Você financiou um carro e agora já está pensando em adquirir outro veículo? Será que isso é possível? Apesar de a resposta para essa pergunta ser simples, é muito comum encontrar titulares de financiamentos com dúvidas em relação ao assunto. Por isso, é válido destacar que trocar carro financiado é um processo que pode acontecer de diferentes maneiras.
O interesse por substituir um carro financiado é factível de acontecer ao longo do contrato. Isso ocorre, principalmente, porque, nessa modalidade de aquisição, os contratos costumam ser mais longos, de 3 a 5 anos. Nesse período, o titular pode acabar querendo trocar de carro — seja por um mais novo ou por outro modelo.
Se você se enquadra nesse perfil, continue a leitura deste post. A seguir, mostramos quais são as diferentes formas de trocar carro financiado durante o contrato. Acompanhe!
Motivos que podem levar a querer passar carro financiado
Geralmente, ao financiar um carro, a pessoa tem o interesse de permanecer com o bem durante alguns anos. Contudo, no meio do caminho, pode surgir a vontade de trocar o veículo por motivos que tendem a variar. Os principais costumam ser quando:
- O carro atual não atende mais às necessidades do proprietário e de sua família;
- Um novo modelo já foi lançado no mercado, com funcionalidades mais completas;
- A situação financeira mudou e, agora, já cabe um automóvel um pouco mais caro no orçamento familiar.
Independentemente da situação, existem diferentes formas de fazer essa troca, sobre as quais comentamos na sequência.
Quais as formas de fazer a troca de carro financiado por outro?
Atualmente, existem vários tipos de financiamento de carros disponíveis para a escolha dos consumidores em geral. Porém, independentemente do tipo, é importante sempre estar por dentro de todas as informações de cada contrato.
Pode ser que você já esteja a par de todas as cláusulas e que todas as parcelas estejam em dia, mas ainda resta uma dúvida: será que posso trocar de carro financiado?
A boa notícia é que existem algumas maneiras de realizar essa substituição. Saiba quais são as principais:
Quitar o valor do débito
Tecnicamente falando, a forma mais simples de trocar o carro durante a vigência de um contrato de financiamento é por meio da quitação da dívida. A pessoa interessada em realizar essa troca pode antecipar todas as parcelas do seu financiamento, terminando de pagar de forma integral.
Ao quitar a dívida, o veículo fica liberado do contrato após a retirada de restrições e gravames de alienação fiduciária, podendo ser negociado normalmente pelo seu proprietário.
A grande vantagem dessa alternativa está na descapitalização. Como o titular está antecipando o pagamento do financiamento, há o abatimento dos juros referentes ao prazo restante do contrato.
No entanto, sabemos que nem todas as pessoas têm o valor disponível para quitar o seu financiamento de uma única vez e comprar um carro novo. Por isso, existem outras formas para fazer a troca do bem durante o financiamento, como veremos adiante.
Em todo caso, o importante é sempre buscar um banco confiável e que ofereça ótimas condições para financiar carros, como o banco BV!
Transferir o financiamento de veículo para outra pessoa
Outra forma de fazer a substituição do bem é vender o carro financiado a partir da transferência para uma terceira pessoa, alterando o nome do financiamento. Nessa modalidade, você negocia o carro no mercado normalmente, mas com a condição de que, quem comprar, deverá assumir o financiamento e as parcelas que ainda não foram pagas.
Imagine o seguinte exemplo: o carro que você pretende negociar com alguém está avaliado em R$50 mil. Mas, como o financiamento já estava em andamento, R$20 mil já foram pagos por você. Assim, a pessoa que adquirir o veículo pagará a quantia de R$20 mil diretamente a você e assumirá o restante da dívida por meio da transferência do financiamento.
A grande questão dessa transferência é que costuma ser um procedimento diferente do que a simples quitação. Aqui, a conclusão depende da instituição financeira responsável pelo financiamento — que precisa autorizar a transferência depois de analisar o crédito do novo comprador e, caso houver a aprovação, aplicar uma taxa a ser paga.
Além do mais, não é nada recomendado vender o veículo a um terceiro sem que o financiamento seja formalmente transferido, ainda que seja para um conhecido ou familiar. Esse tipo de situação, apesar de muito comum, abre margem para uma série de riscos, como a inadimplência da pessoa compradora e a consequente responsabilização do verdadeiro titular do contrato.
Dar o veículo como entrada na concessionária
Com o objetivo de facilitar e estimular a compra de veículos, as concessionárias também costumam oferecer alternativas para quem quer trocar carro financiado. Um exemplo muito comum é a aceitação do veículo antigo como entrada na compra de um novo.
Nesse caso, o que acontece é o seguinte: a concessionária avalia o seu carro e, logo em seguida, verifica o valor para a quitação do financiamento. Se o valor do bem for maior do que o valor da quitação, a concessionária quita e usa o saldo restante como entrada na compra de um novo.
Imagine que, na concessionária, o seu carro seja avaliado em R$50 mil. Mas, como existe um financiamento em aberto, ainda é necessário pagar R$30 mil para quitar o bem. Nesse caso, a concessionária quita o financiamento, pagando os R$30 mil, e usa o restante do valor (R$20 mil) como entrada de um novo veículo.
Nessa modalidade, o que costuma pesar bastante na decisão do consumidor é a avaliação do seu carro. As concessionárias tendem a receber os veículos por um valor bem abaixo do valor de mercado, o que acaba tornando a troca não muito vantajosa.
O que é substituição de garantia?
O processo de substituição de garantia ocorre quando uma pessoa possui um contrato de financiamento de veículo ativo, mas resolve fazer a troca do automóvel financiado por outro.
Assim, ao decidir a melhor maneira de passar o antigo carro financiado, esse é o momento ideal para entrar em contato com a instituição financeira e solicitar a realização das etapas para a troca.
Porém, é válido destacar que, se tudo isso estiver sob os cuidados de um lojista, você precisa verificar o andamento com a equipe da respectiva loja para se atualizar e ficar por dentro de como estão os procedimentos.
Além disso, se o valor do veículo pretendido for superior, a negociação da diferença deve ser feita diretamente com a loja.
E como funciona no BV?
Com o objetivo de facilitar a vida dos seus clientes e garantir mais liberdade na contração de um financiamento, a substituição de garantia BV permite que o titular do contrato faça a troca do bem financiado, mesmo durante a vigência do mesmo.
Para que isso aconteça, é preciso que alguns requisitos sejam cumpridos:
- O contrato precisa estar em dia;
- O titular precisa ter pago 1 parcela, independentemente da ordem cronológica;
- O novo veículo a ser inserido no contrato deve ser de valor, ano de fabricação e modelo iguais ou superiores ao atual, de acordo com a Tabela Molicar;
- Os veículos precisam ser da mesma categoria (carro por carro, moto por moto, pesado por pesado);
- O veículo pretendido não pode ter nenhum débito como multas, estar alienado ou ter restrição que impeça a alienação.
Além disso, para dar início à proposta de substituição do carro financiado, o cliente precisa entrar em contato com o BV com a documentação de ambos os veículos em mãos. Na sequência, o automóvel passa por uma vistoria – que pode ser feita de forma online e que conta com uma taxa.
Como mencionamos neste artigo, a troca de carro financiado não só é possível, como também pode ser feita de diferentes formas. Agora que você já as conhece, avalie bem cada uma das opções e verifique qual é a mais vantajosa para você, especialmente do ponto de vista financeiro.
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