Como aumentar o score? A gente te explica!

Você já se perguntou como aumentar o score? Ele é uma pontuação que identifica o risco de inadimplência entre os consumidores e ajuda a definir as melhores ofertas de crédito para cada um. Por isso, um bom score traz oportunidades financeiras melhores.

Quer saber como aumentar o score e entender mais a importância dessa pontuação? Continue a leitura e descubra!

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e atua como um indicador da qualidade dos históricos financeiros. Ele representa a confiabilidade de um indivíduo ao lidar com crédito. 

De forma prática, essa pontuação indica o quanto você tem potencial de inadimplência e, da mesma forma, cumprir seus compromissos de pagamentos dos créditos concedidos. 

As instituições financeiras analisam esses dados para determinar seu perfil de risco, impactando diretamente as condições do empréstimo que você poderá obter, como valores, taxas de juros, parcelas e muito mais.

Tabela de Pontuação Serasa.

É possível aumentar o score?

Sim! É possível aumentar a sua pontuação do score de crédito, tendo mais chances de conseguir melhores concessões de empréstimo no mercado, por exemplo. Por isso, existem algumas ações que podem baixar seu score e que você deve evitá-las.

O que abaixa o score de crédito:

1. atrasos em pagamentos;
2. dívidas;
3.  inclusão do nome em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa;
4. histórico de crédito curto, sem muitas informações;
5. falta de diversificação nos tipos de crédito.

Como aumentar seu score?

Existem algumas práticas que contribuem para aumentar seu score. Além disso, não se esqueça de evitar as ações que podem abaixar a sua pontuação, como pagamentos atrasados.

Abaixo, confira as dicas de como aumentar o score:

1. Organize suas finanças

A organização financeira é a chave para ter um score mais positivo e alto. Por isso, é importante criar um orçamento detalhado para entender suas receitas, despesas e como economizar, garantindo que suas contas estejam sempre em dia.

É muito importante ter um orçamento organizado para que suas contas sejam sempre pagas em dia, já que os atrasos impactam negativamente o seu score.

Neste caso, vale também investir em construir uma reserva de emergência, que vai te dar segurança no caso de imprevistos. Dessa forma, se surgir alguma ocasião especial que pode comprometer a sua renda, você poderá cumprir com seus compromissos e não prejudicar o seu Score.

2. Tenha contas com seu nome

Ter contas e registros de movimentações financeiras em seu nome, como água, luz e telefone melhoram sua imagem financeira e é uma ótima maneira de aumentar o score.

Essas contas são formas de mostrar que você tem responsabilidades financeiras e cumpre elas da forma correta, sem atrasos. Assim, o mercado o enxerga como um bom consumidor que participa da economia.

3. Pague as contas em dia

A pontualidade nos pagamentos é um dos fatores mais importantes na construção de um bom score. Configure lembretes automáticos ou utilize aplicativos financeiros para garantir que nenhum pagamento seja esquecido.

Além disso, certifique-se de que você tem o dinheiro para pagar as contas em dia. Neste caso, é importante voltar à primeira dica e se lembrar de ter um orçamento bem planejado para as suas contas.

4. Faça o cadastro positivo

O cadastro positivo é uma ferramenta poderosa. Ao aderir a ele, suas ações financeiras positivas são reconhecidas, influenciando positivamente seu score.

Ele funciona como um aditivo que vai ajudar a potencializar o crescimento do seu score, valorizando ainda mais as ações para tornar a sua pontuação maior.

Aproveite também para atualizar as suas informações no Serasa e SPC, o que também pode ajudar no aumento do seu Score.

5. Negocie suas dívidas

Não fuja das dívidas antigas achando que elas vão sumir do seu histórico. É importante negociar e quitar dívidas pendentes, o que mostra comprometimento em melhorar sua situação financeira.

Por isso, procure seus credores, faça ofertas e utilize as opções de quitação disponíveis e incentivos, como o feirão do Serasa e o Desenrola, do Governo Federal.

Mitos e verdades sobre aumentar o score

Existem alguns mitos e verdades que surgem sobre aumentar o score. É importante separar o que é falso de informações verdadeiras para você não perder tempo e não cair em golpes ao tentar aumentar o score.

Dá para pagar para aumentar o score?

Mito! Serviços que prometem aumentar seu score mediante pagamento geralmente são fraudulentos. As estratégias mencionadas anteriormente são eficazes e gratuitas.

Pode ser que existam consultorias personalizadas que te ajudem a aumentar o Score por meio de orientação financeira e cobrem por isso. Mas você mesmo pode aumentar seu score sem ter que pagar nada.

É possível aumentar meu score em poucos dias?

Ações rápidas, como regularizar pendências, podem proporcionar melhorias imediatas. No entanto, a construção sólida do score é um processo gradual e você não vai ver grandes melhorias da noite para o dia. 

Sabendo disso, é preciso ajustar as expectativas e fazer um trabalho consistente. Só assim será possível ver grandes resultados de aumento no Score, do médio ao longo prazo.

Tem algum aplicativo que aumenta o score?

Mito! Aplicativos que prometem milagres no aumento do score são enganosos, na maioria das vezes. Portanto, siga as práticas financeiras sólidas para resultados reais.

Ainda assim, é importante que você se lembre de entrar nas plataformas, como Serasa, SPC para fazer o seu cadastro positivo. Essa é a única medida parecida com a ideia de um aplicativo que ajuda seu score.

Colocar CPF na nota aumenta o score?

Mito! Colocar o CPF na nota não aumenta seu score de crédito. O sistema de CPF na notas fiscal é uma forma do consumidor receber algum retorno dos impostos pagos em compras de produtos e serviços. Ainda assim, ele não contribui em nada para o aumento do seu Score de crédito.

Usar Pix aumenta meu score?

Mito! O uso do Pix não tem impacto direto no seu score. A dica é manter práticas financeiras saudáveis, até mesmo utilizando o Pix para fazer mais pagamentos à vista e evitar parcelados.

É possível conseguir empréstimo com score baixo?

Verdade! Ainda assim, é importante entender que empréstimo negativado pode não ter boas ofertas de crédito. Melhorar o seu score abre portas para empréstimos com condições melhores e mais favoráveis no futuro.

Lembre-se também de que fazer empréstimos com condições ruins pode contribuir para a sua inadimplência, já que fica mais difícil cumprir com as condições acordadas. Por isso, só utilize essa opção se realmente precisar e tem um plano de pagamento certeiro para esses casos.

Com essas estratégias e informações sobre o score de crédito, você está preparado para começar uma jornada de melhoria financeira. O aumento do score é um processo gradual, mas os resultados positivos valerão a pena!

Agora que você sabe como aumentar seu score, chegou a hora de aplicar essas dicas no seu dia a dia e conhecer mais sobre nossas vantagens! Confira o blog!