Você sabe qual é a melhor forma de empréstimo para CLT? Estudar todas as opções do mercado pode parecer desafiador, mas é importante para quem busca soluções alinhadas a essa realidade.
Atualmente, a principal modalidade de empréstimo para trabalhadores de carteira assinada é o consignado privado, descontado diretamente na folha de pagamento, o que proporciona taxas de juros mais baixas.
Continue a leitura e explore as possibilidades que o empréstimo consignado para CLT pode oferecer!
O que é empréstimo consignado para CLT?
O empréstimo consignado privado é uma modalidade de empréstimo para CLT. Ele surge como a modalidade de Consignado Privado, que oferece condições diferenciadas, como taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas na folha de pagamento.
Como funciona o empréstimo consignado para CLT?
O Consignado Privado opera de maneira simples e eficiente, já que o valor das parcelas é descontado automaticamente na folha de pagamento, reduzindo os riscos de inadimplência para o banco e tornando as taxas de mais competitivas.
Quanto tempo de carteira assinada para pedir empréstimo?
Para pedir empréstimo consignado para CLT, cada instituição financeira exige um tempo mínimo de contratação. Algumas, esperam meses de experiência para ofertar o crédito. Outras, como o banco BV, exigem somente 6 meses de carteira assinada para ser elegível a essa modalidade de crédito.
Esse é um período que permite ao banco uma avaliação mais precisa da estabilidade financeira do solicitante.
Qual o valor máximo de empréstimo para quem ganha um salário mínimo?
Além do tempo de carteira assinada, a margem consignável define a porcentagem do salário que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas. Legalmente, apenas 35% do seu salário pode estar comprometido com um empréstimo consignado para CLT.
Por exemplo, no caso de quem ganha um salário mínimo, que está em R$ 1.412,00 em 2024, o valor comprometido é de até R$ 494,20 com empréstimos consignados.
Quais os benefícios do empréstimo consignado para CLT?
Ao escolher o consignado privado, você estará aproveitando uma série de benefícios que tornam ele uma excelente opção de empréstimo para CLT em comparação com outros tipos de crédito.
Confira algumas vantagens do consignado privado abaixo:
- Taxas de juros mais atrativas: o consignado privado geralmente oferece taxas de juros mais baixas e pré-fixadas, diferente de outras modalidades de crédito;
- Desconto direto na folha: uma das características marcantes do empréstimo consignado para CLT é o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento. Esse método não só simplifica o pagamento e sua organização financeira, mas também proporciona maior segurança ao banco, refletindo em condições mais favoráveis para o tomador do empréstimo;
- Facilidade na contratação: o processo de contratação do consignado para CLT é geralmente mais simples e rápido. Com menos burocracia, você pode obter o dinheiro que precisa de maneira eficiente e descomplicada;
- Prazos e condições flexíveis: as opções de prazos e condições do empréstimo consignado para CLT são flexíveis, permitindo que você escolha a melhor combinação para o seu orçamento. Essa flexibilidade facilita seu planejamento financeiro e evita surpresas;
- Não requer garantias extras: diferentemente de algumas modalidades de crédito, o consignado privado não exige garantias adicionais. Isso simplifica o processo e torna o empréstimo para CLT mais acessível;
- Margem consignável: no Brasil, a legislação estabelece que até 35% do salário líquido do trabalhador pode ser comprometido exclusivamente com empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
Ao considerar esses benefícios, fica claro que o consignado privado é uma escolha inteligente para quem busca uma alternativa segura, econômica e prática de empréstimo para CLT.
Como conseguir empréstimo consignado para CLT?
Agora que entendemos os benefícios, vamos ao passo a passo para contratar o consignado privado, lembrando que ele é um empréstimo para CLT.
É importante ressaltar que o processo pode variar de acordo com a instituição financeira. Com o banco BV, você deve seguir estes passos:
1. Contato com o RH
Entenda se a sua empresa tem algum convênio e oferece o consignado privado no banco BV. Caso a empresa ainda não seja uma das parceiras do BV, não se preocupe! Sugira ao time de Recursos Humanos para entrar em contato com a gente e entender como funciona o convênio.
2. Pedido de crédito
Sua empresa tem convênio com o banco BV? Ótimo! Agora é hora de entender se você faz a solicitação por site, aplicativo ou telefone. Nesse momento, você precisa da seguinte documentação para seguir com a sua análise financeira:
- RG, CPF ou CNH;
- Comprovante de renda que demonstre os seus rendimentos no prazo máximo de até 60 dias anteriores à data da solicitação do crédito;
- Se for preciso comprovar o tempo de serviço, será necessário também apresentar a cópia do crachá, Carteira de Trabalho ou Ficha de Registro.
Com essas informações, você já pode entrar em contato conosco e fazer a solicitação. Todo o procedimento é simples e ágil, dependendo apenas da documentação necessária e de uma análise financeira.
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3. Análise financeira
Nesse momento, a sua análise fica com o banco BV, que verificará internamente se o crédito solicitado está de acordo com o seu perfil. As informações ficam seguras e a resposta é dada de forma rápida!
4. Liberação do empréstimo
Pronto! Se tudo estiver certinho, o banco BV já disponibiliza o seu crédito! Dependendo do horário e organização da análise, a liberação pode ser feita até no mesmo dia da solicitação.
Viu como é simples fazer a solicitação? Lembre-se de que o processo muda de instituição para instituição e que você deve entender qual banco tem convênio com a empresa em que você trabalha.
Mas, agora que você sabe que o consignado privado é uma boa opção de empréstimo para CLT, aproveite essa opção e faça sua simulação!
