Saber o que é anuidade do cartão de crédito ajuda a perceber como essa cobrança pode gerar benefícios para você. Essa informação faz diferença no bolso, especialmente ao ter mais de um cartão com anuidade.
O valor dessa cobrança não é o mesmo para todo mundo. Ele varia conforme o tipo de cartão, os serviços oferecidos e a instituição financeira ou operadora. Existem empresas que disponibilizam programas de descontos e benefícios, como os Cartões BV.
A seguir, você confere o que é anuidade do cartão de crédito e como usar essa tarifa a seu favor!
O que é anuidade do cartão de crédito?
A anuidade é uma cobrança feita pelo banco ou pela operadora do cartão. O dinheiro é usado para custear despesas como administração, gerenciamento, segurança e aprimoramento. Ou seja, é o custo que você tem para usar esse meio de pagamento.
Vale lembrar que o cartão de crédito serve para parcelar compras, comprar a vista e ter beneficios. Além de prestar esse serviço, a empresa pode ter outras funções complementares, como descontos em lojas, assistência residencial, veicular, programa de pontos, cashback, etc. Vamos falar sobre elas mais adiante.
Tão importante quanto saber o que é cartão de crédito é entender que se trata de uma cobrança recorrente. Ou seja, quando o cartão tem anuidade, ela é paga todos os anos em uma única parcela ou em mensalidades. Continue a leitura para entender como ela é aplicada!
Como funciona a anuidade do cartão?
O Banco Central permite que as instituições financeiras cobrem a anuidade do cartão. No entanto, elas devem ser transparentes em como a tarifa é aplicada e o valor para cada tipo de cartão.
A concorrência no mercado nos últimos anos trouxe mudanças e novas possibilidades sobre o que é anuidade do cartão de crédito. Há opções com serviços básicos, mas que são livres de anuidade. Outras têm valor de anuidade proporcional aos benefícios e vantagens oferecidas.
Diante desse cenário, a anuidade passou a ser uma moeda de troca: você paga para a empresa custear as despesas, mas recebe vantagens e benefícios que podem favorecer seu bolso.
Para entender melhor o que é anuidade do cartão de crédito de um jeito mais prático, vamos usar como exemplo as diferenças dos Cartões BV e a relação entre a tarifa e os benefícios que cada um gera:
Cartão BV Livre
Como o nome já sugere, o BV Livre não tem cobrança de anuidade em nenhum momento. Ele possui serviços essenciais, como: fazer pagamentos por aproximação, contratar cartões adicionais e ganhar cupons de desconto em lojas online parceiras.
Quem tem o cartão pode abrir Conta BV. Além disso, pode contratar à parte um dos seguros disponíveis do BV, como Seguro Cartão Protegido, Assistência Domiciliar + Pet, e até Seguro Proteção Financeira. O BV Livre serve para quem não quer pagar anuidade, mas tem a opção de migrar para outro tipo de cartão e ter acesso a mais vantagens a qualquer momento, caso deseje.
Cartão BV Mais
O Cartão BV Mais tem uma mensalidade de R$19,90 (anuidade) por mês e oferece benefícios como cashback, cartões adicionais, cupons de desconto em lojas, além de assistências residencial e veicular gratuitas.
Quanto mais você paga com o cartão, maior é o cashback. O total da fatura mensal pode gerar um cashback entre 0,20% e 1,1% sobre o valor da fatura. Você pode usar esse cashback pra trocar por milhas, crédito na fatura e investir no CDB do BV. .
Quem tem o Cartão BV Mais também tem a opção de abrir uma Conta BV e de contratar os seguros disponíveis do BV. Ele é indicado para quem quer ganhar cashback, ter assistência veicular grátis para o veículo e vantagens especiais pagando uma anuidade mínima.
Cartão BV Único
É a nossa opção Black/Infinite, para quem busca exclusividade, inclusive quando tem gastos mais elevados. Isso porque a parcela da anuidade de R$59,90 no mês pode sair sem custo se a fatura for acima de R$10 mil.
Além disso, o programa de cashback varia entre 0,30% e 1,5% sobre o valor da fatura mensal. O Cartão BV Único também conta com as assistências residencial e veicular sem custo, assim como os cupons de desconto no comércio online. Há opção de contratar até seis cartões adicionais e de seguros do BV.
Para ter ainda mais vantagens, você pode combinar o tipo do cartão com a bandeira dele (Master ou Visa). Clientes dos cartões BV podem ter benefícios como:
- 2 acessos grátis a sala VIP em aeroportos.
- Garantia estendida;
- Proteção de compras;
- Seguro para locadora de veículo;
- Serviço de concierge;
- Serviço médico emergencial internacional;
- Perda ou roubo de bagagens;
- Cancelamento de viagem;
Quando é cobrada a anuidade do cartão de crédito?
