Já pensou se fosse possível adicionar serviços financeiros ao seu negócio de forma segura e eficiente? Isso pode ser feito com o Banking as a Service através de soluções personalizadas que geram diferenciais competitivos para a sua organização.
Utilizando o Banking as a Service, a sua empresa não precisa desenvolver uma solução financeira de forma orgânica para poder oferecer aos seus clientes. A parceria com uma instituição especializada pode trazer toda a sua expertise e o melhor: tudo pode ser feito sem incontáveis burocracias, regularizando o serviço sem maiores complicações.
Mas, na prática, como funciona o Banking as a Service? Quais empresas podem oferecê-lo? Quais são as vantagens de adotar essa estratégia na sua empresa e por que é tão revolucionário?
Que tal tirar todas essas dúvidas? Continue a leitura deste artigo e saiba tudo sobre o Banking as a Service. Confira!
O que é Banking as a Service (BaaS)?
O Banking as a Service é uma tecnologia que possibilita qualquer empresa oferecer serviços financeiros aos seus clientes de forma personalizada, completa e eficiente. Para quem busca diversificar o portfólio de produtos oferecidos, o BaaS é uma ótima alternativa, sem muita complexidade.
A implementação do BaaS tem como principal característica a facilidade. O serviço é integrado ao sistema da empresa, e não é preciso passar, por exemplo, por uma regulamentação rígida e burocrática.
A partir de uma API (sigla que pode ser traduzida como Interface de Programação de Aplicativos), a companhia consegue adicionar os serviços de Banking as a Service ao seu negócio.
As empresas de diferentes áreas de atuação podem disponibilizar serviços financeiros, como TED, arrecadação, pagamento de boletos, boletos de cobrança, contas individuais, Pix e outros. Não precisa ser uma fintech para aderir ao Banking as a Service. A concessionária que fornece energia elétrica para uma cidade pode passar a ofertar uma conta bancária para o seu público, por exemplo.
Também é importante entender que o BaaS não é a mesma coisa do que Open Finance.
O Open Finance foca na descentralização das informações dos clientes para que os mesmos possam ter mais liberdade financeira ao decidir mudar de instituição bancária, por exemplo. Os seus dados pessoais, histórico financeiro e outras informações se tornam mais fáceis de serem acessados por novos players no mercado.
Entenda mais sobre o Open Finance em nosso blog ou lendo o artigo “Open Finance vale a pena? A gente explica!”.
Como o Banking as a Service funciona?
O Banking as a Service funciona por meio de APIs que ligam os seus serviços às empresas que o contrataram. Ou seja, por meio destes códigos, é possível ter acesso às suas diferentes aplicações. Assim, o BaaS funciona como uma tecnologia financeira facilitadora da gestão e otimização do negócio.
Em resumo, uma empresa pode identificar uma necessidade entre o seu público e decidir oferecer algum benefício a partir de um serviço financeiro. Uma rede de supermercados pode fidelizar mais clientes ao disponibilizar um cartão de crédito personalizado, por exemplo. Além de oferecer melhores taxas, o supermercado passa a ter acesso a informações relevantes sobre os clientes.
A longo prazo, isso pode acabar gerando ideias valiosas sobre como fazer o seu negócio render mais. Portanto, o Banking as a Service possibilita exatamente o que a tradução do termo indica: um banco como serviço.
Assim, uma empresa passa a oferecer serviços que não teria a expertise, a autorização ou os recursos para fazer sozinha. Quer melhor forma de se aproximar dos clientes do que oferecendo serviços financeiros?
Sempre de forma personalizada, a sua empresa ganha opções para se diferenciar no mercado com o BaaS. Tudo isso sem precisar passar por um longo processo de regulamentação do serviço. Afinal, ele é associado ao seu banco parceiro, evitando que a sua empresa perca tempo e recursos com processos burocráticos.
Vantagens do Banking as a Service
Por que a sua empresa deve adotar o Banking as a Service como estratégia? Quais são as vantagens e os ganhos para o seu negócio? Confira a lista abaixo e tire as suas dúvidas.
Atração e retenção de clientes
Quando uma empresa empresta dinheiro ao seu cliente, a relação vai para outro nível. O consumidor passa a confiar ainda mais na companhia, especialmente, se ele tiver acesso a taxas mais atrativas.
Ao decidir fazer a sua próxima compra, qual lugar você acha que ele vai escolher? Quem confiou nele e ofereceu condições favoráveis ou a empresa que não o conhece? Isso nos leva a segunda vantagem do BaaS.
Personalização dos serviços
Como a sua empresa não vai se tornar um banco propriamente dito, é possível personalizar essa escolha. Isso garante maior efetividade da estratégia, evitando o desperdício de tempo e recursos com algo que não vai causar um impacto tão grande. Sendo assim, de acordo com o comportamento do seu público, sua empresa passa a oferecer apenas aquilo que é interessante para ele.
Melhor experiência ao usuário
As duas características do Banking as a Service acabam refletindo em uma melhor experiência para o usuário. Dentro de um cenário de competitividade cada vez maior, oferecer algo que melhore a relação com o seu público pode ser um diferencial importante.
Por que o BaaS é um modelo inovador?
Além de todos esses benefícios que o Banking as a Service oferece para o mercado, ele também é um conceito inovador e disruptivo. A ideia do BaaS é permitir que mais empresas possam participar do mercado financeiro de forma segura e eficiente.
Mas além de possibilitar que qualquer organização possa adicionar serviços financeiros ao seu portfólio, o processo como isso é feito se torna um diferencial interessante.
Afinal, a burocracia costuma ser um problema quando falamos do mercado financeiro como um todo. Com o BaaS, nenhuma organização precisa, de fato, se tornar um banco.
Além disso, você não precisa passar por uma longa jornada até poder oferecer esses serviços aos seus clientes. Assim, de forma simples, a transformação digital do Banking as a Service possibilita atender às expectativas dos consumidores e se destacar em seu segmento.
Para as empresas que buscam atualizar seus portfólios com regularidade e oferecer melhores experiências aos seus clientes, o Banking as a Service é uma opção valiosa.
Sem muitas complicações e com toda a expertise do prestador de serviço, o seu negócio pode se diferenciar ainda mais de seus concorrentes. Tudo com a segurança e a qualidade garantida pelo seu parceiro.
Agora que você já sabe o que é Banking as a Service, que tal conhecer como podemos ajudar na inovação da sua empresa? Confira mais detalhes no nosso blog!
