O empréstimo garantido pode ser a solução para resolver uma emergência financeira ou servir de complemento para realizar um objetivo, além de contar com juros mais baixos que outros tipos de crédito.
As opções de empréstimo no Brasil são mais variadas hoje em dia, o que significa que você não precisa recorrer aos juros elevados do cheque especial ou do cartão de crédito.
O ideal é pesquisar a melhor solução para a sua situação e a um custo menor, como é o caso do empréstimo garantido.
Veja no texto a seguir quais são os tipos de empréstimo garantido disponíveis e como eles funcionam. Confira!
O que é um empréstimo garantido?
O empréstimo garantido é quando você oferece um bem como garantia de pagamento, como um imóvel, veículo, joia ou celular. A instituição financeira vira proprietária temporária do bem até você quitar o empréstimo garantido.
O empréstimo garantido é uma maneira de ter alguma vantagem com o valor de um bem que você conquistou. Se você dedicou anos para comprar um imóvel, por exemplo, pode usar esse patrimônio para conseguir dinheiro pagando juros mais baixos e ainda assim continua com o seu bem.
No valor pedido de empréstimo você pode pegar até uma certa porcentagem do “preço” do bem oferecido. Por exemplo, na modalidade de empréstimo com garantia de veículo do BV é possível ter até 120% do valor do seu veículo, claro, se ele estiver bem conservado e de acordo com todos os requisitos para o empréstimo garantido.
Confira mais sobre as nossas condições no conteúdo “Empréstimo com veículo em garantia: entenda como funciona!”.
Benefícios do empréstimo garantido
Confira a seguir as principais vantagens do empréstimo garantido:
- Os juros podem ser menores porque o bem como garantia reduz as chances de inadimplência nessa operação e, por isso, o banco diminui os juros;
- Boa parte do processo é feito online. No BV, por exemplo, todo o processo é por internet, até mesmo a simulação dos valores e juros;
- Pode usar o dinheiro como quiser, o que é diferente, por exemplo, de um financiamento ou de um consórcio, onde você só pode gastar o valor em um objetivo específico;
- Você pode continuar a usar o bem enquanto paga as parcelas, como morar no imóvel ou dirigir o carro que foi colocado na garantia. Isso não acontece para joias e investimento, como iremos detalhar mais abaixo;
- Você pode conseguir valores e prazos maiores a partir do valor do bem que vai ficar de garantia.
A seguir, vamos detalhar como o empréstimo garantido funciona para ajudar você a se organizar melhor.
Como funciona um empréstimo com garantia?
Você escolhe um bem para garantir o pagamento do empréstimo em caso de atraso nas parcelas. Isso é feito através da alienação fiduciária, onde o banco fica com a posse, temporariamente, do bem e você usufrui dele enquanto paga. Depois de quitar, ele volta a ser seu.
Se você deixar de pagar as parcelas, o banco avisa algumas vezes e tenta negociar. Caso a inadimplência continue, ele pode pedir a “execução da garantia” para ter a propriedade definitiva do bem.
Condições
O número de parcelas depende do valor que você vai conseguir no empréstimo. A instituição financeira deve fazer sua análise de crédito e avaliar as informações e o estado do bem.
É possível, por exemplo, colocar o imóvel como garantia e ter mais da metade do valor dele como crédito. O mesmo para um veículo. Cada instituição financeira define um limite de quanto aceita emprestar em relação ao valor do bem.
Custos e juros
Assim como qualquer empréstimo, existem cobranças, como juros, taxa de abertura de crédito, taxa administrativa e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Existem tarifas que são opcionais, como o seguro de proteção financeira para custear uma quantidade limitada de parcelas caso algum imprevisto comprometa o pagamento.
Até aqui, você entendeu como funciona um empréstimo com garantia de um modo geral. Agora, é hora de conhecer quais são as opções dessa modalidade de crédito.