Para entender o que é anuidade do cartão, é importante saber que, aqui no BV, a cobrança pode ser parcelada em alguns meses. Ela pode ser paga, por exemplo, em dez vezes.
É obrigatório pagar anuidade do cartão de crédito?
Se você escolher um cartão sem anuidade, como o Cartão BV Livre, você não terá essa cobrança. Por outro lado, ao aceitar pagar uma tarifa e ter acesso a programas de vantagens e benefícios, precisa arcar com a despesa.
No site da instituição financeira responsável pelo cartão, você pode verificar informações como o valor da tarifa e o formato de cobrança. A exemplo dos Cartões BV Mais e Único, temos descontos na mensalidade e outros benefícios, de acordo com seu gasto mensal na fatura, podendo chegar até a mensalidade grátis! .
Como conseguir desconto na anuidade do cartão?
Se você está passando por um momento de contenção de despesas, por exemplo, pode pedir um desconto na anuidade. Qualquer redução pode gerar alívio para o bolso, não é mesmo?
Você pode entrar em contato com a central de atendimento da instituição financeira e tentar negociar um valor menor. Pode acontecer da empresa reduzir a tarifa apenas durante o ano corrente ou para o ano seguinte.
Um caminho mais prático de conseguir descontos recorrentes é participar dos programas de desconto da anuidade. Você viu anteriormente que, ao usar um cartão com cashback, pode ter desconto na fatura.
Como dissemos antes, alguns tipos de cartões reduzem ou eliminam o valor da tarifa no mês quando você gasta um valor maior. É o que acontece com o Cartão BV Único, por exemplo.
Alguns cartões do BV oferecem desconto na anuidade, ou seja, dependendo do limite do seu cartão e da faixa de gastos que tiver todos os meses, você terá descontos automáticos no valor total da sua mensalidade do cartão.
Saiba mais sobre os benefícios do Cartão BV!
Como saber a anuidade do cartão?
O desconto é automático e acontece anual ou mensalmente. Lembre-se de considerar esse custo no seu orçamento a cada mês, inclusive se você tiver mais de um cartão com anuidade. Você consulta o valor da sua anuidade no app ou na sua fatura mensal.
Você sabe o que é anuidade do cartão na fatura quando a despesa vem descrita como “anuidade”. O valor pode ter reajuste ao longo do tempo, mas a instituição financeira deve informar qualquer mudança com antecedência.
Em caso de dúvida, entre em contato com a instituição financeira para saber detalhes da tarifa para o seu tipo de cartão. Há casos, por exemplo, em que a anuidade não é cobrada no primeiro ano ou nos primeiros meses. Depois desse prazo, a cobrança é aplicada. Para evitar essa surpresa, informe-se antes.
Se a cobrança da anuidade evoluiu e hoje oferece vantagens aos clientes, você também pode usar seu cartão com estratégia! Confira algumas dicas de como fazer isso:
Analise seu perfil
Avalie quanto gasta em média no cartão a cada mês. É importante que as despesas estejam dentro do orçamento e tenham margem para você se planejar para realizar planos.
Pesquise
Se você costuma viajar ou comprar nas mesmas lojas online que oferecem cupom para os clientes do cartão, considere escolher um que tenha benefícios. Se costuma ter cartões adicionais dos seus familiares, como cônjuge e filhos, uma opção com cashback pode ser uma vantagem.
No BV, por exemplo, nós temos o Shopping BV, um marketplace exclusivo que dá acesso ao nosso cliente a várias lojas e cashback direto na conta! Para acessar o Shopping BV basta ter uma Conta BV e entrar pelo nosso app.
Fique por dentro da novidade no artigo “Shopping BV: confira tudo o que você precisa saber”.
Pense no futuro
Talvez você esteja pensando em como estão suas finanças hoje. No entanto, se os benefícios do cartão combinam com o seu perfil, pode valer a pena ter o cartão de uma instituição financeira que ofereça mais opções para migrar futuramente.
Por exemplo: talvez hoje você não queira gastar com anuidade, mas veja vantagens no Cartão BV Mais. Futuramente, essa migração será mais fácil, sem a necessidade de ter que buscar outro banco e conhecer as funcionalidades do zero.
Decida
Escolha o tipo de cartão que se encaixa com o seu orçamento e que gera um retorno que realmente vá usar. Seria o caso dos programas de cashback do BV Mais e BV Único e as assistências gratuitas que eles têm para a sua casa e seu veículo.
Pagar anuidade simplesmente por pagar ficou no passado. Tenha em mente que elas trazem alguma compensação e que é hora de você aproveitar. Conheça todas as possibilidades e oportunidades que os Cartões BV podem trazer!
