Como declarar empréstimo no Imposto de Renda? Com a aproximação das obrigações do início do ano, é bem provável que você esteja se fazendo essa pergunta. Afinal, para não enfrentar problemas durante a entrega da sua Declaração, é sempre bom se informar melhor como colocar empréstimo no Imposto de Renda.
Aliás, o empréstimo pessoal, por exemplo, faz parte da vida financeira de muitas pessoas e, em muitos casos, ele é a única forma de resolver emergências e imprevistos.
Portanto, se você pegou ou pretende pegar um dinheiro emprestado, não pode deixar de conferir como declarar empréstimo no imposto de renda!
O que precisa declarar no Imposto de Renda?
De modo geral, é requerido pela Receita Federal que você declare os valores recebidos no ano anterior, como salários, aluguéis, investimentos e dívidas, conforme cada regra.
Outras informações como pensões, contribuições previdenciárias e despesas médicas também devem constar na sua declaração de IR.
Além disso, você estará isento de declarar Imposto de Renda 2024, caso tenha recebido menos de R$ 2.640,00 de salário ou benefício de INSS em 2023.
Quem precisa declarar empréstimo no Imposto de Renda?
É preciso declarar empréstimo no Imposto de Renda quando o crédito ultrapassa o valor de R$5.000. Assim, as pessoas que fizeram um empréstimo menor ou até R$5 mil estão dispensadas dessa obrigação.
Vale lembrar que o cheque especial é considerado um tipo de empréstimo. Portanto, caso a sua conta bancária tenha ficado com um valor negativo superior a esse valor durante o ano, você não pode se esquecer de fazer a declaração.
Como fazer essa declaração?
Se você pegou mais de R$5.000,00 emprestado, já sabe que precisará declarar empréstimo no Imposto de Renda. Mas, afinal, declarar empréstimo no IR?
Em geral, o prazo para enviar as informações fica entre março e abril, mas já é hora de se informar melhor e aprender a evitar situações que podem colocá-lo na temida malha fina.
Para simplificar a sua vida, preparamos um breve e simples passo a passo. Confira as dicas abaixo:
Faça o download do programa no site da Receita Federal
O primeiro passo para quem deseja declarar empréstimo no Imposto de Renda é baixar o programa que a Receita Federal disponibiliza todos os anos. Não se preocupe, pois é muito rápido e simples!
Na época certa, você só precisa acessar o site do órgão e procurar o link que direciona para o download. Depois disso, basta fazer a instalação do arquivo.
Solicite o demonstrativo de empréstimo
As pessoas que precisam declarar empréstimo no Imposto de Renda podem (e devem) solicitar o demonstrativo de empréstimo ao seu credor.
Esse documento o ajudará a apresentar as informações corretas, dispensando a realização de cálculos. Para isso, basta verificar qual instituição emprestou o dinheiro e entrar em contato o quanto antes, seja pelo internet banking, o aplicativo ou a central de atendimento. Lembre-se de que esse é um de seus direitos e, portanto, não pode ser negado pelo credor.
Abra a ficha “Dívidas e Ônus Reais”
As informações sobre empréstimos realizados ao longo do ano devem ser inseridas na ficha de “Dívidas e Ônus Reais” do IR. Por isso, procure por essa aba para começar a preencher os dados necessários.
Informe a natureza da dívida
Você fez um empréstimo com garantia ou um empréstimo sem garantia? Essa informação é importante e deverá ser inserida em sua Declaração de Imposto de Renda.
Por essa razão, haverá um campo para você marcar o tipo de crédito que contratou, como o empréstimo entre pessoas físicas, o empréstimo consignado, o empréstimo pessoal e o cheque especial.
Atenção! Empréstimos em que um bem é dado como garantia, como de uma casa ou um veículo em garantia não devem ser informados na ficha "Dívidas e Ônus Reais".
O mesmo acontece com os consórcios, que não são declarados nessa aba. Quando já foram contemplados, eles devem ser informados na ficha “Bens e Direitos” com o código relativo ao bem e, quando ainda não foram contemplados, são declarados com o código 95.
Informe o valor do saldo devedor
Seguindo com o nosso passo a passo, é hora de informar ao Fisco o valor do seu saldo devedor. Ou seja, quanto você ainda deve de empréstimo.
