Você com certeza já ouviu histórias de pessoas que caíram em golpes de empréstimo, afinal notícias recentes mostram que quase R$ 20 milhões de prejuízo foram causados nos sistemas bancários por estelionatários. Além disso, em 2023, o volume de denúncias de golpes financeiros aumentou em 73%. Isso é um reflexo tanto da conscientização das pessoas, como também do aumento de fraudes aplicadas por aí.
Mesmo assim, muita gente ainda tem dúvidas sobre como identificar os golpes de empréstimo e como saber se o empréstimo é golpe.
Um golpe de empréstimo é a prática fraudulenta na qual uma pessoa engana a vítima oferecendo um empréstimo com condições muito vantajosas. Mas o que ocorre é o roubo de dinheiro ou informações pessoais. Isso acontece através da cobrança de taxas adiantadas, pedido de depósitos adiantados ou empréstimos falsos, por exemplo.
Neste artigo, vamos detalhar quais são os golpes de empréstimo mais comuns e como você pode se prevenir. Continue a leitura!
Quais são os golpes de empréstimo?
Existem inúmeros golpes de empréstimo sendo aplicados por aí. As notícias dessas ações sempre reforçam um ponto: tomar muito cuidado com ofertas muito vantajosas e procurar a instituição financeira para comprovar o que está sendo ofertado.
Aqui, selecionamos os principais tipos de golpe de empréstimo aplicados e vamos explicar como cada um deles funciona.
Depósitos antecipados
O golpe do depósito antecipado é um dos mais comuns para quem procura um empréstimo e tem urgência em resolver a sua situação. Nessa fraude, é solicitado o pagamento adiantado de um serviço, produto ou oportunidade que nunca é entregue.
Lembre-se de que nenhuma instituição financeira solicita qualquer tipo de depósito antecipado. Você confere outras dicas de segurança mais adiante.
Cobranças de comissão ou seguros
As cobranças de comissão ou seguros podem ser legítimas em muitas transações comerciais. No entanto, também podem ser usadas como parte de esquemas fraudulentos. Em alguns golpes de empréstimo, pode ser solicitado o pagamento de uma comissão antecipada para garantir uma oportunidade lucrativa que não é real.
Golpe do empréstimo online
Trata-se de uma fraude na qual os golpistas se passam por intermediários financeiros ou empresas reais para enganar as vítimas que buscam por crédito. Eles criam sites falsos ou clonados de empresas reais com promessas de empréstimos rápidos e fáceis, muitas vezes sem verificação de crédito e com taxas de juros abaixo do mercado.
No entanto, eles solicitam taxas adiantadas como seguro, taxas de processamento ou depósitos de garantia, entre outros. Além disso, os golpistas também enviam contratos falsos e fazem cobranças de outras taxas, realizando ameaças em cima do que está no que foi acordado entre as partes.
Golpe do empréstimo por telefone
O golpe do empréstimo por telefone é uma variação do golpe do empréstimo online. Os golpistas entram em contato com as vítimas por telefone ao invés de usar e-mails, mensagens de texto ou sites falsos.
Eles seguem o mesmo padrão e prometem empréstimos rápidos e fáceis sem verificação de crédito, mas solicitam taxas adiantadas que acabam sendo pagas pelas vítimas.
Golpe do empréstimo falso
O empréstimo falso é uma fraude na qual os golpistas se passam por empresas legítimas de empréstimos ou intermediários financeiros. Eles prometem empréstimos com termos favoráveis, como baixas taxas de juros ou prazos flexíveis, e solicitam taxas adiantadas para garantir o empréstimo. O contato pode ser via telefone, e-mail ou sites.
Entenda mais formas de golpe do empréstimo falso no texto "Golpe do empréstimo falso: saiba como se proteger"!
Golpe que se passa por empréstimo consignado
Normalmente, esse tipo de golpe atinge mais aposentados ou pensionistas. A forma de atuação é a mesma: contatos via telefone ou mensagens por e-mail e WhatsApp com uma oferta vantajosa.
O golpe pode acontecer de duas maneiras: a primeira, com o pagamento de taxas ou depósitos adiantados. A segunda, com o golpista fazendo um empréstimo real em outra instituição financeira a partir dos dados da vítima, desaparecendo com o valor e gerando uma dívida real para a pessoa.
Confira mais detalhes sobre este tipo de golpe em "Golpe do empréstimo consignado: como funciona e se prevenir!"!
Golpe do investimento
O golpe do investimento se assemelha muito ao feito para pessoas que buscam empréstimos. Na prática, eles procuram persuadir pessoas a investir em oportunidades que são falsas, inexistentes ou não são o que parecem.
