Cheque especial ou empréstimo pessoal: qual é a melhor opção para quem precisa de um dinheiro extra? Ambos são ofertados por instituições financeiras, com o objetivo de fornecer crédito a ser utilizado conforme suas necessidades e, embora sua finalidade seja semelhante, existem algumas diferenças importantes entre estas modalidades.
Esses aspectos fazem com que cada modalidade tenha suas próprias vantagens e desvantagens e, por isso, para desfrutar de seus benefícios de forma que combine com sua vida financeira é importante entender como ambos funcionam.
Para te ajudar, preparamos um texto que fala sobre o assunto. Continue a leitura e conheça os detalhes!
Qual a diferença entre cheque especial e empréstimo pessoal?
Se você está escolhendo entre cheque especial ou empréstimo pessoal, deve saber que as duas modalidades de crédito possuem algumas diferenças entre si.
Isso porque, apesar de seu objetivo final ser o mesmo, pontos como os juros pagos através das parcelas, o acesso ao valor liberado e até mesmo as formas de pagamento de cada modalidade podem divergir bastante.
Por isso, para acertar na escolha entre cheque especial ou empréstimo é necessário entender as principais diferenças entre ambos. Acompanhe:
Cheque especial
O cheque especial é uma linha de crédito automática disponibilizada pela instituição financeira diretamente na conta-corrente do cliente. Isso significa que, sempre que o saldo da conta chega a zero, o cliente pode continuar utilizando dinheiro até o limite de crédito pré-aprovado, como se fosse um “saldo negativo”.
A seguir, explicamos melhor sobre suas seu funcionamento:
Condições e funcionamento
- Acesso automático: não é necessário solicitar a liberação do crédito, pois ele já está disponível na conta-corrente do cliente;
- Taxas de juros: normalmente, as taxas de juros do cheque especial são mais altas (especialmente quando comparadas a outras modalidades de crédito). Isso acontece devido à facilidade e rapidez de acesso;
- Pagamentos: o valor utilizado do cheque especial é debitado automaticamente da conta-corrente à medida que novos depósitos são feitos;
- Prazo: não há um prazo definido para pagamento, mas as taxas de juros são cobradas diariamente sobre o saldo devedor. Dessa forma, a dívida final pode aumentar consideravelmente caso não seja quitada cedo.
Quem tem direito ao cheque especial?
O cheque especial é geralmente oferecido a clientes que possuem uma conta-corrente em uso nos bancos, mas também conta com critérios relacionados ao histórico da conta e o score de crédito, por exemplo.
Dessa forma, a aprovação e o limite concedido dependem de aspectos como o perfil de cada cliente e sua relação com a instituição financeira.
Empréstimo pessoal
Por outro lado, o empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito que costuma exigir uma solicitação formal por parte do cliente. Ou seja, diferente do cheque especial, esta modalidade não é disponibilizada automaticamente.
Como um dos requisitos, o empréstimo pessoal passa por um processo de análise e aprovação. No banco BV, por exemplo, é necessário ser correntista BV e ter uma pré-aprovação para contratar o empréstimo pessoal. Esse processo muda de banco para banco.
Condições e funcionamento
- Solicitação e aprovação: é necessário que o cliente consulte como solicitar o empréstimo pessoal na instituição financeira desejada e quais são os requisitos para que ele consiga o crédito.
- Taxas de juros: em geral, as taxas de juros do empréstimo pessoal são definidas por diferentes fatores, como o valor solicitado, histórico e score financeiro, entre outros;
- Pagamentos: os pagamentos são realizados em parcelas mensais fixas, o que também inclui o valor principal e os juros;
- Prazo: o prazo para pagamento é definido no momento da contratação. Desse modo, ele pode variar de alguns meses a vários anos, a depender do valor emprestado e das condições acordadas;
Quem tem direito ao empréstimo pessoal?
De modo geral, qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo pessoal. Sua aprovação, entretanto, dependerá dos critérios de cada instituição financeira e aspectos como a análise de crédito. Os termos do empréstimo (como taxa de juros e o valor máximo), por exemplo, dependerão dessa análise.
