Quando o momento da rescisão de contrato chega e você tem um consignado para pagar, é normal ter dúvidas sobre o desconto de empréstimo consignado na rescisão.
Por isso, é importante entender mais sobre como funciona o empréstimo consignado privado e quais são as suas regras. Essa modalidade se destaca por suas vantagens, como descontos automáticos na folha de pagamento e juros menores do que em outras linhas de crédito.
Mas o que acontece com o empréstimo consignado em caso de demissão? É possível usar sua rescisão para pagar as parcelas pendentes? Tire suas dúvidas com a gente! Nós preparamos esse conteúdo com detalhes sobre o que esperar após a rescisão.
Continue a leitura e entenda mais sobre o desconto de empréstimo consignado na rescisão!
É possível descontar empréstimo consignado na rescisão?
De acordo com a Lei, o empréstimo consignado pode ter o valor das parcelas em aberto descontado das verbas rescisórias até o limite de 35% (trinta e cinco por cento). Mas o pagamento das parcelas, mesmo após o encerramento do vínculo empregatício, também está sujeito às condições contratuais estabelecidas.
É importante lembrar que, no caso de demissão, o empréstimo consignado privado continua existindo, e o trabalhador ainda é responsável pelo seu pagamento. Normalmente, após a demissão, o trabalhador efetua os pagamentos diretamente, seja por meio de boletos bancários ou débito em conta.
É fundamental que o indivíduo esteja ciente dessa transição e mantenha uma comunicação aberta com a instituição financeira e o RH da empresa, inclusive sobre o que pode ser descontado na rescisão.
Quanto do empréstimo consignado é descontado na rescisão?
O valor que pode ser descontado das verbas rescisórias em relação à dívida do empréstimo consignado depende do seu contrato. Apesar de ajustes possíveis, a Lei do Empréstimo Consignado (Lei 10.820/2003) estabelece como limite para descontos autorizados o equivalente a 35% do valor líquido dos rendimentos.
Essa normativa busca assegurar uma margem justa e equitativa para o desconto de valores autorizados na renda do indivíduo, inclusive em relação ao empréstimo consignado no momento da rescisão, além da proteção financeira.
O que acontece quando a rescisão fica negativa?
Mesmo quando o valor disponível das verbas rescisórias não é suficiente para quitar a dívida do empréstimo consignado, o pagamento da dívida segue sendo de responsabilidade do cliente.
No caso do BV, é encaminhado um carnê para a residência do cliente com as próximas parcelas. Caso haja a necessidade de renegociação, ele deve entrar em contato para negociar novas condições. A renegociação ou a criação de planos de pagamento para pagar seu empréstimo consignado privado são opções.
Como calcular o desconto de até 35% na rescisão para dedução no empréstimo consignado?
A empresa deve verificar junto ao site do BV o saldo devedor do cliente para que ela possa realizar o cálculo de desconto de até 35% do valor líquido da rescisão.
Caso o valor do saldo devedor seja menor que 35%, a empresa deverá descontar na rescisão o valor que liquidará o contrato. Se houver saldo residual, mesmo realizando o desconto de até 35% da rescisão, será encaminhado ao ex-funcionário a cobrança através de carnê.
O que acontece se não pagar o empréstimo consignado?
O não pagamento do empréstimo consignado pode resultar em cobranças de juros e multas e, em casos extremos, inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito. Além disso, o não pagamento pode acarretar em restrições futuras para obtenção de crédito.
Abaixo, você conhece as principais consequências que podem surgir ao não realizar o pagamento do seu empréstimo consignado e o que fazer para superar essas situações.
Você fica inadimplente
Esse status não gera só preocupações imediatas, como a cobrança de juros e multas, mas também compromete a sua saúde financeira a longo prazo.
A sua dívida aumenta
O não pagamento do empréstimo consignado privado pode acumular encargos adicionais, contribuindo para um aumento do valor da dívida. Além disso, o valor de repasse das verbas rescisórias pode acabar sendo insuficiente para cobrir o total do saldo.
Seu score de crédito diminui
Não efetuar o pagamento das suas dívidas, afeta seu histórico de crédito e resulta na diminuição do seu score, prejudicando a sua reputação financeira perante as instituições.
Essa pontuação mais baixa pode prejudicar significativamente suas futuras oportunidades de obtenção de crédito, tornando-se desafiador realizar transações financeiras, como financiar um carro ou conseguir um empréstimo pessoal.
Cobranças
O não cumprimento das obrigações de pagamento pode levar a cobranças de dívidas e até ações judiciais por parte da instituição financeira. Esses processos não apenas agravam a sua situação financeira, mas também adicionam complexidade e estresse.
Enfrentar o pagamento de um empréstimo consignado após a demissão pode ser desafiador, mas existem estratégias para lidar com essa transição. Após o desligamento, busque entender as novas condições de pagamento disponibilizadas pela instituição financeira.
Afinal, ao não honrar as suas obrigações, os desafios são evidentes: inadimplência, aumento da dívida, redução do score de crédito e cobranças. Mesmo que o valor a ser descontado das verbas rescisórias não seja suficiente para quitar o empréstimo consignado, ainda há muitas opções.
Além disso, as instituições financeiras estão dispostas a colaborar em situações adversas e a buscar soluções adequadas para cada situação.
Por isso, convidamos você a explorar mais temas de organização financeira no blog BV Inspira e aprimorar seus conhecimentos para uma gestão financeira mais sólida!
