É possível financiar 100% do veículo? Essa é uma das dúvidas que muitas pessoas têm quando vão comprar um carro. Afinal, é mais que comum ver informações de que é necessário oferecer uma entrada e isso ajuda a diminuir o prazo e até mesmo o valor das parcelas.
Neste artigo, vamos explicar se dá mesmo para financiar o valor total do veículo, quais critérios são utilizados, entre outras coisas. Quer saber mais sobre isso? Então, continue a leitura e confira a seguir!
Afinal, é possível financiar 100% do veículo?
Em geral, é prática do mercado solicitar uma quantia de entrada para os compradores, algo que fica em torno de 20% do valor total do veículo. Então, se você vai comprar um carro que custa R$20 mil, sabe que precisará oferecer pelo menos R$4 mil para a instituição logo de cara.
Porém, é possível financiar 100% do veículo. Diferentemente da prática comum do mercado, você consegue parcelar o valor total do carro e diluir em várias parcelas, com um prazo definido no momento da contratação.
É importante reforçar que existem poucas instituições financeiras ou bancos que oferecem esse tipo de financiamento sem entrada. Pesquise bastante quais deles dão essa possibilidade de financiar 100% do veículo e como funciona o procedimento.
Quais os critérios para aprovar um financiamento integral?
Apesar de ser possível financiar o valor total do veículo, é importante registrar que não são todos os compradores que conseguem acesso a esse plano, já que o processo de análise é muito rigoroso.
Do ponto de vista da financeira ou do banco, esse tipo de operação é considerado de alto risco. Se o comprador fica sem pagar as parcelas, o prejuízo será ainda maior. É por isso que eles têm uma política interna bem rígida quanto à liberação de um financiamento assim. A seguir, explicamos melhor alguns dos critérios analisados.
Nome limpo no mercado
Se você está com o nome sujo, ou seja, com registro de dívida em órgãos como o SPC e o Serasa, deve saber que já receberá uma negativa. Para que a instituição financie 100% do veículo, é necessário não ter débitos pendentes e estar com o nome limpo. Esse é um dos critérios que têm mais peso.
Você precisa entender isso quando busca saber como financiar um carro, já que é uma regra que vale, de modo geral, para a liberação de crédito para a compra de veículos mesmo com um valor de entrada sendo oferecido.
Score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que fica disponível em órgãos como o Serasa e o Boa Vista. Quanto mais alto ele for, maior é o nível de confiabilidade que o mercado tem em você. Isso significa que o seu perfil é de bom pagador e que suas contas são quitadas em dia.
Por outro lado, um score baixo é um indicativo de que a pessoa não honra com os compromissos em dia e teve problemas recentes com dívidas. Esse tipo de pontuação também tem grande peso na hora da análise.
Tal análise do score ainda é feita quando você vai trocar o carro, ou seja, mesmo se houver uma entrada ou oferecer o veículo atual para abater no total do que será comprado.
Comprometimento da renda
De forma alguma, o valor das parcelas pode ultrapassar o equivalente a 30% da sua renda. Então, se você ganha R$2 mil por mês, já sabe que não pode comprar um carro que vai custar mais que R$600,00 por mês.
Esse é o valor total, já incluindo os juros e todas as taxas cobradas no financiamento. Se isso ocorrer, você precisará escolher um veículo mais barato ou então demorar um tempo maior para fazer a compra, o suficiente para juntar um bom dinheiro para dar como entrada.
Comprovante de renda
Como existe essa análise do comprometimento de renda, a instituição também solicita e faz uma avaliação sobre o comprovante dos seus ganhos. Para isso, você pode apresentar o holerite, a declaração de imposto de renda ou o extrato do benefício do INSS, por exemplo.
Quais as particularidades de financiar 100% do carro?
Financiar 100% do carro não é uma prática muito comum do mercado. Apesar de ser disponibilizada por algumas instituições, existem particularidades que você deve levar em consideração na hora de fazer essa escolha. Veja quais são elas a seguir.
Cobrança de juros elevada
Lembra que falamos sobre o risco do financiamento para as instituições? O aumento nas taxas de juros ocorre justamente para cobrir essa operação e minimizar os prejuízos que a instituição pode ter em caso de inadimplência.
Por isso, você precisa consultar as instituições que disponibilizam esse tipo de financiamento e fazer um comparativo nas taxas cobradas em cada uma delas. Para uma análise mais acertada, verifique qual é o Custo Efetivo Total (CET) do crédito.
Nele, estão embutidas todas as taxas cobradas na operação e não apenas os juros do financiamento. Apesar de uma instituição oferecer condições que pareçam mais vantajosas, é o CET que vai mostrar qual delas é realmente a melhor.
Valor de prestações mais alto
Como você não vai oferecer nenhum valor de entrada, é natural que os juros sejam mais altos. Isso faz com que o valor das parcelas acabe ficando mais elevado, mesmo que você financie em uma quantidade maior de parcelas.
Prazo para financiamento
Também é comum que o prazo para financiamento não se estenda muito. Por isso, pode ser que você não consiga um plano que tenha mais do que 36 parcelas. Todas essas particularidades fazem com que o valor da sua parcela seja ainda maior.
Por isso, não deixe de fazer uma boa análise considerando, principalmente, aquele limite máximo de 30% do comprometimento da renda com o pagamento das parcelas do financiamento.
Financiar 100% do veículo é uma possibilidade. Porém, há alguns contras que tornam essa escolha bem mais cara do que deveria. No final das contas, o valor do carro fica muito mais alto. Se for possível, opte por fazer um bom planejamento financeiro, juntar umas economias e oferecer uma entrada. Veja qual é o melhor custo-benefício para você no momento e faça uma escolha consciente.
O que achou das informações apresentadas neste artigo? Quer financiar um veículo, mas não sabe muito bem quais são os procedimentos necessários para isso? Entre em contato conosco agora mesmo e converse com um de nossos especialistas. Ele pode tirar todas as suas dúvidas! Você também pode simular o financiamento clicando aqui!
