Pensa em pedir um empréstimo consignado, mas tem muitas dúvidas sobre como essa modalidade de crédito funciona? Você chegou ao post certo! Isso porque montamos um pequeno guia com perguntas e respostas envolvendo alguns dos principais aspectos desse tipo de empréstimo.
Então, não perca tempo e conheça já as 6 dúvidas sobre empréstimo consignado que mais surgem quando estamos pensando em contratar esse tipo de crédito. Acompanhe a leitura!
6 dúvidas sobre empréstimo consignado
Aderir uma linha de crédito pode ajudar muitas pessoas a atingirem metas e objetivos de vida, mas para isso é necessário que utilizemos esse recurso com consciência.
Para isso, antes de contratar um empréstimo, pesquise e estude sobre os prós e contras da modalidade. A seguir, confira as 6 dúvidas sobre empréstimo consignado que mais aparecem sobre o tema:
1. O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito cujos pagamentos são descontados em folha, ou seja, diretamente no salário de quem pede o empréstimo. Ele é regulamentado pela Lei nº 10.820 de, 17 de dezembro de 2003, que trata da autorização para se descontar prestações na folha de pagamento, além de dar outras providências relacionadas.
Esse empréstimo é voltado para algumas modalidades de servidores públicos e pensionistas/aposentados do INSS (empréstimo consignado público), bem como para funcionários contratados em regime de CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), que é o empréstimo consignado privado.
No entanto, ele pode ter certas variações nas regras de concessão de banco para banco. Por exemplo, no bancio BV, o empréstimo consignado é exclusivo para funcionários que tenham carteira assinada de empresas privadas que sejam conveniadas com o banco.
Nessa modalidade de empréstimo, você consegue o dinheiro solicitado e aprovado para usar como quiser. As parcelas são descontadas automaticamente de seu salário, de modo que evitará atrasos devido a esquecimentos. Essa característica também faz desse crédito uma das opções com menor taxa de juros do mercado, sendo inferior, por exemplo, à taxa do cheque especial.
Com base na lei, as parcelas fixas podem chegar a até 35% do salário líquido, com até 60 meses para pagar o valor total. Um tempo considerável, não acha?
2. Quem pode solicitar empréstimo consignado?
A segunda pergunta que mais aparece nas dúvidas sobre empréstimo consignado é quem pode aderir esse tipo de crédito, veja a resposta para esse questionamento abaixo!
Para solicitar o empréstimo consignado, você precisa atender aos requisitos dessa modalidade. No caso do BV, o empregador precisa ter convênio com instituições financeiras que podem fornecer esse tipo de crédito.. Também é necessário ser maior de 18 anos e ter, no mínimo, alguns meses de empresa.
Outros bancos e a própria empresa empregadora podem ter requisitos com algumas diferenças, porém todos que oferecem essa modalidade a colaboradores, terão os valores das prestações deduzidos dos salários, ficando registrados nos contracheques.
Isso está em conformidade com a Lei n° 1.046, de 2 de janeiro de 1950, que dispõe sobre a consignação feita em folha de pagamento. Para ter acesso ao empréstimo consignado, o órgão no qual trabalha precisa ter convênio com instituições financeiras que podem fornecer esse tipo de crédito.
3. É possível fazer mais de um ao mesmo tempo?
Sim, porém o valor de todos os empréstimos consignados não pode superar a margem consignável de 35% da renda mensal líquida de quem pede o empréstimo, como apontado anteriormente. Por exemplo, se a pessoa tem um salário líquido de R$3.000,00 por mês, ela poderá contratar empréstimos consignados cujas parcelas somadas cheguem a, no máximo, R$1050,00.
4. Quando o empréstimo consignado vale a pena?
Outra questão que aparece bastante nas dúvidas sobre empréstimo consignado é quando ele vale a pena e, a seguir, vamos indicar alguns questionamentos que você pode fazer para entender se ela faz sentido para a sua realidade.
Você necessita organizar a sua vida financeira? Quer planejar uma viagem e precisa de um dinheiro extra? Ou quer pagar um curso para se aprimorar? Existem muitos motivos para pedir empréstimo consignado.
Só é importante ter em mente que o seu salário ficará menor por conta do desconto das parcelas. Além disso, caso passe por algum aperto financeiro após a contratação do empréstimo, você não poderá pedir para a empresa suspender o pagamento, pois ela é obrigada a descontar cada parcela do seu salário mensal até quitar o empréstimo.
Essa modalidade de empréstimo é vantajosa para quem que deseja pagar menos juros e não quer ter a preocupação de organizar e pagar boletos, uma vez que o pagamento é feito mediante repasse do valor descontado pelo próprio empregador. Portanto, é preciso conciliar as vantagens e desvantagens dessa opção e planejar bem as suas finanças para não passar por apertos depois de conseguir esse crédito, ok?
5. Onde fazer empréstimo consignado?
No caso dos servidores públicos, em instituições conveniadas às suas instituições contratantes. No caso de funcionários no regime CLT, é preciso achar um banco que ofereça essa modalidade de crédito e que também tenha convênio com a empresa contratante desses funcionários. Isso ocorre, por exemplo, no BV.
Vale destacar que a instituição geralmente faz uma análise de crédito para decidir se libera ou não o valor solicitado. Além disso, normalmente não é preciso ter conta-corrente no banco, apenas que seja conveniado à empresa na qual se trabalha.
6. O que acontece em caso de demissão?
O saldo restante do empréstimo precisará ser pago, ou seja, a operação continuará ativa. Nesse caso, a empresa descontará do valor da rescisão até 35% da quantia total em aberto do empréstimo consignado. Se o valor a receber após sair da empresa for de R$3.000,00, o desconto referente ao crédito consignado poderá ser de até R$1.050,00.
Se ainda assim ficar um saldo em aberto, é importante procurar o banco para solicitar os boletos das parcelas restantes ou tentar renegociar o valor para não ficar sem pagá-lo e acabar inadimplente, até mesmo com uma restrição em seu nome. Vale observar que os juros dessa renegociação poderão ser maiores, uma vez que não há a garantia do desconto em folha salarial.
E aí, as dúvidas sobre empréstimo consignado estão sanadas? Mesmo com todas essas diferenças, esse tipo de crédito é uma das modalidades mais vantajosas do mercado. Por isso, quando precisar de um valor a mais para algum objetivo, lembre-se de considerar essa opção!
Se quiser saber mais sobre o empréstimo consignado ou se é melhor optar por um crédito pessoal, confira um artigo especial que fizemos sobre os dois!
