O Pix se popularizou entre os brasileiros por ser uma ferramenta prática na hora de fazer e receber pagamentos. Desde que foi lançado em 2020, 130 milhões de pessoas e 11 milhões de empresas já aprenderam como fazer Pix, segundo o Banco Central.
Seja para enviar dinheiro para um amigo ou pagar uma conta, é importante saber como fazer Pix e conhecer todas as funcionalidades que ele oferece. Neste texto, você também vai conferir como se prevenir de golpes com o Pix. Vamos lá?
Como funciona o Pix?
O Pix é uma forma de enviar pagamentos para outras pessoas, pagar um prestador de serviços ou até mesmo quitar uma conta.
Essa operação é instantânea, ou seja, o valor entra na conta da pessoa, que irá receber, no momento em que é transferido, diferente das transferências bancárias tradicionais entre bancos (TED e DOC) que podem demorar horas, no caso do DOC, para o dinheiro chegar até o recebedor.
Além disso, ele pode ser feito em qualquer dia e horário e as operações não tem custo algum para pessoas físicas e com custo reduzido para pessoas jurídicas.
Além de aprender como fazer Pix, que tal saber mais sobre os benefícios dessa ferramenta? Confira nosso infográfico sobre o tema!
O Pix é seguro?
Sim, o sistema que faz a transação é totalmente seguro e precisa ser assim para conseguir fazer tantos pagamentos ao mesmo tempo. Segundo o Banco Central, que criou o Pix, foi registrada uma média de dois bilhões de operações por mês em dois anos de existência.
De acordo com o Bacen, todas as informações sobre usuários e valores transferidos são sigilosas e criptografadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional. Ainda, existem mecanismos de rastreio para identificar possíveis ações criminosas.
O que são chaves Pix?
Um ponto importante nas chaves Pix é que, se você tem conta em diversos bancos, pode usar Pix em todos eles e ter mais de uma chave para cada conta. Mas, uma única chave não pode ser cadastrada em mais de um banco, justamente porque ela é um identificador automático da conta.
Como criar uma chave Pix?
Para receber dinheiro via Pix, você pode usar algumas informações suas para criar a chave:
- Endereço de e-mail;
- CPF, se for o titular da conta, ou CNPJ, se for conta de pessoa jurídica;
- Número de celular.
Ou, se preferir proteger ainda mais a sua identidade, pode criar uma chave aleatória, que é uma sequência de letras e números criada automaticamente pelo Banco Central no momento em que você cadastra essa opção.
Para criar sua chave Pix, siga este passo a passo:
1. Entre no app usando o seu CPF e a senha de 6 dígitos cadastrada;
2. Vá até a aba "Minha conta" e clique em "Pix". Você também pode acessar clicando em "Menu";
3. Clique em "Minhas chaves";
4. Clique em "Cadastre sua primeira chave", caso ainda não tenha se cadastrado anteriormente;
5. Se você já tiver cadastrado uma chave, clique em "Cadastrar nova chave";
6. Clique na opção de chave que deseja cadastrar e escolha entre as opções "CPF", "Celular", "E-mail" ou "Chave aleatória";
7. Preencha os dados no caso de "CPF", "Celular", "E-mail";
8. Para as chaves "Celular" e "E-mail", digite na tela seguinte o código enviado para o seu celular ou seu e-mail;
9. Pronto! Agora você pode usar a chave cadastrada para receber transferências via Pix.
A cada vez que for receber o valor de alguém, basta informar essa chave. Se for optar pela chave aleatória, você consegue copiar e compartilhar com quem precisar.
Para registrar a chave em contas de outros bancos, é preciso fazer a portabilidade ou excluí-la do banco em que ela está para cadastrar na outra instituição. Vale lembrar que você pode cancelar ou modificar a chave se desejar. Além disso, é possível transferir a chave de uma conta para outra.
Para realizar a portabilidade da chave Pix de uma conta para outra, você precisa ter em mãos o número do CPF, telefone e e-mail. O processo de transferência pode mudar de acordo com a instituição financeira, porém ele costuma ser simples e ter o seguinte passo a passo:
1. Encontre a opção “Pix” no novo banco que você quer transferir;
2. Cadastre a sua chave Pix neste novo banco;
3. Vá até sua chave Pix antiga e escolha a opção de transferir para outro banco.
Lembre-se: a mesma chave Pix não pode estar vinculada a duas contas diferentes.
Qual a chave mais segura para o Pix?