Aliás, você pode conferir um conteúdo completo sobre empréstimo pessoal online neste artigo. Confira e veja como a modalidade funciona com mais detalhes! Assim, também pode ficar mais fácil decidir entre cheque especial ou empréstimo pessoal.
O que é mais vantajoso: cheque especial ou empréstimo?
Como já destacamos, a escolha entre cheque especial ou empréstimo pessoal depende de vários fatores. Isso inclui aspectos como a urgência do crédito, o valor necessário, a capacidade de pagamento e as taxas de juros.
Por isso, para uma escolha que combine com sua vida financeira será necessário entender melhor sobre o que cada modalidade oferece como benefício.
A seguir, separamos suas principais vantagens para te auxiliar na escolha entre cheque especial ou empréstimo pessoal. Confira!
Qual é a vantagem de usar cheque especial?
Na escolha entre cheque especial ou empréstimo pessoal, a primeira opção pode ser vantajosa em emergências ou quando é necessário um valor relativamente pequeno. Ou seja, nos casos em que o tempo de acesso ao crédito é crucial.
Suas principais vantagens incluem:
- Acesso imediato: o crédito está disponível automaticamente na conta-corrente, sem necessidade de solicitação. Isso faz dele uma opção de acesso imediato;
- Facilidade de uso: pode ser utilizado a qualquer momento, desde que no limite pré-aprovado. Esse fator pode ser determinante em caso de emergências de curto prazo;
- Flexibilidade: não há necessidade de justificar o uso do crédito e os pagamentos são feitos automaticamente, com novos depósitos na conta.
Qual é a vantagem do empréstimo pessoal?
Na escolha entre cheque especial ou empréstimo pessoal, a segunda opção é mais vantajosa para aqueles que precisam de um valor maior e conseguem planejar os pagamentos a longo prazo.
A modalidade pode ser a escolha certa para quem precisa de uma quantia mais significativa de dinheiro ou tem que lidar com urgências de longa duração, por exemplo.
Suas principais vantagens são:
- Taxas de juros menores: em comparação com o cheque especial, as taxas de juros do empréstimo pessoal são significativamente mais baixas;
- Parcelamento fixo: os pagamentos são feitos mensalmente em parcelas fixas, o que facilita o planejamento financeiro;
- Maior valor disponível: geralmente, é possível obter valores mais altos do que os oferecidos pelo cheque especial.
Conheça o Empréstimo Pessoal BV
Ao decidir entre cheque especial ou empréstimo pessoal, é essencial avaliar sua situação financeira específica e considerar os prós e contras de cada opção.
Isto é, caso a necessidade seja por um crédito rápido e de baixo valor, o cheque especial pode ser uma solução prática, apesar das altas taxas de juros.
No entanto, para valores mais elevados e prazos de pagamento mais longos, o empréstimo pessoal é a escolha mais econômica e financeiramente saudável.
E caso já tenha definido sua escolha entre cheque especial ou empréstimo pessoal, o banco BV está aqui para te ajudar: o Empréstimo Pessoal no BV é a alternativa certa para quem precisa de mais crédito ou mais tempo para pagar.
Além disso, você possui diferentes opções de contratação. Veja:
Empréstimo pessoal pelo site BV
- Receba o crédito na conta da instituição de sua escolha;
- Opção de pagamento em débito automático e carnê.
Empréstimo pessoal com a Conta BV
- Disponível para contratar 24 horas, nos 7 dias da semana;
- Crédito na Conta BV em instantes.
Empréstimo pessoal com o Cartão BV
- Parcelas lançadas direto na fatura do seu Cartão BV;
- Valor total não compromete o limite do cartão.
Empréstimo fácil com a Conta BV
- Até R$300 na hora, para usar em qualquer emergência;
- Parcela única com pagamento em até 60 dias, direto na Conta BV.
Além disso, o BV garante toda a facilidade para contratação. Você pode fazer todo o processo online neste simples passo a passo:
- Conheça: acesse e escolha uma das opções de contratação através do no app ou “Minha BV”;
- Simule: após criar ou acessar sua conta, faça uma simulação das condições de contratação;
- Escolha: por fim, basta escolher a melhor opção para você e aproveitar seu crédito extra.
Fácil, certo? Que tal aprender mais sobre empréstimo pessoal acessando nosso blog? Confira artigos, novidades e muito mais!