Quais são os tipos de empréstimos garantidos?
Agora, você confere quais são as opções de empréstimo com garantia:
Empréstimo com garantia de veículo
No empréstimo com garantia de veículo você pode usar seu veículo, desde que esteja no seu nome e quitado. O veículo deve estar com a documentação em dia, em bom estado e também passar por uma vistoria veicular.
No BV, essa modalidade já é oferecida e aceita carros, ônibus e utilitários quitados como forma de garantia. No Empréstimo com Garantia de Veículo BV, as parcelas são fixas e você tem até 60 meses para pagar.
Empréstimo com garantia de imóvel
Você precisa ter um imóvel no seu nome e quitado se quiser colocar como garantia em um empréstimo. A instituição financeira analisará a documentação do imóvel e pode fazer uma vistoria nele.
Por se tratar de um bem de alto valor, é possível conseguir mais dinheiro no empréstimo.
Empréstimo com garantia de celular
É um tipo de microcrédito para quem deseja usar o celular como garantia. A quantia que o banco pode emprestar depende do valor e do modelo do aparelho.
Você continua usando o telefone e, em caso de atraso, ele é bloqueado e você só poderá fazer chamadas de emergência. Com as parcelas em dia, o aparelho é desbloqueado.
Empréstimo com garantia de investimento
Se você possui investimentos, pode usá-los como garantia também. Você não pode movimentar as aplicações do momento da contratação até terminar de pagar as parcelas. Mesmo congelado para uso, o investimento segue rendendo.
Você pode usar aplicações como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), ações e debêntures.
Empréstimo com garantia de jóias
No empréstimo com garantia de jóias, elas são penhoradas e ficam guardadas em um cofre no banco. Depois de pagar todas as parcelas do empréstimo, você pode resgatar os bens. Em caso de atraso no pagamento de mais de 30 dias, as joias vão a leilão.
Como fazer um empréstimo com garantia?
O maior ganho com o empréstimo garantido são juros mais baixos, os bons valores e as condições que tendem a ser melhores por conta do menor risco. No entanto, para fazer um empréstimo com garantia é recomendado ter mais controle das finanças.
Por isso, faça um planejamento financeiro, repense as despesas desnecessárias e procure maneiras de aumentar sua renda antes de pedir qualquer tipo de empréstimo, mesmo aquele com garantia.
Por exemplo, é possível ver quais despesas pagar com o dinheiro do empréstimo garantido, como quitar uma dívida mais cara ou custear uma emergência. Dessa forma, você terá clareza de quanto realmente precisa e em como usar o dinheiro.
No caso do empréstimo garantido de veículo ou de imóvel, veja quanto consegue pagar em cada parcela. Simule o empréstimo em instituições confiáveis e compare o Custo Efetivo Total (CET) delas.
Por exemplo, para fazer um empréstimo com garantia de veículo você deve apresentar a sua documentação e a do carro, além de passar por uma análise de crédito. A instituição financeira também pode agendar uma vistoria veicular para verificar o estado de conservação do veículo.
Depois da avaliação, o banco vai definir o valor do veículo e quanto poderá emprestar. Ao aceitar as condições e assinar o contrato, a propriedade do automóvel passa para o nome do banco e você continua a usar o bem. Após quitar a última parcela, ele volta a ser seu.
Empréstimo com garantia de veículo BV: como pedir?
Os empréstimos com garantia do BV têm taxas a partir de 1,29% ao mês e possibilidade de fazer em até 72 vezes quando há parcela.
Você pode solicitar uma proposta online e fazer uma simulação de crédito. Para receber uma oferta personalizada, você envia seus dados e documentos e aguarda o retorno da nossa equipe. No empréstimo com veículo em garantia, é feita uma vistoria veicular também.
Depois de ler o contrato e aceitar as condições, é só assinar e esperar o dinheiro cair na conta. É tudo bem prático com o BV e feito para caber no seu bolso!