Afinal, como escolher a chave mais segura para usar no dia a dia? Na verdade, a chave mais segura depende de como você usa a sua conta. Cadastrar o telefone, por exemplo, é uma forma de garantir que mais ninguém registre seu número como chave,
Por outro lado, não é indicado compartilhar a sua chave Pix caso ela tenha dados pessoais, como o número de CPF ou telefone. Isso porque criminosos podem coletar seus dados para golpes futuros no Pix. Por isso, é sempre recomendável utilizar chaves aleatórias com pessoas desconhecidas.
Além disso, chaves Pix que usem o seu e-mail e número de telefone também podem ser usados por golpistas. Por isso, evite criar chaves com essas informações pessoais, já que você fica mais exposto aos golpes financeiros.
Uma ótima alternativa é usar chaves aleatórias, principalmente com desconhecidos e com pessoas que você tem apenas contatos pontuais. Elas são mais seguras para usar com pessoas desconhecidas, pois não contém nenhum dado pessoal.
Mas se você está na dúvida de quais chaves Pix utilizar, opte pelo CPF, e-mail ou número de celular somente para pessoas de confiança e use uma chave aleatória para compartilhar com pessoas que não conhece tanto. Seguindo essas medidas você pode evitar problemas futuros!
Como fazer um Pix? Confira o passo a passo!
Agora você vai ver como fazer um Pix para outra pessoa é um processo prático. Você acessa este sistema por meio do aplicativo ou do Internet Banking da sua instituição financeira. E, com ele, é possível enviar e receber dinheiro, assim como pagar por um serviço ou uma compra, quitar impostos e taxas e até comprar pela internet.
A seguir, veja o passo a passo de como fazer Pix e alguns detalhes importantes:
1. Acesse o app
Abra o app do banco da sua instituição financeira e conecte-se na sua conta usando o seu CPF e a senha de 6 dígitos cadastrada.
Após fazer isso, vá até a aba "Minha conta" e clique em "Pix". Você também pode acessar clicando em "Menu". O próximo passo é clicar em "Transferir".
2. Escolha o recebedor
No BV, você pode selecionar um contato salvo ou clicar em "Transferir para novo contato". Para um contato salvo, clique na conta ou chave Pix que deseja fazer a transferência.
Já para um novo contato, selecione o tipo de chave Pix: CPF/CNPJ, celular, e-mail ou chave aleatória. Digite ou cole a chave no local indicado e clique em “Buscar”.
É importante que você confira o nome completo de quem vai receber, seja uma pessoa ou uma empresa. Se tiver algo errado, é só voltar ou cancelar a operação.
Você também pode realizar um Pix usando os dados bancários. Basta selecionar a opção "Agência e conta" e preencher as informações solicitadas, exatamente como fazia para enviar uma TED.
3. Preencha os valores
Você precisará preencher os dados relativos à transferência. Para isso, clique em "Seguir para valor" e digite o valor que deseja transferir.
Depois disso, clique em "Seguir para resumo" e revise o valor e todas as informações. Caso todas as informações estejam corretas, clique em "Continuar para senha" e digite a sua senha de 4 dígitos.
Pronto! Agora basta aguardar a confirmação da sua transferência. Você também pode optar por visualizar e compartilhar o comprovante pelo whatsapp, e-mail ou por onde preferir.
É possível fazer Pix para conta poupança?
Sim, você pode fazer transferências via Pix para uma conta poupança seguindo o passo a passo acima, porém é importante verificar com a sua instituição financeira.
Em alguns casos, a conta corrente e poupança podem possuir o mesmo número de identificação e você precisará de orientação do seu banco. Caso o pagador não use uma chave, ele precisará selecionar a opção "Conta Poupança" como tipo de conta no momento do preenchimento dos dados de agência e conta.
Confirmado isto, como fazer Pix para poupança?
O procedimento é o mesmo para qualquer tipo de conta de pagamento, basta que a instituição ofereça a opção do Pix!
Como fazer Pix usando o QR Code?
O QR Code é uma evolução do código de barras e reúne as informações para fazer a transferência. Abra o aplicativo do seu banco e selecione a opção de pagar ou transferir usando o QR Code.
O aplicativo vai abrir a câmera do seu celular, daí basta apontar para o QR Code. Depois de fazer a leitura, a tela do aplicativo vai mostrar as informações do recebedor para você conferir.
Essa é uma forma prática de fazer pagamentos em estabelecimentos comerciais e até em serviços na rua, como em feiras livres, por exemplo.
