Afinal, você sabe o que é averbação de empréstimo consignado? Saiba que essa é uma das etapas mais importantes para a liberação do seu crédito, pois é a responsável por garantir o desconto das prestações diretamente em sua folha de pagamento.
Mas você sabe como funciona averbar um empréstimo? Descubra o que é, como fazer e quanto tempo demora a averbação de empréstimo consignado. Boa leitura!
O que é averbação de empréstimo consignado?
A averbação de empréstimo consignado é o processo pelo qual a instituição financeira formaliza e registra o contrato de empréstimo para conseguir descontar as parcelas do crédito diretamente na folha de pagamento ou benefício do cliente.
Após isso, a averbação do consignado, o valor das parcelas passa a ser automaticamente descontado do salário. Ou seja, apenas com a aprovação dessa fase, o dinheiro será efetivamente liberado pela instituição financeira.
O empréstimo consignado privado também depende de averbação?
Os funcionários de empresas privadas também devem saber o que é averbação de empréstimo consignado, afinal, precisam cumprir essa etapa para o crédito ser liberado.
No caso do empréstimo consignado privado, a empregadora deve registrar o desconto no sistema de folha de pagamento, garantindo para a instituição que o valor será retido mensalmente da remuneração do empregado.
Como funciona o processo de averbação de empréstimo consignado?
A averbação de empréstimo consignado se inicia a partir da solicitação do crédito pelo trabalhador de empresa privada conveniada. Nesse momento, ele envia os documentos que comprovem vínculo empregatício, benefício ou a renda do solicitante.
Após aprovação do empréstimo, a instituição financeira envia as informações do contrato à empresa — como valor do empréstimo, número de parcelas, valor mensal das prestações e percentual a ser descontado.
Em seguida, a entidade verifica os dados recebidos e se o valor respeita o limite da margem consignável, de 35% do salário ou benefício, sendo:
- 30% para o empréstimo;
- 5% para cartão consignado.
Se tudo estiver correto, é feita a averbação do empréstimo consignado para que o contrato seja aprovado. A partir disso, mensalmente o valor é enviado diretamente para a instituição financeira, até que a dívida seja quitada.
Quanto tempo demora a averbação de empréstimo consignado?
Agora que você já sabe o que é averbação de empréstimo consignado e como esse processo funciona, deve estar se perguntando quanto tempo demora para averbar o empréstimo.
Hoje, o procedimento é realizado de forma 100% digital, por isso, o prazo esperado pelas instituições financeiras é de até 24 horas, estando sujeito à avaliação de cada caso. Ou seja, no próximo dia seu crédito já estaria sendo devidamente processado e sendo preparado para liberação.
Contudo, existem fatores que podem influenciar a conclusão dessa etapa e até mesmo aumentar esse prazo. Veja abaixo quais são!
Problemas com dados bancários
Nesse caso, o prazo de registro pode ser maior se houver erros nos dados bancários informados, conta inativa ou irregular, tipo de conta não aceito (como uma conta poupança).
Então, verifique corretamente com o banco essas informações, garantindo que a empresa receba os dados corretos para a averbação.
Divergências nos dados pessoais
Ao solicitar o seu empréstimo, garanta que todos os dados fornecidos estão corretos, como CPF, nome completo e endereço atualizado. Se houver divergência entre as informações fornecidas pela instituição financeira e aquelas salvas no banco de dados interno da empresa, o crédito não será registrado!
O que acontece depois da averbação de empréstimo?
Após conhecer o que é averbação de empréstimo consignado, você deve imaginar o que vem em seguida: a liberação do dinheiro. Com a conclusão dessa etapa, as parcelas do empréstimo também começarão a ser descontadas da sua remuneração ou benefício, no valor e prazo previsto no contrato.
Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta depois da averbação?
O prazo para liberação do dinheiro após a averbação de empréstimo consignado depende da instituição financeira contratada e está sujeita à avaliação e condições, podendo variar de 24 a 72 horas úteis da finalização do registro pela empresa ou entidade.
E o que fazer se o meu empréstimo não for averbado?
Se isso acontecer, a primeira coisa que você deve fazer é entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo crédito para descobrir o motivo da negativa pela empresa.
Na maioria das vezes, esse problema pode ser solucionado com o envio de novas documentações ou atualização de dados. Além disso, fique atento a margem consignável e sempre informe a instituição se você já tiver outros empréstimos que estejam comprometendo a sua renda.
Veja alguns cuidados que você pode tomar para evitar problemas e atrasos na liberação:
- Mantenha os documentos atualizados;
- Tenha margem consignável disponível;
- Procure manter sua organização financeira em dia e evitar dívidas;
- No caso do empréstimo consignado privado, consulte se a empresa tem convênio com a instituição financeira;
- Revise todas as informações e cláusulas do contrato.
Saber o que é averbação de empréstimo consignado é importante, afinal, sem essa etapa o seu contrato pode não ser aprovado, impedindo o desconto direto das prestações.
Então, fique atento aos cuidados indicados acima e garanta que todo processo ocorra o mais rápido possível — acelerando a liberação do dinheiro.
E agora que você já sabe o que é averbação de empréstimo consignado, descubra os benefícios que te esperam em uma das melhores linhas de crédito do mercado: o Consignado Privado BV!
