Com a chegada do Open Banking e a evolução para o Open Finance, todos esses processos deram a oportunidade do surgimento de novas formas de compartilhamento de dados que podem beneficiar outros setores e pessoas, como é o caso dos seguros com o Open Insurance.
Por isso, é importante que as pessoas entendam o que é Open Insurance, como ele funciona dentro do Open Finance e quais os benefícios desses processos para o ecossistema financeiro e seus usuários.
Pensando nisso, preparamos um conteúdo completo sobre Open Insurance para você conhecer mais sobre ele e saber como usá-lo. Vamos lá?
O que é Open Insurance?
O Open Insurance pode ser conhecido como o ecossistema de seguros aberto. Ele tem o objetivo de dar ao usuário a autonomia de decidir o que fazer com os seus dados, referentes aos produtos de seguro e ao relacionamento com quem oferece estes serviços.
O Open Insurance reúne as instituições participantes do mercado de seguros por meio de um sistema padronizado para o compartilhamento de serviços e dados.
A partir disso, todas as seguradoras podem disponibilizar seus produtos para os usuários, mesmo que eles não sejam clientes, possibilitando acesso a melhores oportunidades de acordo com o perfil de cada um, já que os usuários compartilham seus dados.
Além disso, o Open Insurance possui três pilares principais Confira:
Inovação Aberta - Open Innovation
A Inovação aberta é uma forma de disponibilizar de maneira padronizada os dados e serviços com integração, permitindo a criação e o desenvolvimento de soluções para todas as instituições de seguros e previdência que participam do ecossistema aberto.
Experiência Digital
A experiência digital usa tecnologias para melhorar a experiência do usuário no mercado de seguros. Dentro das ferramentas tecnológicas, podemos destacar o Big Data e a Inteligência Artificial, que oferecem uma melhor experiência digital para os usuários e contribuem nos processos internos das corretoras de seguros.
Assim, com a experiência digital, haverá maior agilidade na utilização dos serviços e compartilhamento de dados, além de proporcionar um catálogo maior na oferta de produtos personalizados.
Novos Modelos de Negócios
A inovação e a experiência digital possibilitam a criação de Novos Modelos de Negócios dentro do mercado de seguros.
O compartilhamento de dados serve para construir um relacionamento com base em vínculos anteriores do cliente em outras seguradoras, o que permite que outras instituições tenham informações detalhadas dos usuários.
Isso permite a criação de produtos personalizados e até mesmo novos modelos de negócio dentro do ramo de seguro e previdência.
O Open Insurance pode ser considerado um grande passo dentro do setor de seguros para possibilitar o aumento das oportunidades de negócios, com melhores condições para usuários que passam a ter acesso a suas informações de maneira facilitada.
Quer saber como funciona o Open Insurance? Dá uma olhada!
Como funciona o Open Insurance?
O Open Insurance funciona por meio do compartilhamento de dados, informações, produtos e serviços, além de outras funcionalidades importantes para facilitar o relacionamento entre pessoas e instituições financeiras.
Todo o processo é construído para que essas informações sejam compartilhadas de forma rápida, prática e segura. Assim, o usuário tem maior possibilidade de encontrar o serviço ideal para o seu perfil, mesmo que não seja cliente de uma seguradora específica.
O processo de compartilhamento de dados no Open Insurance só é possível por meio de APIs (Application Programming Interfaces) que permite que as instituições financeiras troquem informações de forma padronizada e instantânea.
Com isso, todas as instituições participantes do Open Insurance precisam ter suporte para que suas APIs funcionem de acordo com as diretrizes criadas pelos reguladores do Open Finance.
A partir disso, o cliente tem a possibilidade de solicitar o compartilhamento de dados com outras seguradoras, além de decidir quando parar de compartilhar e o que pode ser revelado.
Todo o ecossistema do Open Insurance é baseado em uma tecnologia que possibilita a integração de informações para que haja um compartilhamento rápido, seguro e com grandes oportunidades para todos.
Mas o Open Insurance é seguro?
O Open Insurance, assim como o Open Finance é fiscalizado pelos seus respectivos órgãos de controle, que neste caso é a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Esses órgãos têm o objetivo de promover diretrizes para fazer fiscalizar e penalizar em caso de descumprimento das regras.
Além disso, o compartilhamento de dados em todo o Open Finance, incluindo o Open Insurance, é respaldado pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
Qual a relação entre Open Finance e Open Insurance?
O Open Insurance faz parte do grande ecossistema Open Finance que busca abrir todo o sistema financeiro, incluindo seguros e previdência, investimentos, produtos bancários e muito mais.
O Open Insurance é uma das fases de desenvolvimento do Open Finance que possibilita compartilhar dados e serviços dentro do setor de seguros e previdência. Essa é a forma de trazer avanço e melhorias para o consumidor desses produtos e empresas que vão encontrar melhores oportunidades de negócio.
Mas o Open Insurance vale a pena? Será que isso vai fazer uma boa diferença no mercado?
Afinal, o Open Insurance vale a pena?
O Open Insurance pode trazer muito mais oportunidades de negócio entre as instituições e os consumidores desse tipo de serviço. Confira algumas das vantagens do Open Insurance:
- maior controle do usuário sobre seus dados;
- produtos personalizados para todos os perfis;
- maior conveniência na contratação de serviços;
- criação de novos modelos de negócios no setor de seguros;
- facilidade de acesso de produtos de seguro para classes mais baixas.
Não podemos esquecer que o Open Insurance também permite a integração com o Open Finance, o que facilita o compartilhamento de dados e da portabilidade de relacionamento entre as instituições financeiras, promovendo oportunidades de negócios fora do setor de seguros e previdências.
Então, com a integração entre o Open Finance e o Open Insurance, a pessoa tem maior possibilidade de customização de produtos, contratação de serviços de forma rápida e fácil, além de ter toda a sua segurança de dados protegida pela LGPD.
Da mesma forma, também conta com as novas tecnologias de segurança cibernética desenvolvidas especialmente para esses novos ecossistemas de compartilhamento de dados sensíveis, como a criptografia.
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