Reunimos algumas dicas para você ter certeza de você ter um empréstimo parcelado sem que ele interfira no seu orçamento financeiro.
Imagine que você precisa de dinheiro para realizar algo importante como a reforma da casa, um tratamento de saúde ou até mesmo uma viagem de estudos, mas não tem a quantia necessária no momento. O empréstimo acaba sendo uma ótima opção.
Por isso, você decide contratar um empréstimo pessoal, mas ainda não sabe muito bem se vai conseguir pagar ou como ele funciona. Esta dúvida é comum e importante para motivar você a se organizar e tomar uma decisão consciente para que o empréstimo seja uma solução na sua vida.
Afinal, o que todo mundo quer é ter as contas em dia e passar longe da inadimplência, certo?
Assim, na hora de pedir um empréstimo parcelado, saber como economizar ou até mesmo o impacto das parcelas no orçamento é fundamental. Quer entender mais sobre empréstimo parcelado e como evitar que ele comprometa seu planejamento financeiro? Continue a leitura!
Empréstimo pessoal: tem como parcelar?
Sim! O empréstimo pessoal tem como parcelar. Ao pedir este empréstimo, é possível realizar o pagamento dividido, escolher quantas parcelas você deseja e calcular o custo final. Porém, é importante ter no radar as possíveis taxas e juros adicionais que podem ser cobrados, de acordo com o valor das parcelas escolhida por você.
Essas cobranças, claro, variam em cada instituição financeira, assim como os benefícios que ela pode oferecer para reduzir esses valores. Ou seja, você consegue pedir um empréstimo parcelado, mas é importante analisar todas as condições ofertadas.
Como funciona o empréstimo parcelado?
O empréstimo parcelado é uma maneira de pagar aos poucos o valor do dinheiro que foi pego emprestado de alguma instituição financeira. É um pagamento à prazo. Isso pode acompanhar alguns custos adicionais, por isso é fundamental verificar previamente com o banco.
O empréstimo parcelado funciona da seguinte forma: imagine que você precisa de uma certa quantia de dinheiro para agora e decide recorrer ao banco para conseguir o valor por meio de uma solicitação de empréstimo.
Ao entrar em contato, você e a instituição começam um processo de negociação, verificando qual a melhor opção de empréstimo, os requisitos do pedido, a documentação necessária, o valor solicitado e o prazo de devolução do dinheiro. Tudo isso para assinarem um contrato de empréstimo.
É nesse momento que você define o empréstimo parcelado e como ele será pago. Você escolhe quantas parcelas serão e qual será o valor que está disposto a pagar. A forma de pagamento das parcelas do empréstimo pessoal dependerá do que for acordado entre cliente e banco.
As condições gerais também podem mudar em cada banco. Afinal, toda instituição financeira tem um regulamento próprio que indica os deveres do cliente, do banco, os valores dos juros, das multas, a quantidade de parcelas, as vantagens e etc.
Por isso, para escolher o melhor empréstimo pessoal você precisa pesquisar e conhecer as condições de cada um. Esse tipo de empréstimo é uma maneira mais rápida de conseguir dinheiro, já que sendo parcelado ou não, ele cai na hora.
Dicas para pedir empréstimo parcelado
Afinal, quando pedir um empréstimo parcelado? Ele costuma ser pedido quando temos uma emergência ou quando queremos investir em algo pessoal, como uma reforma e/ou viagem de estudos, já que é você quem decide como usar o dinheiro.
Porém, é preciso considerar alguns fatores bastante importantes para não comprometer seu planejamento financeiro e a sua renda.
O empréstimo parcelado pode ser uma opção muito bem-vinda, mas é preciso ficar atento para não se endividar e, claro, entender como ele pode ser devolvido.
Pensando nisso, separamos sete dicas para que você tenha certeza que seu empréstimo parcelado não irá pesar no seu bolso. Se liga nessas dicas:
1. Procure uma boa instituição financeira
Para começar, um bom caminho é procurar a instituição financeira e solicitar uma simulação do empréstimo parcelado conforme sua necessidade
2. Calcule o valor total a ser pago
Além do valor da parcela e dos juros cobrados, você deve conhecer também os encargos, as tarifas que incidem no empréstimo parcelado para saber qual será seu valor total (também chamado de custo efetivo total).
Solicite essa informação à instituição e faça as contas para avaliar sua capacidade de pagamento. Se preferir, você pode usar a Calculadora do Cidadão, criada pelo Banco Central para esta finalidade.
3. Tenha organização financeira
Controlar o próprio orçamento vale para todos que desejam ter uma vida financeira saudável, mas para quem pensa em contratar um empréstimo parcelado, esta regra é fundamental.
Uma maneira de organizar suas contas é ter uma tabela com seus rendimentos, gastos e planos. Veja como fazer uma em 5 passos:
- Mensalmente, faça uma tabela com duas colunas, uma para as entradas e outra para as saídas de dinheiro.
- Coloque tudo no papel, da escola dos filhos ao cafezinho com o amigo, registre todas as movimentações sem exceção.
- Separe as contas por categoria para saber quanto gasta em alimentação, moradia, transporte, saúde, beleza, educação, lazer e celebrações. Assim, você saberá para onde vai seu dinheiro – você conseguirá, inclusive, visualizar se esta distribuição está de acordo com o que você considera mais ou menos importante.
- Compare as entradas e saídas para ter uma visão ampla e detalhada de sua situação financeira. Aliás, nessa análise, você conseguirá saber se tem facilidade ou dificuldade em otimizar gastos e economizar.
- Inclua o valor mensal do empréstimo parcelado que pretende contratar e avalie se o valor que você ganha no mês é suficiente para cobrir seus gastos, incluindo as parcelas do seu empréstimo e ele não ultrapassa o 30% da sua renda mensal.
4. Economize o quanto puder
Se o orçamento está apertado, pense em formas de ter um pouco mais de folga para o pagamento das parcelas. Veja se consegue negociar alguns compromissos, diminuir os custos mensais ou buscar formas de gerar novas rendas.
Que tal tentar conseguir um desconto na escola das crianças durante alguns meses? Usar mais transporte público do que carro? Ou, ainda, fazer um trabalho extra aos finais de semana?
5. Envolva toda a família
A reforma da casa, a compra de um utensílio doméstico ou um tratamento de saúde são objetivos que têm impacto na vida da família como um todo. Esta é uma boa oportunidade para iniciar um planejamento financeiro familiar.
Convide cada um a pensar como pode colaborar com o corte de gastos ou contribuir financeiramente no orçamento familiar , por exemplo. Quando todos participam, fica mais leve cumprir os compromissos e aumenta o sentimento de responsabilidade, união e pertencimento.
6. Use a criatividade
Se o orçamento está apertado, pense em formas de ter um pouco mais de folga para o pagamento das parcelas. Veja se consegue negociar alguns compromissos, diminuir custos mensais ou buscar formas de gerar novas rendas.
Que tal tentar conseguir um desconto na escola das crianças durante alguns meses? Usar mais transporte público do que carro? Ou, ainda, fazer um trabalho extra aos finais de semana? Pense que novas experiências podem ser ricas e divertidas e trazer mais tranquilidade para você.
7. Se entrou algum dinheiro, amortize
Décimo terceiro salário, férias, bônus. Antes de usar estas quantias extras, que não entram todos os meses, para outras finalidades, considere a possibilidade de pagar mais uma parte do seu empréstimo parcelado.
Assim, você diminui o valor das parcelas (ou número de meses para pagar), adiantando a sua tranquilidade e a possibilidade de, em breve, usufruir do seu dinheiro para novas conquistas ou formar sua reserva financeira.
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