologias para transformar o setor de seguros, oferecendo opções mais personalizadas, eficientes e acessíveis.
Fintech de investimento
Quando o assunto é sobre o que é fintech de investimento, esse modelo proporciona plataformas digitais para investir em diferentes ativos, democratizando o acesso ao mercado financeiro.
Fintech de gestão financeira
Além de democratizar o acesso ao mercado financeiros, algumas fintechs oferecem ferramentas digitais para gestão eficiente das finanças pessoais, auxiliando no controle e planejamento financeiro.
Fintech de câmbio
Neste modelo, as fintechs atuam simplificando operações de câmbio, proporcionando facilidade e melhores taxas para transações internacionais.
Fintech de multisserviços
Por último e muito atual, esse tipo de fintech traz diversas funcionalidades financeiras aos usuários e uma gama de serviços integrados em uma única plataforma.
Conheça o BVx!
Agora que você compreende o que é fintech, sua influência no mercado financeiro e os diversos tipos que estão em ascensão, está preparado para se aprofundar nos modelos que estão moldando o futuro financeiro.
Se as fintechs são tão aptas em entender as dores dos seus clientes e oferecer soluções para eles, existe um parâmetro de porte e solidez que apenas um banco com história pode entregar.
Para trazer uma experiência digital, ágil e inovadora sem perder a solidez bancária, apresentamos o BVx, o ecossistema de inovação e parcerias digitais do banco BV.
O BVx traz maior integração entre as frentes estratégicas do banco BV para conectar e atender as necessidades das pessoas e do mercado financeiro através da participação em eventos importantes de tecnologia e inovação, colaboração com startups (inclusive fintechs) e empresas e o compromisso com o dinheiro do futuro, entre outras evoluções constantes.
Esse é o nosso compromisso de unir o melhor dos dois mundos, oferecendo a agilidade e flexibilidade de uma fintech em um banco com anos de tradição. Convidamos você a explorar mais sobre o BVx!
Para ficar ligado nas inovações que estão moldando o cenário financeiro, confira nossas últimas notícias em nosso blog BV inspira.