Ao perguntar em um estabelecimento como fazer Pix via QR Code na hora do pagamento, você também pode receber um código para copiar e colar ao invés de escanear o QR Code no seu celular. É uma opção para quem já está acessando as informações pelo celular e não tem como apontar a câmera para ele. Então, basta acessar a opção "Pix Copia e Cola" dentro da área Pix no app BV para colar o link e realizar o pagamento.
Você também pode gerar um QR Code e compartilhá-lo na hora de receber um Pix. Nesta opção, é possível escolher um valor fixo ou deixá-lo sem valores pré-estabelecidos, para que a outra pessoa inserir o valor no ato da transação.
Como saber se recebi o Pix?
Caso seu celular permita que o aplicativo do banco envie notificações, você receberá mensagens quando receber um Pix na conta. Por isso, deixar a opção de notificações ligada é muito importante.
Se preferir, você pode abrir o aplicativo e verificar o saldo e o extrato da conta, onde vai aparecer a transferência e, nesta tela, também será possível baixar o comprovante de recebimento com todos os dados do pagador, valor e data da operação, entre outras informações.
Essa é a melhor forma de confirmar o recebimento em vez de confiar apenas no comprovante que alguém enviou.
É possível fazer estorno de Pix?
A devolução do Pix pode ser feita em casos como fraudes, devoluções e cancelamentos. Por conta do aumento de sequestros-relâmpago e roubo de celulares em que os criminosos transferem dinheiro da conta das vítimas via Pix, esta função recebeu algumas medidas de segurança.
Em 2021, entrou em vigor o bloqueio cautelar, que suspende a operação por até 72 horas. A instituição financeira que vai receber o dinheiro pode fazer isso caso desconfie da operação. Esse prazo permite que o banco tenha mais tempo para analisar a situação.
Outra medida é o mecanismo especial de devolução, que garante o estorno se a fraude for comprovada. A pessoa dona da conta de onde foi feita a transferência pode contestar o Pix, solicitando uma análise ao banco pagador. Caso seja comprovada a fraude, os bancos acordam a devolução do dinheiro à conta fraudada.
Os bancos devem monitorar possíveis ações criminosas e a abertura de conta de pessoas suspeitas para que a transação não aconteça.
Também é possível fazer uma devolução de valores recebidos de forma incorreta. Caso o cliente identifique um recebimento que não reconhece (desconhecimento do pagador ou valor incorreto), ele mesmo pode proceder com a devolução através do aplicativo e pode fazer devoluções parciais ou do total do valor.
Golpes via Pix: como se prevenir?
Agora que você aprendeu como utilizar o Pix, é importante saber como se proteger. Afinal, existem muitos tipos de golpes sendo aplicados via Pix e a cada dia novos métodos surgem. Por isso, iremos passar algumas dicas para você evitar cair nessas situações:
- Desconfie de amigos pedindo dinheiro no Whatsapp, pois a conta deles pode ter sido clonada. Tente ligar para ele, confirmar a veracidade da informação e, claro, optar por conversar pessoalmente antes de fazer qualquer transferência;
- Evite clicar em links para pagar faturas, seja por e-mail ou SMS. Em muitos casos, as mensagens podem ser golpistas fingindo ser de uma empresa conhecida;
- Verifique se o aplicativo de banco possui a opção de definir uma outra senha, diferente da do seu celular, para usar o app ou usar reconhecimento facial para abri-lo. Caso tenha, é recomendado ativar essas etapas de segurança;
- Utilize a autenticação em duas etapas para operações digitais. Ela é um mecanismo de verificação de segurança criado pelo banco. Você pode instalar e utilizar. Ele costuma gerar uma senha ou PIN e uma segunda confirmação, como um código enviado por SMS;
- Defina um limite de valores a serem transferidos via Pix. Os bancos podem determinar um valor padrão para o total de operações realizadas de dia e de noite, mas você pode definir qual o valor máximo que mais se adequa ao que você considera seguro, de acordo com o seu uso do Pix. Redução de limites valem imediatamente após a redução pelo aplicativo ou Internet Banking da instituição financeira. Se você quiser aumentar um limite anteriormente reduzido, precisa por segurança aguardar entre 24 e 48 horas para que o novo valor máximo passe a valer para saídas de valores de sua conta via Pix.
Gostou de aprender o que é, como fazer Pix e suas funcionalidades? Lembre-se de verificar com atenção se um link para pagamento de boleto é falso, conferir o valor exato que vai enviar e os dados de quem vai receber, além de proteger sua conta.
Essa proteção está disponível no Seguro Cartão Protegido do BV. Quer saber mais? Entenda os detalhes da cobertura do Seguro Pix!