Vá até o campo “Situação em 31/12/2023” e coloque o valor total do empréstimo subtraindo a quantia que já foi paga nas parcelas até essa data. Observe que, todos os anos, esse valor precisa ser atualizado.
Coloque os dados do credor (quem emprestou o dinheiro)
Agora é o momento de apresentar dados, como CPF e CNPJ, do seu credor — isto é, aquele que te emprestou o dinheiro.
Lembrando que, caso tenha mais de um empréstimo, é preciso criar um item diferente para cada credor. Normalmente, eles são divididos em códigos:
- 11 — Estabelecimento bancário comercial;
- 12 — Sociedades de crédito, financiamento e investimento;
- 13 — Outras pessoas jurídicas;
- 14 — Pessoas físicas;
- 15 — Empréstimos contraídos no exterior;
- 16 — Outras dívidas e ônus reais.
Informe as antecipações de pagamento
Conseguiu antecipar o pagamento de alguma parcela do seu empréstimo? Então, isso precisa ser informado em sua declaração de Imposto de Renda. Trata-se de um cuidado que evitará irregularidades nos anos seguintes e, por efeito, a necessidade de retificações ou o pagamento de multas do IR.
Principais dúvidas sobre declaração de empréstimo no Imposto de Renda
Ainda está com dúvidas de como declarar empréstimo no Imposto de Renda? Não se preocupe! O banco BV separou as principais dúvidas que podem surgir nesse processo, confira abaixo:
Precisa declarar empréstimo menor ou igual a R$ 5 mil?
Não! Empréstimos com valores menores ou iguais a R$5 mil não precisam ser declarados no Imposto de Renda. Você consegue acessar mais informações no site da Receita Federal.
Quais empréstimos precisam ser declarados no imposto de renda?
É preciso declarar empréstimo no Imposto de Renda quando o valor é maior que R$5 mil. Essa norma abrange todos os tipos de empréstimos, incluindo empréstimos consignados públicos e privados, pessoal e com garantia, desde que respeitem o limite estabelecido pela Receita Federal.
Como declarar mais de um empréstimo?
Se você tiver mais de um empréstimo em andamento ou concluído que ultrapassem o valor de R$5 mil, é preciso declarar cada um dos credores diferentes e dos créditos, indicando qual é o tipo do empréstimo na ficha correta do IR.
Quem emprestou dinheiro precisa declarar no IR?
Sim! Se você emprestou dinheiro ou pegou um empréstimo com uma pessoa física e o valor é superior a R$5 mil, é preciso colocar no Imposto de Renda na ficha.
No caso de emprestar dinheiro, é preciso preencher a ficha “Bens e Direitos” usando o código 01, grupo 05. Já se você pegou um empréstimo com alguém, a ficha é “Dívidas e Ônus Reais” e o código é o 14.
Em ambos os casos, será preciso preencher o campo de “Discriminação”, indicando o valor do empréstimo, nome de quem recebeu e transferiu o crédito e o CPF.
Não declarei o empréstimo, e agora?
Quando é obrigatório e você não declara empréstimo no Imposto de Renda, você pode cair na “malha fina”. Isso significa que a Receita Federal revisará e verificará falhas e inconsistências da sua declaração de IR, o que pode gerar atrasos na restituição e aplicação de multas por atraso.
Se você perceber algum erro também tem direito de fazer a retificação e declarar o empréstimo no Imposto de Renda corretamente, mas é preciso ficar atento aos prazos da Receita Federal.
Por isso, sempre busque inserir todos os seus rendimentos e as informações financeiras de maneira correta para evitar a revisão do seu Imposto de Renda.
Gostou das dicas? Neste post, reunimos informações para simplificar o processo para quem precisa declarar empréstimo no Imposto de Renda. Como é possível perceber, essa não é uma missão impossível.
Com o passo a passo apresentado, você pode declarar empréstimo no Imposto de Renda sozinho sem enfrentar problemas com o Fisco e cair na malha fina.
O ideal é se informar melhor e sempre tirar as suas dúvidas com materiais confiáveis e atualizados. Por isso, acompanhe nosso blog e não perca as novidades!
