Pesquisas afirmam que a quantidade de brasileiros inadimplentes aumentou bastante recentemente. Em setembro de 2023, por exemplo, o número de endividados atingiu impressionantes 71 milhões. Por essa razão, saber como negociar dívida de cartão de crédito é essencial no dia a dia de muitas pessoas.
Nesse contexto, além de saber quitar as dívidas, é importante ainda ficar por dentro das dicas que visam evitá-las. Ou seja, encontrar maneiras de tornar o seu cartão de crédito um aliado, não um vilão, é a melhor maneira de gerenciar as suas finanças.
Não é surpresa que o uso do cartão traz facilidades, porém, o uso inadequado e sem planejamento gera mesmo é muita dor de cabeça. Portanto, se você faz parte da parcela de brasileiros que está passando por esse problema (ou quer evitar esse tipo de aperto), continue nesse conteúdo.
O que é renegociação de cartão de crédito?
Para saber como negociar dívida de cartão de crédito, é importante ter em mente que a renegociação de dívidas consiste em um acordo que tem o intuito de estabelecer facilidades de pagamento capazes de agilizar a quitação das pendências financeiras.
Isso é benéfico para os consumidores, pois a renegociação tira o peso e o acúmulo das dívidas na vida financeira das pessoas.
O processo de saber negociar a dívida de cartão de crédito pode iniciar quando a pessoa entrar em contato com o credor logo que o primeiro atraso for detectado. A vantagem disso é evitar que a dívida aumente.
No entanto, como o objetivo é tornar a dívida coisa do passado, é necessário analisar a situação financeira do momento. Dependendo do caso, vale aguardar um período mais propício para colocar a renegociação em prática.
Por que é importante saber como negociar dívidas de cartão de crédito?
Não dá para falar em organização financeira sem saber como negociar dívida de cartão de crédito. Livre das dívidas, qualquer pessoa tem plenas condições de determinar objetivos, realizar investimentos, abrir um negócio próprio, em suma, ter uma preocupação a menos no dia a dia.
Sempre é bom lembrar que quanto mais tempo a dívida persistir, mais juros serão acumulados. Na verdade, é como “alimentar um monstro”, pois esses valores podem tornar uma conta comum em um grande débito. Isso tudo em um curto período de tempo.
Contudo, o problema não consiste apenas no peso do bolso. Dívidas pendentes tornam o seu nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito. Quando esse problema acontece, a pessoa encontra uma série de empecilhos para a realização de empréstimos ou financiamentos.
Lembre-se que até mesmo a possibilidade de obter um novo cartão fica comprometida quando as dívidas não são ainda quitadas.
É possível parcelar toda a dívida de cartão de crédito?
Sim, há essa possibilidade. Ao pesquisar soluções que mostram como negociar dívida de cartão de crédito, é fácil encontrar maneiras que tornam esse procedimento viável, seguro e rápido.
Hoje em dia, as instituições financeiras apresentam maneiras que levam em conta a situação financeira dos mais variados consumidores, tornando o processo de negociação muito mais acessível.
Como negociar dívida de cartão de crédito?
Para saber como negociar dívida de cartão de crédito você pode seguir alguns procedimentos simples. A seguir, veja quais são:
1- Avalie a sua situação financeira
Quando o assunto é dívida no cartão de crédito, a primeira coisa a fazer é analisar a sua renda atual e as despesas diárias. Ao efetuar esse procedimento, torna-se muito mais fácil controlar os seus investimentos e gastos mensais.
2- Conheça os detalhes da dívida
Na hora de entender como negociar dívida de cartão de crédito, é preciso saber exatamente o que está em débito. Nesse caso, é necessário entrar em contato com a emissora do cartão e pedir o valor total da dívida. Ele consiste no custo efetivo total da dívida.
A partir dele é possível obter o valor real de quanto é a dívida. Além do mais, avalie também se há outras contas atrasadas.
3- Entre em contato com o credor
Explique a sua situação financeira e o seu interesse em negociar a dívida do cartão. Lembre-se que o contato com o credor pode ser realizado pelo chat no app, telefone e até mesmo pelo WhatsApp. Cheque com a instituição financeira quais são os seus canais de atendimento.
Nesse momento, serão oferecidas informações para ajudar no processo de como negociar a dívida do cartão. É, aqui, que é preciso avaliar a quantidade de parcelas que cabem no seu bolso.
4- Negocie taxas de juros e prazos de pagamentos
Avalie a sua situação financeira e não esqueça que é possível negociar os juros, bem como solicitar pagamentos mais extensos, a fim de facilitar a quitação da dívida.
Nesse caso, é bom saber que a instituição tem o dever de informar o Custo Efetivo Total (CET). Ele representa o valor total que será pago ao fazer o parcelamento.
5- Considere a ajuda de um profissional
Não descarte o auxílio de profissionais que atuam no segmento de gestão financeira. A presença de alguém que entende do assunto evita erros e dúvidas sobre o assunto.
6- Troque a dívida por uma mais barata
Com o objetivo de amenizar parcelas e juros elevados, você pode contar com o banco BV para esse momento! Por exemplo, é possível fazer um empréstimo com garantia de veículo para quitar a dívida do cartão, pois esses tipos de créditos costumam ter juros bem mais baixos.
7- Organize o seu orçamento e faça um planejamento financeiro
Esse é um dos aspectos mais importantes para quem quer saber como negociar dívida de cartão de crédito. A organização e o planejamento das finanças evitam o efeito “bola de neve”, muito comum quando há um desequilíbrio entre os gastos e os ganhos no dia a dia.
8- Corte gastos desnecessários
Diante da necessidade de planejar o pagamento de dívidas antigas, não descarte o corte de gastos ou, quem sabe, reduzi-los. Uma dica é cancelar assinaturas de serviços dispensáveis, determinando limites de gastos diários.
Como negociar dívida de cartão de crédito com o BV?
Para efetuar a negociação com o banco BV, por exemplo, você pode adotar os seguintes passos:
- Entre em contato com o BV acessando o site;
- Acesse a área do cliente;
- Informe os seus dados, como nome e CPF;
- Negocie as parcelas e juros.
Outra opção é entrar em contato com o BV pela central de atendimento através do site: https://www.bv.com.br/atendimento.
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Realizei a negociação. E agora?
Após a negociação, a empresa credora tem até 5 dias úteis para solicitar que o órgão de proteção ao crédito retire essa dívida do banco de dados. Caso essa seja a única pendência da pessoa, o nome imediatamente ficará limpo. Ademais, não esqueça que ao fechar o acordo de renegociação, não é possível interromper o processo.
Entretanto, caso você deixe de pagar o acordo, a instituição financeira pode inscrever sua dívida nos órgãos de proteção ao crédito, negativando o seu nome.
A boa notícia é que ao notar que as parcelas estão mais salgadas, é possível ainda tentar uma outra renegociação. A má notícia é que lá vem mais juros.
Dicas para não acumular no cartão novamente
Tão importante quanto saber como negociar dívida de cartão de crédito, é entender como proceder para não sofrer novamente com esse problema. Algumas dicas para isso são:
- Tenha um bom planejamento financeiro;
- Elabore uma lista de prioridades de compras para o dia a dia;
- Esteja ciente sempre da sua realidade financeira;
- Priorize compras à vista;
- Use o limite do cartão de crédito de forma consciente.
Portanto, com essas dicas simples, você evita o surgimento de mais dívidas e o incômodo efeito “bola de neve”. De forma geral, existem soluções e formas de como negociar dívida de cartão de crédito e, assim, organizar as suas finanças.
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