A diversificação de investimentos é uma das estratégias usadas para minimizar riscos e aumentar as chances de obter lucros. Ela pode ser feita de várias maneiras, desde investir em diferentes classes de ativos, até mesmo em diferentes países.
No entanto, antes de começar a diversificar investimentos, é importante compreender como isso funciona e quais são os seus riscos. Além, é claro, de saber qual o seu perfil de investidor e a sua tolerância ao risco.
Neste conteúdo, vamos abordar os principais tipos de diversificação de investimento para que você consiga montar a sua carteira de investimentos.
O que é diversificação de investimentos?
A diversificação de investimentos é uma estratégia que visa diminuir o risco de uma carteira e envolve a escolha de vários deles com características diferentes que não estejam correlacionados entre si. Ela pode ser alcançada investindo em vários tipos de ativos, como ações, títulos públicos, privados, etc.
Além disso, ao investir em apenas um ativo, seu portfólio está mais sujeito às flutuações do mercado. No entanto, quando você diversifica seus investimentos, é possível minimizar o risco do seu portfólio.
Por que fazer uma diversificação de investimentos?
A diversificação de investimentos é uma prática comum e pode ser recomendada para todos os investidores, desde iniciantes até os mais experientes, pois ela reduz o risco da carteira do investidor.
Além disso, diversificar investimentos permite que você invista em vários ativos diferentes, o que pode gerar maiores retornos a longo prazo.
Qual a importância de diversificar investimentos?
Em primeiro lugar, reforçamos que a diversificação de investimentos pode contribuir na gestão de riscos. Por exemplo, em um fundo de renda variável temos várias empresas e setores, podemos nos proteger contra perdas de posições individualmente.
Se uma empresa enfrentar dificuldades financeiras, outras podem compensar essas perdas, por exemplo.
Se os preços das ações caírem de forma inesperada, por exemplo, os títulos públicos ou privados podem oferecer um grau de proteção contra essas perdas, já que são empréstimos feitos pelo investidor garantidos pelo Governo Federal (público) ou por instituições financeiras e empresas (privado).
Ao contrário de um portfólio concentrado em apenas alguns ativos, uma carteira diversificada costuma ser mais resistente às flutuações dos mercados.
Vantagens de investir
Quando se trata de investimentos, a diversificação é essencial. Isso significa que você não deve colocar todos os seus ovos em um único cesto.
Nesse sentido, existem muitas vantagens em variar os seus investimentos. Aqui estão algumas das principais:
Reduz o risco
Como visto, uma das principais vantagens da diversificação de investimentos é que ela pode ajudar a reduzir o risco do seu portfólio, já que, ao investir em diferentes classes de ativos, é possível não ficar tão exposto a flutuações nos preços de qualquer um deles.
Diversificar investimentos pode não apenas reduzir o risco, mas também permitir que você mantenha seu capital intacto durante períodos de baixa no mercado.
Protege contra mudanças nas taxas de juros
Outra grande vantagem da diversificação de investimentos é que ela pode proteger contra mudanças nas taxas de juros. Quando as taxas sobem, isso tende a afetar negativamente os títulos do governo e outros tipos de investimentos fixos, como alguns tipos de fundos e CDBs pré-fixados.
No entanto, quando você varia o seu portfólio com ações e outros ativos voláteis, esses podem compensar as perdas nos títulos fixos, caso as taxas subam.
Como começar a diversificar investimentos?
Para trabalhar a diversificação de investimentos é importante conhecer os tipos de ativos, além do seu próprio perfil de investidor.
Como foi possível notar, a diversificação de investimentos é uma estratégia importante para qualquer investidor, pois é possível reduzir o risco de suas aplicações. No entanto, diversificar o seu portfólio pode parecer um desafio, especialmente se você está começando agora.
Por isso, o banco BV trouxe algumas dicas para ajudá-lo a conquistar uma carteira diversificada:
Conhecendo a sua carteira
Existem vários tipos de investimentos, cada um com seus próprios riscos e retornos. As ações, por exemplo, representam uma participação em uma empresa e costumam gerar altos retornos, mas também podem ser muito arriscadas.
Já os títulos públicos e privados podem ser tipos de investimento que costumam ser mais seguros do que as ações, pois representam um empréstimo que você faz para um governo ou uma empresa. Esses ativos rendem juros e podem ser menos arriscados.
Na prática, você vai encontrar uma série de produtos financeiros à disposição no mercado. Por isso, é essencial escolher investimentos que atendam às suas necessidades e objetivos financeiros.
Entendendo o seu perfil e metas
Existem diversos perfis de investidor, cada um com objetivos e metas diferentes. Para saber qual o seu perfil, é importante analisar qual é o seu objetivo com os investimentos.
Caso seu objetivo seja poupar dinheiro para a aposentadoria, por exemplo, você pode buscar aplicações que ofereçam um bom retorno a longo prazo.
Além do objetivo, outro fator importante na escolha do perfil de investidor é o seu nível de tolerância ao risco. Investidores mais conservadores podem preferir investimentos com menor risco, enquanto os mais arrojados costumam estar mais dispostos a correr riscos em busca de retornos maiores.
Aplicando a diversificação
Existem algumas maneiras de você conseguir aplicar a diversificação de investimentos. Uma delas é realizar aplicações em diferentes classes de ativos. Nesse contexto, a carteira diversificada pode ser alcançada aplicando em ativos como títulos públicos, fundos imobiliários, ações, commodities, entre outros.
Vale destacar que cada classe tem suas próprias características e riscos, por isso é importante escolher aqueles que melhor se adequam às suas necessidades e objetivos financeiros.
Além disso, outra forma de diversificar investimentos é escolher diferentes setores para aportar seus recursos. Por exemplo, é possível optar por setores como saúde, tecnologia ou energia.
Sendo assim, ao variar os investimentos nos diferentes setores você pode proteger o seu portfólio contra as flutuações do mercado.
Por fim, considere também a possibilidade de se beneficiar da economia global ao investir em diferentes países. Essa diversificação pode reduzir o risco do mercado global, pois diferentes economias tendem a se desenvolver de maneira independente.
Isso pode ser uma forma eficaz de diversificar o seu portfólio e protegê-lo contra as flutuações do mercado local.