Esses golpes podem assumir várias formas e são frequentemente projetados para parecerem legítimos, atrativos e lucrativos, visando enganar investidores desavisados com promessas de lucro fácil.
O que fazer para não cair em golpes de empréstimo?
Para não cair nos golpes de empréstimo que mencionamos acima, atente-se sempre a promessas muito vantajosas, como agilidade, taxas muito diferentes do que se vê no mercado ou valores altos com parcelas pequenas. Além disso, siga as dicas abaixo:
Pesquise sobre a instituição
Utilize a internet ou canais oficiais para saber se a oferta de determinada instituição (ou a existência dela!) é real. Se desconfiar que está caindo em algum golpe de empréstimo com o nome de uma instituição existente, aproveite e denuncie também o golpe para a empresa ou em plataformas, como o Reclame Aqui ou no próprio Banco Central.
Não compartilhe suas senhas
Nunca um banco ou instituição financeira vai pedir suas senhas. Lembre-se de jamais compartilhá-las, mesmo que haja insistência para verificar se as informações informadas por você são reais.
Não faça pagamentos antecipados
O pedido de pagamentos antecipados é ilegal. Nenhuma instituição financeira pode cobrar antecipadamente por empréstimos, taxas ou seguros, entre outros. Lembre-se que a lógica é sempre a mesma: primeiro, você recebe o valor do seu empréstimo. Só depois do prazo estabelecido no seu contrato é que você começa a pagar.
Veja mais detalhes no artigo "Depósito antecipado para empréstimo é necessário? Confira!".
Desconfie de propostas muito vantajosas
Para não cair em nenhum dos tipos de golpes de empréstimo, desconfie sempre de propostas muito vantajosas. Aqui, entram coisas como:
- Taxas de juros muito diferentes do mercado;
- Parcelas mais baixas do que o praticado no mercado;
- Sem necessidade de comprovação de renda, entre outras.
Cuidado com ofertas falsas em redes sociais
Para não contratar nenhum serviço que pode trazer prejuízos, tome muito cuidado com ofertas falsas feitas em redes sociais, SMS ou mensagens pelo WhatsApp. Se você ver uma imagem com muitos adjetivos, erros de escrita ou uma arte estranha, tenha certeza de que se trata de um golpe.
Faça empréstimos com calma
Finalmente, se você precisa contratar empréstimo, tome a sua decisão com calma. Analise o que instituições financeiras e bancos oferecem, entenda as taxas cobradas e, o mais importante, veja se a parcela cabe no seu bolso. Para entender melhor, leia este texto.
Caí no golpe do empréstimo, e agora?
Caiu no golpe do empréstimo? A primeira ação é fazer um boletim de ocorrência. Reúna todas as comunicações, transações e detalhes relacionados ao golpe. A documentação pode incluir e-mails, mensagens de texto, registros de chamadas telefônicas e qualquer documentação financeira que você tenha.
Se você forneceu suas informações bancárias ou financeiras aos golpistas, entre em contato com sua instituição financeira imediatamente. Eles podem ajudá-lo a monitorar sua conta em busca de atividades suspeitas e tomar medidas para proteger sua conta.
Se necessário, procure aconselhamento jurídico para entender seus direitos e opções legais para lidar com a situação. Um advogado especializado em direito do consumidor ou direito financeiro pode oferecer orientação sobre os próximos passos a serem tomados.
E o mais importante: use essa experiência como uma oportunidade para aprender mais sobre como identificar e evitar no futuro golpes de empréstimo. Nesse texto, mostramos os sinais de alerta comuns que podem te ajudar a tomar medidas proativas para proteger suas informações financeiras e pessoais.
O que o banco BV não faz!
O banco BV leva a segurança dos nossos clientes muito a sério. Além de te mostrar como evitar cair em golpes de empréstimo, listamos o que nós não fazemos ou pedimos para os nossos clientes ou para quem nos procura interessado em algum produto:
- Não pedimos suas informações pessoais e senhas;
- Não mandamos funcionários para sua residência;
- Não recolhemos cartões, mesmo aqueles que você não usa mais;
- Não solicitamos nenhum tipo de depósito ou transferência em contas bancárias;
- Não pedimos que você acesse links de redes sociais, e-mail, SMS ou WhatsApp;
- Não enviamos links para atualizar cadastros, senhas ou desbloquear contas;
- Não solicitamos acesso aos seus aplicativos do banco ou a outros sistemas.
Agora que você está por dentro dos golpes de empréstimo, fique por dentro de outras dicas de segurança para evitar cair em fraudes!
